Debeto ir kreditinės kortelės: koks skirtumas?

Daugelis debeto ir kredito kortelių pasižymi panašiomis savybėmis. Paprastai abi kortelės turi didelės kredito kortelių įmonės, tokios kaip „Visa“ ar „MasterCard“, logotipą, ir abi gali būti perparduodamos mažmenininkams, norint įsigyti prekių ir paslaugų.

Tačiau pagrindinis skirtumas tarp dviejų kortelių yra tas, iš kur pinigai yra paimami perkant. Kai vartotojas naudojasi debeto kortele, pinigai gaunami tiesiai iš jo ar jos sąskaitos. Kai jis naudojasi kreditine kortele, pirkinys apmokestinamas kredito linija, už kurią vėliau išrašoma sąskaita.

Debeto kortelei gali būti suteikta overdrafto kredito linija, prijungta prie kliento sąskaitos, kad padengtumėte perviršį. Kreditinė kortelė turi su ja susijusią kredito sumą. Jei vartotojas bandys išleisti daugiau nei kredito limitas, kortelė bus atmesta.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kreditinės kortelės yra skolos priemonės, o ne debeto kortelės.
• Debeto kortelių vartotojai gali išleisti tik tuos pinigus, kurie yra jo sąskaitoje, nebent sąskaitoje yra sąskaitos pereikvojimas.
• Įprasta debeto kortelė yra susieta su patikrinimo sąskaita, išankstinio mokėjimo debeto kortelė - ne.
• Kreditinė kortelė yra susieta su kredito linija, kurią siūlo kortelę išdavusi įmonė.

Debeto kortelė

Debeto kortelė gali atrodyti kaip kredito kortelė, tačiau ji aiškiai skiriasi nuo vienos. Bankas išduoda debetinę kortelę savo klientams, norėdamas gauti lėšų, nerašydamas popierinio čekio ar grynųjų pinigų.

Debeto kortelė yra susieta su jos mokėjimo sąskaita ir gali būti naudojama visur, kur leidžiama naudoti kredito korteles. Pavyzdžiui, jei jūsų debeto kortelė turi „Visa“ logotipą, ji gali būti naudojama bet kurioje vietoje, kur naudojama „Visa“ kortelė.

Kai naudojate debeto kortelę, bankas sulaiko jūsų išleistą sumą. Priklausomai nuo pirkimo sumos ir banko, pinigai iš karto išeis iš jūsų sąskaitos arba bus laikomi banke 24 valandas ar ilgiau.

Debeto kortele galite iš grynųjų pinigų išsiimti iš savo sąskaitos naudodami unikalų asmens kodą (PIN). Kai pirkiniui naudojate debeto kortelę, jūsų gali būti paprašyta įvesti PIN kodą arba jūsų gali būti paprašyta tiesiog pasirašyti dėl pirkimo, panašiai kaip kredito kortelė.

Žmonėms, bandantiems sudaryti biudžetą ar per daug nesigilinti į finansinę būklę, debeto kortelė, susieta su mokėjimo sąskaita, gali būti geresnis pasirinkimas nei kredito kortelė. Kai kurios debeto kortelės yra iš anksto apmokėtos, o lėšas į kortelę įneša finansų įstaiga. Šios kortelės gali būti naudojamos taip pat, kaip ir standartiškai išduotos skolų banko kortelės. Tačiau iš anksto apmokėtos kortelės yra tik tos, iš anksto apmokėtos, ir jos nėra susietos su asmens mokėjimo sąskaita.

Kreditinė kortelė

Kreditinė kortelė yra skolos priemonė, naudojama finansinėms operacijoms vietoj grynųjų ar čekių, arba debeto kortelė. Atsižvelgiant į savininko kredito vertingumą, kredito kortelei gali būti nustatytas aukštas arba mažesnis išlaidų limitas. Kai naudojate kreditinę kortelę, pirkimo suma automatiškai pridedama prie jūsų neapmokėto likučio.

Daugelyje kredito kortelių kompanijų klientas turi sumokėti per 30 dienų, kol bus imamos palūkanos už negrąžintą likutį, nors kai kuriais atvejais palūkanos pradedamos kaupti iškart.

Kreditinių kortelių palūkanų normos gali būti žinomos apie aukštą; jie yra pagrindinis būdas kreditinių kortelių įmonėms užsidirbti pinigų. Patyrę vartotojai gali išvengti jo mokėjimo, kiekvieną mėnesį atsiskaitydami už visą likutį.

Atsakingi kreditinių kortelių vartotojai dažnai gali uždirbti taškų ir atlygio iš kortelių išdavėjų, o teigiamo kredito naudojimas padeda sukurti ir išlaikyti gerą kredito rezultatą.

Debeto kortelė ir kreditinė kortelė: pavyzdys

Apsvarstykite du klientus, kurie kiekvienas perka televizorių iš vietinės elektronikos parduotuvės už 300 USD. Vienas naudoja standartinę debeto kortelę, o kitas naudoja kreditinę kortelę. Debeto kortelės klientas perbraukia savo kortele, o jo bankas nedelsdamas sudeda 300 USD sulaikymą savo sąskaitoje, efektyviai paskirstydamas tuos pinigus televizoriaus pirkimui ir neleisdamas jo išleisti kažkam. Per artimiausias vieną – tris dienas parduotuvė išsiunčia informaciją apie operaciją bankui, kuris elektroniniu būdu perveda lėšas į parduotuvę.

Kitas klientas naudojasi tradicine kreditine kortele. Kai jis perbraukia, kredito kortelių įmonė automatiškai prideda pirkimo kainą į savo kortelės sąskaitos likutį. Iki kitos sąskaitos apmokėjimo dienos jis turės sumokėti įmonei sumokėdamas dalį ar visą jo ataskaitoje nurodytą sumą.

Ypatingos aplinkybės

Iš esmės visos kreditinės kortelės yra skolos priemonės. Kai kas nors operacijai naudoja kreditinę kortelę, kortelės turėtojas iš esmės tik skolinasi pinigus iš bendrovės, nes kredito kortelės vartotojas vis tiek privalo grąžinti kreditinių kortelių įmonei.

Kita vertus, debeto kortelės nėra skolos priemonės, nes kai kas nors mokėjimui naudoja debeto kortelę, tas asmuo tiesiog baksnoja į savo banko sąskaitą. Išskyrus visas susijusias operacijos išlaidas, debeto vartotojas nėra skolingas pinigų jokiai išorinei šaliai; pirkimas buvo atliktas jo turimomis lėšomis.

Tačiau skirtumas tarp skolos ir ne skolos priemonių tampa neryškus, jei debeto kortelės vartotojas nusprendžia įgyvendinti overdrafto apsaugą. Tokiu atveju, kai asmuo atsiima daugiau pinigų, nei yra jo sąskaitoje, bankas sumoka nesumokėtą sumą. Tada banko sąskaitos savininkas privalo grąžinti mokėtiną sąskaitos likutį ir visus palūkanų mokesčius, taikomus naudojant overdrafto apsaugą.

Apsauga nuo overdrafto yra skirta užkirsti kelią gėdinčioms situacijoms, tokioms kaip atšokti čekiai ar atmestos debeto operacijos. Tačiau ši apsauga nėra pigi; palūkanų normos, kurias bankai taiko už apsaugą nuo overdrafto, yra tokios pat aukštos, jei ne didesnės, nei susijusios su kredito kortelėmis. Todėl naudojant debeto kortelę su overdrafto apsauga gali atsirasti panašių į skolą padarinių.