Atidėti palūkanos
Atidėtosios palūkanos yra palūkanų suma, pridedama prie pagrindinio paskolos likučio, kai paskolos sutarties sąlygos leidžia atlikti suplanuotą mokėjimą, kuris yra mažesnis už mokėtinas palūkanas. Kai pagrindinės paskolos likutis padidėja dėl atidėtų palūkanų, tai yra žinoma kaip neigiama amortizacija. Pavyzdžiui, reguliuojamos palūkanų normos hipotekos, žinomos kaip mokėjimo parinktys ARM, ir fiksuotos palūkanų normos hipoteka su atidėta palūkanų norma, rizikuoja, kad mėnesinės įmokos tam tikru metu padidės per hipotekos laikotarpį.
Atidėtų palūkanų nutraukimas
Atidėtosios palūkanos yra palūkanos, kurios sukauptos už paskolą, bet nebuvo sumokėtos. Palūkanos kaupiasi, kai paskolos įmoka nėra tokia didelė, kad padengtų visas mokėtinas palūkanas.
Atidėtų palūkanų istorija
Iki 2008 m. Hipotekos krizės tokios programos kaip mokėjimo parinktis ARM leido skolininkams pasirinkti mėnesinę įmoką. Hipotekininkai galėjo pasirinkti 30 ar 15 metų mokėjimą, tik palūkanas, mokančias palūkanas, tačiau nesumažinančias pagrindinio likučio, arba minimalią įmoką, kuri net nepadengtų mokėtinų palūkanų. Skirtumas tarp minimalios įmokos ir mokėtinų palūkanų buvo atidėtos palūkanos arba neigiama amortizacija, pridedama prie paskolos likučio.
Pvz., Tarkime, kad hipotekos gavėjas gavo 100 000 USD mokėjimo parinktį ARM su 6% palūkanų norma. Skolininkas galėjo pasirinkti vieną iš keturių mėnesio įmokų variantų: visiškai amortizuojanti 3099 metų fiksuoto dydžio 599, 55 USD įmoka; visiškai amortizuojanti 153 metų įmoka - 843, 86 USD; tik palūkanos - 500 USD; arba mažiausia 321, 64 USD įmoka. Minimalus mokėjimas reiškia, kad atidėtos 178, 36 USD palūkanos pridedamos prie paskolos likučio kas mėnesį. Po penkerių metų paskolos likutis su atidėtomis palūkanomis yra išdėstytas naujai, tai reiškia, kad reikalaujama įmoka padidėja pakankamai, kad paskola atsipirktų per 25 metus. Išmoka tampa tokia didelė, kad hipotekos kreditorius negali grąžinti paskolos ir baigiasi turto uždarymu. Tai yra viena iš priežasčių, kodėl kai kuriose valstijose paskolos su atidėtomis palūkanomis yra uždraustos ir federalinė vyriausybė jas laiko grobikiškomis.
Neigiama amortizacija
Su atidėtu palūkanų įkeitimu ar mokėjimo pasirinkimo galimybe ARM hipotekos kreditoriui gali būti nustatyta viršutinė mokėjimo riba, o palūkanų norma gali padidėti. Skirtumas pridedamas prie likučio, užuot sumažinus paskolos sumą, skolos padidėja.
Tai gali būti sudėtinga situacija, ypač jei hipotekos kreditorius nori parduoti būstą. Dėl atidėtų palūkanų paskolos gavėjas gali būti apverstas hipoteka, ty jis skolingas daugiau, nei gali gauti parduodamas būstą.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.