B2B Robo patarėjas

Kas yra B2B Robo patarėjas

B2B robo-patarėjas yra skaitmeninė automatizuota portfelio valdymo platforma, kuria naudojasi finansų patarėjai. Labiau oficialiai žinomas kaip „verslo tarp įmonių patarėjas“, tokias automatines investavimo platformas siūlo tradiciniai tarpininkai ir konsultavimo paslaugas teikiančios įmonės, siekdami pagerinti klientų patirtį įtraukdami savo investuotojus į skaitmeninių investicijų sritį.

0:39

Robo patarėjas

„Robo-Advisor“ B2B nutraukimas

„Fintech“ revoliucija įvedė daug žlugdančių naujovių finansų pramonėje. Viena iš šių revoliucinių technologijų yra „robo-patarėjas“, kurio tikslas - vartotojams pateikti lengvai prieinamus finansinius produktus už minimalias išlaidas. Robo-patarėjų platforma yra algoritminė sistema, kuri automatiškai sukuria aplanką savo vartotojui, remdamasi vartotojo tolerancija rizikai, dabartinėmis pajamomis, laiko horizontu ir daugeliu kitų rodiklių, į kuriuos tradiciniai patarėjai paprastai atsižvelgia. Robo konsultantai valdo apmokestinamąsias ir pensijų sąskaitas investiciniuose portfeliuose, dažniausiai apsiribodami tik biržoje prekiaujamais fondais (ETF). Robo konsultantai, be ETF portfelio sudarymo, taip pat dažnai perbalansuoja portfelį, reinvestuoja dividendus ir imasi mokesčių nuostolių surinkimo priemonių savo klientams. Nors atrodo, kad robo-konsultantams reikia visko, kad būtų pasiekta masė, sektorius kenčia nuo didelių įsigijimo išlaidų klientams, kurios vienam klientui gali sudaryti apie 1000 USD. Didelės įsigijimo išlaidos ir didėjančios galimybės šiame sektoriuje privertė daugelį registruotų investicijų patarėjų (RIA) ir brokerių sinchronizuoti savo paslaugas su robo patarėjų platformomis ir atvirkščiai. Šis iškilęs bendradarbiavimas pavertė pradinę „B2C robo“ patarėjų naujovę į naują augančią B2B „robo“ patarėjų grupę.

B2B praktinis robo patarėjas

B2B robo patarėjus sudaro RIA ir tarpininkų tinklas, siekiantis pasinaudoti pigių robo patariamųjų platformų pranašumais ir perduoti šias mažas išlaidas savo klientams. Be to, įtraukdami robo patarėjus, finansų patarėjai gali įtraukti savo įsitvirtinusius klientus į dominuojančią finansų technologijų pasaulį. B2B robo patariamosios platformos veikia įvairiais būdais, įskaitant ir pritaikytą platformą, kuri atitiktų ją pritaikančios finansų įstaigos operacijas ir poreikius, būtų sukurta specialiai egzistuojančiai nediskriminacinei platformai ir partnerystę su finansiniais patarėjais, galinčiais integruoti B2B robo patarėjas jų kasdienėse operacijose.

„Envestnet“ B2B robo patarėjas, „Upside Advisor“, veikia kaip RIA ir patikėtinis bei veikia kaip patarėjas kitoms RIA. Kaip patikėtiniai, jie gali vykdyti savo nuožiūra vykdomus sandorius finansiniams konsultantams, norintiems valdyti savo klientų portfelius, kai reikia tiesioginio požiūrio. B2B platforma teikia automatizuotą prekybos sistemą, kurią galima pritaikyti „Upside“ klientams, integruojantiems ją į esamą interneto portalą. Finansų patarėjai, tokie kaip „TD Ameritrade“, ir maklerių tarpininkai, tokie kaip „akcininkų aptarnavimo grupė“ (SSG), norintys pasiūlyti kai kurias savo reikmėms skirtas automatizuotas investavimo paslaugas „Upside“ sukurtoje B2B patariamojoje platformoje, kad automatiškai subalansuotų portfelius, atidarytų popierines sąskaitas ir atrinktų klientų portfelius. „Upside“ klientai taip pat gali susikurti savo portfelius, į kuriuos būtų įtrauktos kitos nei ETF investicijos, pavyzdžiui, investiciniai fondai ir akcijos. Ne visi B2B robo patarėjai yra RIA, tai reiškia, kad brokeriai ar patarėjai, kurie naudojasi šiomis platformomis, turės vykdyti sandorius, kuriuos sukuria robo patarėjų sistema.

