Edvardo Joneso patarėjo palyginimas su robo patarėju

Kalbant apie pinigų valdymą, pasirinkimo netrūksta. Investuotojams, besidomintiems žemiausio lygio mokesčiais ir automatizuotomis platformomis, yra daugybė patariamųjų robo patarėjų ar skaitmeninių patarėjų. Jei ieškote tradicinių patariamųjų finansinių santykių su specialiu finansų planuotoju, kuris padėtų tvarkyti jūsų pinigus, taip pat yra daugybė pasirinkimų.

Palyginus populiarių finansinių paslaugų behemoto Edvardo Joneso konsultantą su patarėju robo patarėju, tam tikru būdu galima palyginti obuolius su apelsinais. Tradicinis Edvardo Joneso patarėjas yra visiškai priešingas automatinio investicijų valdymo robo patariamajam tipui.

Štai kodėl.

Kas investuotojams patinka apie Edwardą Jonesą

Pagrindinė būstinė yra Misūrio valstijoje, ir per savo filialą Edwardą Jonesą Kanada turi 11 000 biurų visoje JAV ir 550 Kanados atstovybių. Skirtingai nei daugelis konkurentų, aptarnaujančių institucijas ir korporacijas, Edvardas Jonesas atsiduria individualių klientų lygyje. Kiekvienas iš 13 500 finansų patarėjų teikia individualias individualias paslaugas klientams. Iki 2013 m. Edwardas Jonesas investavo investuotojus į viešai prieinamas akcijas, obligacijas ir investicinius fondus. 2013 m. Edwardas Jonesas sukūrė pirmąjį patentuotą savitarpio pagalbos fondą, kurį gali įsigyti klientai, dalyvaujantys „Jones“ mokamų patariamųjų sprendimų platformoje.

Edvardo Joneso požiūris prasideda nuo asmeninio kliento ir patarėjo susitikimo, kurio tikslas yra supažindinti jus. „Jones“ patarėjas, atrodo, supranta, kodėl investuojate, taip pat bando suvokti savo trumpo, vidutinio ir ilgo nuotolio tikslus. Patarėjas sužino jūsų rizikos toleranciją, padeda nustatyti tikslus ir parengia asmeninį planą. Tada „Jones“ patarėjas rekomenduoja investicijas ir taktiką, kurios, kaip jis tikisi, dera su jūsų tikslais.

Paprastai Edvardo Joneso patarėjams kompensuojama įvairiais būdais. Patarėjai gauna komisinius, kai perkate ir parduodate vertybinį popierių, ir jie yra kompensuojami naudojant antkainį - pavyzdžiui, kai jūs perkate obligaciją. Pagal patariamąsias programas Edwardui Jonesui specialistas yra kompensuojamas procentais už valdomo turto mokestį. Galiausiai yra papildomų trečiųjų šalių susitarimų, pagal kuriuos konsultantui sumokama, kai jis / ji parduoda tam tikrą investicinį produktą.

Jonesas prieš robo patarėją

Robo-patarėjo modelis paėmė finansų industriją ir pasuko jai į galvą. Viršutinė robo-platforma suteikia investuotojams prieigą prie aukšto lygio technologinių algoritmų, kurie tariamai geriau valdo jūsų investicijas, siekdami didesnės grąžos ir mažesnių mokesčių. Po „robo-patarėjo“ skėčiu yra įvairių paslaugų, tokių kaip „Asmeninis kapitalas“, suteikiantis prieigą prie finansų patarėjų - valdomo turto vertė turi viršyti tam tikrą sumą - ir kompiuterio palaikomos programos. Paprastai robo patarėjas greitai įvertina asmens laiką ir komfortą, rizikuodamas. Remiantis šiais duomenimis, investuotojui sudaromas investicinių fondų, o kartais ir atskirų akcijų, meniu.

Kiti „robo-patarėjo“ skirtumai: dauguma kontroliuoja vartotojų investicijas per reguliuojamus kliringo namus, nors keli, pavyzdžiui, „SigFig“ ir „Jemstep“ (taip pat siūlantys savo baltojo sąrašo paslaugą finansiniams patarėjams), leidžia investuotojui tvarkyti turimas sąskaitas. Dauguma robų siūlo reguliarų portfelio perbalansavimą ir daugelis praktikuoja mokesčių nuostolių surinkimą stengdamiesi sumažinti mokesčius ir padidinti grąžą. Robo-konsultantai paprastai renka mokesčius, susijusius su valdomu turtu, o kai kurie konsultantai pirmuosius 10 000 USD valdys nemokamai. „Robos“ turi ribotą skaičių investicinių sprendimų vartotojui. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Grynųjų pinigų kritimo valdymas“ .)

Edwardas Jonesas yra tradicinė patariamoji finansinė tarnyba, kurianti klientų orientuotus investicijų portfelius. Robo patarėjas, remiantis pradiniu klausimynu, skirs vartotoją į tam tikrą kategoriją. Edvardo Joneso metodas vartotojui paprastai kainuos daug daugiau, nei mažas robo mokestis. Taip pat yra galimybė, kad „Jones“ patarėjui gali kilti pagunda investuoti į produktą, pagrįstą patarėjo komisija, net nesvarstydami, ar konkretus produktas yra geriausias jo klientui.

Vyksta diskusijos dėl grąžinimo. „Robos“ pažada, kad dėl mažų mokesčių ir kompiuterizuotų investavimo programų investuotojas gaus geriausią grąžą už mažiausius mokesčius. Be to, naudodamiesi balansavimo ir patentuotais algoritmais, robos įkeičia mažesnį investicijų nepastovumą ar riziką. Tradicinės konsultavimo firmos pateisina mokesčių struktūrą asmeniniu ryšiu, kurį jos siūlo klientams.

„Robos“ yra patrauklios jaunesniems investuotojams, kurie, tikėtina, turi mažiau dolerių į finansų rinkas. Turėdami mažai reikalingų minimalių investicijų, robo konsultantai mažesniems investuotojams suteikia prieigą prie aukščiausio lygio investavimo patarimų.

Esmė

Edwardą Jonesą sudaro tūkstančiai patarėjų. Asmenims, norintiems asmeniškai prisiliesti, tinkamas Joneso patarėjas gali būti geras pasirinkimas. Kita vertus, maži mokesčiai ir patikrintos robo investavimo strategijos suteikia investuotojams daugiau grynųjų dolerių, kuriuos galima išleisti į rinkas. Viskas priklauso nuo to, kokius santykius investuotojas nori užmegzti su patarėju. (Apie tai skaitykite: Kodėl sveikatos priežiūros planavimas yra gyvybiškai svarbus senatvei.)