Fannie Mae: Paskolos, „HomePath“ ir viskas, ką turėtumėte žinoti

„Fannie Mae“ (oficialiai Federalinė nacionalinė hipotekų asociacija arba FNMA) yra vyriausybės remiama įmonė (GSE), ty viešai prekiaujama įmonė, veikianti pagal Kongreso įstatus, kuri skirta skatinti namų valdymą ir plėsti hipotekos pinigų likvidumą sukuriant antrinė rinka. Įkurta 1938 m. Per Didžiąją depresiją kaip Naujojo susitarimo dalį, Fannie Mae nukreipia pastangas, kad padidintų būsto nuosavybės prieinamumą ir prieinamumą amerikiečiams, gaunantiems mažas, vidutines ir vidutines pajamas.

Būdama antrinė hipotekos rinkos dalyvė, „Fannie Mae“ neduoda paskolų ir neteikia paskolų skolininkams. Vietoj to, ji išlaiko lėšas, tekančias hipotekos skolintojams (pvz., Kredito unijoms, vietos ir nacionaliniams bankams, taupymo priemonėms ir kitoms finansų įstaigoms), įsigydamos ir garantuodamos šių įmonių hipotekas. Tiesą sakant, tai vienas iš dviejų didžiausių hipotekų pirkėjų antrinėje rinkoje; kitas yra jos brolis ir sesuo, Federalinė būsto paskolų korporacija arba Freddie Mac, kuri taip pat yra vyriausybės remiama įmonė, kurią sukūrė Kongresas.

5 trilijonai dolerių

Suma, kurią „Fannie Mae“ investavo į hipotekos rinką nuo 2009 m.

Investuodama į hipotekos rinką, „Fannie Mae“ sukuria daugiau likvidumo skolintojams, pvz., Bankams, taupymo ir kredito unijoms, o tai savo ruožtu leidžia jiems sudaryti daugiau ar daugiau hipotekų. Ūkio subjekto vertinimu, nuo 2009 m. Ji finansavo rinką 5 trilijonais dolerių, finansuodama maždaug šešis milijonus namų pirkimo, 14 milijonų refinansavimo ir tris milijonus butų nuomos. Tai yra didžiausias finansuotojas arba rėmėjas 30 metų fiksuotų palūkanų hipotekams JAV

„Fannie Mae Stock“

„Fannie Mae“ buvo viešai prekiaujama nuo 1968 m. Iki 2010 m. Ja buvo prekiaujama Niujorko vertybinių popierių biržoje. Ji buvo išbraukta iš rinkos dėl hipotekos, būsto ir finansų krizės, kai jos atsargos smuko žemiau NYSE įpareigotų minimalaus kapitalo reikalavimų. Dabar prekiaujama nereceptinėmis prekėmis.

Antrąjį 2008 m. Pusmetį Fannie Mae ir Freddie Mac perėmė vyriausybė per federalinio būsto finansų komiteto konservatoriją. Abiem buvo suteikta 187, 4 milijardo JAV dolerių suma, kuri juos išgelbėjo nuo žlugimo. Iki 2014 m. Fannie Mae grąžino vyriausybei daugiau nei gauta suma.

2012 m. Rugpjūčio mėn. Sąlygos, reglamentuojančios „Fannie Mae“ dividendų įsipareigojimus, pasikeitė taip, kad kiekvieno ketvirčio pabaigoje JAV iždas pareikalautų pelno ir suteiktų kapitalą, jei yra deficitas. Taigi nors Fannie Mae uždirba pinigus, jo pelnas kiekvieną ketvirtį perduodamas vyriausybei.

„Fannie Mae“ gairės

Tam, kad hipotekos kreditorius galėtų būti remiamas „Fannie Mae“, jis turi sutikti nesiimti neetiškos subprincipų skolinimo praktikos. Aukštesnės rizikos paskolos, kurių palūkanų normos yra didesnės nei pagrindinių palūkanų normos, yra siūlomos prasto kredito gavėjams, kuriuos skolintojas laiko didesne rizika.

„Fannie Mae“ įsigytos hipotekos ir garantijos turi atitikti griežtus kriterijus. Pavyzdžiui, įprastinės paskolos vienos šeimos namui riba 2019 m. Yra 484 350 USD daugumai rajonų ir 726 525 USD brangių sričių, įskaitant Havajus ir Aliaską, atveju. Federalinė būsto finansų agentūra (FHFA) nustato šias ribas.

Įsigijusi hipotekas antrinėje rinkoje, „Fannie Mae“ jas kaupia, kad sudarytų hipoteka užtikrintus vertybinius popierius (MBS). MBS yra turtu užtikrinami vertybiniai popieriai, kurie yra užtikrinami hipoteka arba hipotekų fondu. Tada „Fannie Mae“ hipoteka užtikrintus vertybinius popierius perka institucijos, tokios kaip draudimo bendrovės, pensijų fondai ir investiciniai bankai. Tai garantuoja pagrindinės sumos ir palūkanų mokėjimą už savo MBS.

