Agregacija
Agregacija ateities sandorių rinkose yra ta, kuri sujungia visas vieno prekybininko ar prekybininkų grupės valdomų ar valdomų ateities sandorių pozicijas į vieną bendrą poziciją. Tačiau agregavimas finansinio planavimo prasme yra laiką taupantis apskaitos metodas, kuris konsoliduoja asmens finansinius duomenis iš įvairių institucijų.
Agregavimas tampa vis populiaresnis tarp konsultantų, kai jie aptarnauja klientų sąskaitas, nes jie gali aiškiau ir lengviau suprantamai aptarti sąskaitas su klientu prieš suskirstydami sąskaitą į atitinkamas kategorijas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansų patarėjai ir bankai kaupia savo kliento informaciją taip, kad galėtų lengvai susidaryti aiškų vaizdą apie kliento finansus. Be to, tai prideda papildomą kliento apsaugos lygį.
- Patarėjai ir planuotojai atsitrenkia į sieną, kai jų klientai nesuteikia jiems visiškos prieigos, ir jie teigia, kad tai neleidžia jiems pateikti viso vaizdo, kad būtų galima pateikti tikslius patarimus apie kliento finansus.
- Apibendrinimas yra naudingas abiem šalims, tačiau pranašumas tenka finansiniam patarėjui, kuris gali pastebėti arba neįžvelgia kliento aptarnavimo spragos, kur jos galėtų parduoti produktą ar paslaugą.
Kaip veikia agregacija
Finansų patarėjai, norėdami surinkti informaciją apie pozicijas ir operacijas iš kitose finansų įstaigose esančių investuotojų mažmeninių sąskaitų, naudoja sąskaitų kaupimo technologiją. Agregatoriai pateikia investuotojams ir jų patarėjams centralizuotą vaizdą apie visą investuotojo finansinę padėtį, įskaitant kasdieninius atnaujinimus.
Finansų planuotojai tvarko ir tvarkomas, ir nevaldomas sąskaitas. Tvarkomose sąskaitose yra patarėjo kontroliuojamas turtas, kurį saugo patarėjas. Planuotojai naudoja portfelio valdymo ir ataskaitų teikimo programinę įrangą, kad gautų kliento duomenis per tiesioginį saugotojo ryšį. Planuotojui svarbu turėti visas sąskaitas, nes sudedant jas be visos kolekcijos būtų galima susidaryti netikslumą apie kliento finansus.
Be to, „nob“ valdomose sąskaitose yra turto, kuriam netaikomas patarėjo valdymas, tačiau vis dėlto svarbu kliento finansiniame plane. Pavyzdžiai: 401 (k) sąskaitos, asmeninės čekių ar taupomosios sąskaitos, pensijos ir kredito kortelių sąskaitos.
Patarėjui rūpi tvarkomos sąskaitos, nes klientas nepateikia prisijungimo informacijos. Patarėjai negali pasiūlyti visa apimančio požiūrio į finansinį planavimą ir turto valdymą, jei nėra kasdien atnaujinamų nevaldomų sąskaitų.
Sąskaitų kaupimo svarba
Sąskaitų jungimo paslaugos išsprendžia problemą pateikdamos patogų metodą, reikalingą dabartinei padėčiai ir operacijų informacijai gauti apie daugumoje mažmeninių bankų ar maklerių laikomų sąskaitų. Kadangi investuotojų privatumas yra apsaugotas, kiekvienos nevaldomos sąskaitos informacija apie asmeninę prieigą nėra būtina atskleisti.
Finansų planuotojai naudoja bendrą sąskaitos programinę įrangą viso kliento turto, įsipareigojimų ir grynosios vertės analizei; pajamos ir išlaidos; turto, įsipareigojimų, grynosios vertės ir sandorių verčių tendencijos. Prieš priimdamas investavimo sprendimus, patarėjas taip pat įvertina įvairias kliento portfelio rizikas.
Sąskaitų agregavimo poveikis
Daugybė sujungimo paslaugų siūlo tiesioginį duomenų ryšį tarp brokerių įmonių ir finansų institucijų, užuot naudodamosi bankų vartotojams skirtomis interneto svetainėmis. Klientai suteikia finansų įstaigoms sutikimą pateikdami asmeninę informaciją apie bendras paslaugas.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.