Bendras draudimas nutraukti nuostolius
Bendras draudimas nutraukti nuostolius yra politika, skirta apriboti žalos padengimą (nuostolius) iki tam tikros sumos. Ši aprėptis užtikrina, kad dėl katastrofiškų pretenzijų (konkretus nutraukimo nuostolis) arba daugybės pretenzijų (bendras sustabdymo nuostolis) neišeis iš savo paties finansuojamo plano finansinių atsargų. Bendras sustabdytas nuostolis apsaugo darbdavį nuo didesnių nei tikėtasi reikalavimų. Jei visos žalos sumos viršija bendrą ribą, „stop-loss“ draudikas padengia reikalavimus arba atlygina darbdaviui.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Bendras draudimas nutraukti nuostolius yra skirtas apsaugoti darbdavį, kuris savarankiškai finansuoja savo darbuotojo sveikatos planą nuo didesnių, nei numatyta, išmokų už išmokas.
- „Stop-loss“ draudimas yra panašus į didelės atskaitymo draudimą, o darbdaviai lieka atsakingi už reikalavimus, mažesnius už atskaitytiną sumą.
- Atskaitymas arba areštas, apskaičiuojamas atsižvelgiant į bendrą draudimo nuo nuostolių atlyginimą, yra apskaičiuojamas remiantis keliais veiksniais, įskaitant apytikslę žalos per mėnesį vertę, įdarbintų darbuotojų skaičių ir priedą su nuostolių sustabdymu, kuris paprastai yra apie 125% numatomų išmokų.
Supratimas apie bendrą nuostolių dėl nuostolių draudimą
Bendras draudimas nutraukti nuostolius yra taikomas savarankiškai finansuojamiems draudimo planams, pagal kuriuos darbdavys prisiima finansinę riziką teikdamas sveikatos priežiūros paslaugas savo darbuotojams. Praktiškai savarankiškai finansuojami darbdaviai moka už kiekvieną ieškinį, nes jis yra pateikiamas, užuot mokėjęs fiksuotą įmoką draudimo vežėjui už visiškai apdraustą planą. „Stop-loss“ draudimas yra panašus į didelės atskaitymo draudimo pirkimą. Darbdavys išlieka atsakingas už ieškinio išlaidas, kurių suma yra išskaičiuojama.
„Stop-loss“ draudimas skiriasi nuo įprasto išmokų darbuotojams draudimo. „Stop-loss“ apima tik darbdavį, o darbuotojams ir sveikatos plano dalyviams tai nėra tiesiogiai teikiama.
Darbdaviai naudoja bendrą draudimo nuo nuostolių draudimą, kad padengtų riziką dėl didelės žalos vertės. Bendras draudimas nutraukti nuostolius apima aukščiausią žalos atlyginimo lygį. Viršijus maksimalią ribą, darbdaviui nebereikia mokėti įmokų ir jis gali gauti tam tikras kompensacijas.
Bendras draudimas nutraukti nuostolius gali būti įtrauktas į esamą draudimo planą arba įsigyjamas savarankiškai. Slenkstis apskaičiuojamas remiantis tam tikru numatomų išlaidų (vadinamų arešto taškais) procentu - paprastai 125% numatomų pretenzijų už metus.
Bendras sustabdymo nuostolių slenkstis paprastai yra kintamas ir nėra fiksuotas. Taip yra todėl, kad riba svyruoja kaip procentas darbdavio įtrauktų darbuotojų. Kintamasis slenkstis yra pagrįstas bendru pritvirtinimo koeficientu, kuris yra svarbus komponentas apskaičiuojant sustabdymo nuostolių lygį.
Kaip ir didelių atskaitymų planų atveju, daugumos planų, pagal kuriuos nuostolis nutraukiamas, įmokos bus santykinai žemos. Taip yra todėl, kad iš darbdavio tikimasi padengti daugiau kaip 100% jų gaunamų reikalavimų vertės.
Bendri nuostolių dėl nuostolių draudimo skaičiavimai
Bendras priedas, susijęs su nuostolių sustabdymo planu, apskaičiuojamas taip:
1. Darbdavys ir draudimo nuo nuostolių atlyginimo teikėjas įvertina vidutinę išmokų, kurias darbuotojas tikisi doleriais, vertę doleriais per mėnesį. Ši vertė priklausys nuo darbdavio įvertinimo, tačiau dažnai svyruoja nuo 200 USD iki 500 USD per mėnesį.
2. Tarkime, kad nuostolių sustabdymo plano vertė yra 200 USD. Tuomet ši vertė būtų padauginta iš „stop-loss“ priedo daugiklio, kuris paprastai svyruoja nuo 125% iki 175%. Taikant žalos įvertinimo 200 USD sumą ir 1, 25 dydžio nuostolio arešto koeficientą, mėnesinė išskaita būtų 250 USD per mėnesį vienam darbuotojui (200 USD x 1, 25 = 250 USD).
3. Ši išskaita turi būti padauginta iš darbdavio mėnesio įtraukimo į planą mėnesio. Darant prielaidą, kad darbdavys per pirmąjį draudimo mėnesį turi 100 darbuotojų, jų bendra išskaita būtų 25 000 USD per mėnesį (250 USD x 100).
4. Registracija gali skirtis per mėnesį. Dėl registracijos pakitimų gali būti atskaitoma mėnesinė išskaita arba metinė išskaita.
5. Jei mėnesinis išskaitymas gali būti keičiamas kiekvieną mėnesį, suma, kurią darbdavys turi sumokėti. Išskaičiuojant metinę išskaitą, suma, kurią darbdavys turi sumokėti, bus sudedama už metus ir paprastai bus pagrįsta pradinio draudimo mėnesio įverčiais. Daugelyje planų, pagal kuriuos nutraukiama nuostolių suma, bus pasiūlyta metinė išskaita, kuri yra šiek tiek mažesnė už išskaitymų sumą per 12 mėnesių.
Remiantis Henry J. Kaiserio šeimos fondo 2018 m. Darbdavių naudos sveikatai apklausa, draudikai dabar siūlo sveikatos planus su savarankiškai finansuojamu variantu mažiems ir vidutiniams darbdaviams; Į šiuos sveikatos planus įtrauktas draudimas sustabdyti nuostolius su mažais tvirtinimo taškais.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.