B2B Robo-patarėjo pavyzdžiai

Kai kurios finansų įstaigos, pripažįstančios didžiulį robo patarėjų potencialą, sukuria savo B2B robo patarėjų platformas, o ne jas įsigyja. Amerikos tarpininkavimo ir bankininkystės įmonė Charlesas Schwabas sukūrė savo patentuotą automatizuotą sistemą, pavadintą „Instituciniai intelektualieji portfeliai“, per kurią ji siūlo nemokamus investavimo planus, kuriuos pasirinko savo robo patarėjo kompiuteriniais algoritmais. Charleso Schwabo B2B robo patarėjas leidžia RIA sukurti platų portfelių rinkinį, atspindintį jų investavimo strategijas. Ši platforma taip pat automatizuoja mokesčių nuostolių surinkimą ir portfelio balansavimą, kurį galima atlikti kasdien, užduotis, kurias tradiciniai konsultantai atlieka kasmet dėl ​​šios veiklos reikalaujančio laiko. RIA, naudojančios šį B2B robo-konsultantą, iš jų nėra imami sąskaitos aptarnavimo, prekybos komisiniai ar priežiūros mokesčiai.

Kai kurie B2B robo patarėjai bendradarbiauja su didelėmis finansų įstaigomis, o ne konkuruoja su jomis, kad padidintų savo klientų patirtį investuojant ir valdant portfelius. Kai kurios finansinės institucijos išperka „robo-konsultantą“ konkrečiam įmonės naudojimui, kitos įsigyja „robo-konsultantą“ išnuomoti maklerių ir konsultavimo įmonėms. „Blackrock“ 2015 m. Įsigijo „robo“ patarėją „FutureAdvisor“, kad šis veiktų kaip patarėjas, o taip pat išnuomotų patarėjų platformą įvairiausiems bankams, tarpininkams-pardavėjams, draudimo bendrovėms ir kitoms konsultavimo įmonėms. „FutureAdvisor“ sistema leidžia patarėjams atmesti kai kurias investavimo rekomendacijas, kurias sukuria jos algoritmai. Tokiu būdu patarėjas vis dar kontroliuoja jų investavimo strategiją ir sistema turės iš naujo įvertinti savo rekomendacijas, jei kuri nors bus atmesta. „Bambu“, B2B patarėjas Azijoje, bendradarbiauja su „Thomson Reuters“, „Tigerspike“, „Finantix“ ir „Eigencat“, kad sukurtų patariamąją platformą, kuri bus išnuomota įmonėms, kurioms reikalingos automatizuotos patariamosios priemonės.

B2B „Robo-patarėjas“ ir „B2C„ Robo-patarėjas “

Nėra vienos taisyklės, susijusios su B2B robo patarėjo veikla. Kai kurios įmonės, tokios kaip Charlesas Schwabas ir „Betterment“, turi ir „B2C“, ir B2B „robo“ patarėjų programas. Kai kurie „Robo“ patarėjai pradeda veiklą kaip B2C ir pereina prie B2B dėl didelių klientų įsigijimo ir rinkodaros išlaidų, vyraujančių B2C rinkoje. „FutureAdvisor“ buvo B2C robo patarėjas, kol jį įsigijo „Blackrock“ ir pakeitė B2B patarėju. Kai kurie finansų konsultantai, įgyvendinantys B2B robo patarėjus, programuoja sistemą taip, kad ji tik rekomenduoja finansinės institucijos siūlomus ETF. B2B klientams, nepaisant visų privalumų, yra nedideli mokesčiai už naudojimąsi šiomis paslaugomis, nes investicinių produktų ir paslaugų automatizavimo kaina svyruoja nuo 0% iki 0, 5% sąskaitos vertės.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

Kas yra robo patarėjas? „Robo-konsultantai“ yra skaitmeninės platformos, teikiančios automatizuotas, algoritmais pagrįstas finansinio planavimo paslaugas, kurių priežiūra nėra beveik vykdoma arba jos nėra jokios. plačiau kaip veikia brokerių įmonės Tarpininkavimo bendrovės pagrindinė atsakomybė yra būti tarpininku, kuris sujungia pirkėjus ir pardavėjus, kad būtų lengviau sudaryti sandorį. daugiau patarėjo paskyros Patarėjo sąskaita yra investicinė sąskaita, į kurią įtraukiamos konsultavimo investicijomis paslaugos, padedančios įgyvendinti investicijų pirkimus ir strategijas. daugiau Investicijų valdymas Investicijų valdymas reiškia profesionalių klientų finansinio turto ir kitų investicijų tvarkymą, paprastai kuriant strategijas ir vykdant sandorius portfelyje. daugiau „Robo-Advisor“ mokesčių nuostolių derliaus apibrėžimas Apibrėžimas „Robo-patarėjo“ mokesčių nuostolių surinkimas yra automatizuotas vertybinių popierių pardavimas portfelyje, siekiant sąmoningai patirti nuostolius, kad būtų kompensuotas bet koks kapitalo prieaugis ar apmokestinamos pajamos. daugiau patarėjo mokestis Patarėjo mokestis yra mokestis, kurį investuotojai moka už profesionalias konsultavimo paslaugas. daugiau partnerių nuorodų