Patarėjai: kaip ir kodėl pagrįsti jūsų mokesčius

Mokesčių suspaudimas daugelį metų buvo tendencija finansinėse konsultacijose. Daugelis vertina aplanką ir patarimus kaip prekę. Atsiradus robo patarėjui, šis suvokimas išaugo. „Vanguard“ hibridinis robo patarėjas siūlo 30 patarimų žmonėms patarėjus. Paprastai jis siūlo įgyvendinti savo pasiūlymus per pigių „Vanguard“ investicinius fondus ir biržoje prekiaujamus fondus (ETF). Manoma, kad investuotojas gali gauti patarimų dėl žmonių, naudodamas mažas investicijas, kurių visų sąnaudos yra mažesnės nei 75 baziniai punktai. Kaip finansinio patarėjo aplinkoje, kurioje teikiamos robo konsultacijos ir mokesčių suspaudimas, pagrįsti mokesčius, kurie gali viršyti 1% jų teikiamų paslaugų turto?

Durininko paslaugos

Turtingųjų finansų patarėjai daugelį metų teikė ne tik patarimus dėl portfelio ir finansinio planavimo. Keletas pavyzdžių yra pagalba derantis dėl privataus plano įsigijimo, atliekant vidaus darbuotojų patikrinimus. Šios durininko paslaugos perėjo ir mažesnių lėšų klientams. Keletas pavyzdžių yra lydimi klientai, kai jie lankosi apsilankymo centruose ir derasi dėl namų ir automobilių pirkimo klientams. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Ko labiausiai turtingi nori iš savo finansų patarėjų .)

Kai kurie patarėjai teikia konsultavimo paslaugas klientams, kurie yra smulkaus verslo savininkai ir kurie ne tik padeda jiems nuspręsti, koks yra jų situacijai geriausias mažų įmonių išėjimo į pensiją planas. Pramonės konsultantas „Cerulli Associates“ apskaičiavo, kad 20% finansų patarėjų siūlo savo klientams savotiškas konsjeržo ar gyvenimo būdo paslaugas. Šio tipo paslaugos ne tik padeda konsultantams įtvirtinti savo, kaip klientų skaičiaus, vertę, bet ir yra patikimas gyvenimo būdo patarėjas, suprantantis jų finansinių reikalų ir gyvenimo būdo tikslų sankirtą.

Individualus ir specializuotas patarimas

Kai kuriems klientams reikalingos paslaugos ir patarimai, peržengiantys pagrindinius investavimo patarimus. Klientai turi specifinių poreikių. Keletas pavyzdžių, kurie nepatenka į „slapukų pjaustymo“ patarimų režimą: (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Mažėjantys valdymo mokesčiai: kaip patarėjai gali juos apsaugoti .)

• Pagalba tvarkant akcijų opcionus, ribotus akcijų vienetus ir panašias darbdavių kompensacijas, pagrįstas akcijomis.
• Padėti klientams nuspręsti, ar perkelti įmonės atsargas, kurių sąskaitoje 401 (k), IRA, ar pasinaudoti grynosiomis nerealizuotomis vertės padidėjimo taisyklėmis.
• Padėkite suprojektuoti strategiją, pagal kurią klientas galėtų išimti iš pensijos, nurodydamas, kurias paskyras naudoti ir kokia tvarka.
• Nurodykite klientams finansinę netvarką, kuri gali kilti mirus tėvui ar artimam žmogui. Klientai yra emocingi, todėl jie taip pat gali pasijusti bombarduojami savo tėvų patarėjų ir gali gauti abejotinos informacijos. Kaip jų finansų patarėjas, jūs galite būti tikras šaltinis jiems šiuo įtemptu metu jų gyvenime.

Internetinis patarėjas arba tas, kuris yra orientuotas tik į jūsų portfelio valdymą, gali neturėti žinių, kaip padėti klientams šiose ir kitose sudėtingose ​​jų finansinio gyvenimo srityse.

Vertės pasiūlymas

Savo tinklaraščio įraše finansų pramonės ekspertas Michaelas Kitcesas paminėjo šešis vertės planavimo patarimus iš gyvenimo planavimo eksperto Mitcho Anthonyso finansiniams patarėjams:

Organizacija . Finansų patarėjai, dirbantys su klientais holistiškai, gali padėti jiems susitvarkyti ir išlaikyti savo finansinius namus. Tai peržengia tam tikros rūšies popierinius ar internetinius organizatorius ir padeda juos mokyti, kad jie reguliariai atliktų svarbiausias finansines užduotis.

Atskaitomybė . Bet kurio gero trenerio ženklas patvirtina atskaitomybę. Geras patarėjas finansų klausimais padės klientams atsiskaityti už finansinius veiksmus, kuriuos jie sutinka atlikti.

Objektyvumas . Geras finansų patarėjas pateiks neemocionalų, nešališką trečiųjų šalių požiūrį į kliento situaciją. Daugeliui klientų jums svarbiausia pasakyti, ką reikia išgirsti. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Kaip būti geriausiu patarėju finansų klausimais .)

Proaktyvumas . Vykdant finansinio planavimo procesą, pagrindinis darbo su finansiniais patarėjais pranašumas yra klientų išlaikymas artėjančiuose finansinio gyvenimo įvykiuose, tokiuose kaip mokėjimas už kolegiją ar pinigų išėmimas išėjus į pensiją.

Išsilavinimas . Finansų patarėjai yra pagrindinis daugelio klientų finansinio švietimo šaltinis. Finansų konsultantui gali atrodyti, kad norima mokyti savo klientus tose srityse, kuriose jie teikia patarimus, tačiau, mano žiniomis, lengviau dirbti su klientais, kurie supranta jūsų siūlomus veiksmus ir kurie gali dalyvauti procese. Be to, išsilavinę klientai yra mažiau linkę tapti finansinio sukčiavimo aukomis dėl nesąžiningai kalbančių finansinių pardavimų rūšių. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Finansų patarėjų iššūkių tendencijos .)

Partnerystė . Bet kokie verslo santykiai veikia geriau, kai jie veikia kaip partnerystė, o jūsų santykiai su klientais nėra išimtis. Kai žiūrite į juos kaip į partnerius ir tampate sėkmingi, jūsų abiems nutinka gerų dalykų.

Šios vertybinių pasiūlymų, kuriuos siūlo geriausi finansiniai patarėjai, yra jų kliento sėkmės raktas, todėl jų sunku gauti iš konsultanto, turinčio siaurą paslaugų pasiūlą.

Esmė

Šiame robo patarėjo amžiuje, kai jų žemi mokesčiai ir pigūs ETF portfeliai yra visiškai finansiniai konsultantai žmonėms, gali būti sunku pagrįsti savo mokesčius. Puikus būdas tai padaryti yra pasiūlyti pridėtinę vertę teikiančią paslaugą ir patarimus savo klientams. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Mokantys patarėjai: kas teikia pirmenybę jauniems ir turtingiems. )