„Fannie Mae“ taip pat turi savo portfelį, paprastai vadinamą nepaskirstytuoju portfeliu, kuris investuoja į savo ir kitų institucijų hipoteka užtikrintus vertybinius popierius. Fannie Mae išleidžia skolą, vadinamą agentūros skola, kad galėtų finansuoti savo pasiliktą portfelį.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Federalinė nacionalinė hipotekų asociacija (FNMA), dar žinoma kaip „Fannie Mae“, yra vyriausybės remiama įmonė (GSE), kurią sukūrė Kongresas.
• „Fannie Mae“ nekelia paskolų būsto savininkams ir neduoda hipotekų, tačiau perka ir garantuoja jiems antrinėje hipotekos rinkoje.
• „Fannie Mae“ ir jos brolis bei sesuo, Federalinė būsto paskolų korporacija arba Freddie Mac, yra du didžiausi hipotekų pirkėjai antrinėje rinkoje.
• Investuodama į hipotekas, „Fannie Mae“ sukuria daugiau likvidumo skolintojams, įskaitant bankus, taupymo priemones ir kredito unijas, o tai suteikia jiems galimybę prisiimti daugiau lėšų arba finansuoti daugiau hipotekų.
• Tiek Fannie Mae, tiek Freddie Mac per 2008 m. Finansų krizę beveik žlugo, buvo išgelbėti, paleisti į vyriausybės konservatoriją ir galiausiai sumokėjo milijardus, kuriuos jie gavo, kad išliktų.

„Fannie Mae“ paskolos

Norėdami gauti paskolą, kurią remia Fannie Mae, turėsite kreiptis į patvirtintą skolintoją. Kartu su aukščiau nurodytų paskolų vengimu, skolintojai privalo atitikti tinkamumo ir rizikos prisiėmimo kriterijus, kurie užtikrintų finansavimo kredito kokybę.

„Fannie Mae“ įsigytos ir garantuotos hipotekos vadinamos atitinkančiomis paskolomis. Apskritai, reikalavimus atitinkančioms paskoloms yra mažesnės palūkanų normos nei neatitinkančioms ar tiesioginėms paskoloms, kurių paprastai nepalaiko Fannie Mae, nes jos viršija paskolos dydžio ribas.

Kaip kreiptis dėl „Fannie Mae“ remiamos hipotekos

Suradę skolintoją, kuris gali išduoti „Fannie Mae“ garantuotą paskolą, jums bus vadovaujamasi užpildžius Vieningos gyvenamosios paskolos paraišką. Turėsite surinkti ir pateikti finansinę informaciją ir dokumentus. Tai apima užimtumo įrašą ir jūsų bendrąsias pajamas bei ataskaitas, pagrindžiančius šias atsargas, pvz., W-2 forma arba 1099 forma. Taip pat turėsite pateikti visus savo mėnesinius skolinius įsipareigojimus, tokius kaip kreditinių kortelių likučiai, automobilis. išmokos, alimentai ir vaiko išlaikymas.

Norint gauti paskolą „Fannie Mae“, turėtų būti suteiktas ne didesnis kaip 28% skolos ir pajamų santykis (DTI). „DTI“ iš anksto nustato, kiek jūsų bendrųjų pajamų padengia būsto išlaidos. Jei jūsų DTI yra per didelis, jei galite, sumokėkite didesnę įmoką, kuri sumažins jūsų mėnesio išlaidas. „Fannie Mae“ reikalauja mažiausiai 5% įmokos už fiksuoto dydžio hipoteką, nors paprastai ideali yra 20%.

Namų pirkėjai taip pat turi atitikti minimalius kredito reikalavimus, kad galėtų gauti paskolą „Fannie Mae“. Vienos šeimos namams, kurie yra pagrindinė gyvenamoji vieta, FICO balas turi būti ne mažesnis kaip 620 fiksuotos palūkanų normos paskoloms ir 640 - reguliuojamų palūkanų hipotekams (ARM). Žinoma, kuo geresnis ar aukštesnis jūsų FICO balas, tuo tinkamesnės jums mažiausios galimos palūkanų normos.

Paskolų modifikacijos

Po hipotekos išnykimo, Fannie Mae pradėjo kreipti dėmesį į paskolų modifikacijas. Paskolų pakeitimai keičia esamos hipotekos sąlygas, kad skolininkai galėtų išvengti įsipareigojimų neįvykdymo, turto uždarymo ir galutinai prarasti savo namus. Pakeitimai gali apimti mažesnę palūkanų normą ir pratęsti paskolos terminą, nes tai sumažintų mėnesines įmokas. Nuo 2009 m. „Fannie Mae“ atliko daugiau nei 1, 5 mln. Paskolų modifikacijų.

Fannie Mae atsigavo po to, kai beveik įsiplieskė per 2008 m. Hipotekos krizę; nuo 2019 m. ji yra didžiausia 30 metų fiksuotų palūkanų hipoteka šalyje.

„Fannie Mae HomePath“

Kai atsiranda hipoteka, kurios savininkas / investuotojas yra „Fannie Mae“, arba kai nekilnojamasis turtas yra įgyjamas dėl turto arešto ar netekties, „Fannie Mae“ bando parduoti nekilnojamąjį turtą laiku, kad būtų sumažintas galimas poveikis bendruomenė. „HomePath.com“ yra „Fannie Mae“ svetainė, kurioje namų pirkėjai ir investuotojai gali ieškoti ir teikti pasiūlymus dėl šių nekilnojamojo turto objektų, o „HomePath Mortgage“ pirkėjams siūlo nekilnojamojo turto finansavimo produktus. Kai kuriais atvejais specialų finansavimą gali gauti iš „HomePath Mortgage“ ir „HomePath Renovation hipotekos“. Tai apima išplėstinius pardavėjų įnašus už savininko naudojamą turtą ir mažesnes įmokas pirkėjams, turintiems kelis finansuojamus objektus.

„HomePath.com“ siūlo tik tuos objektus, kurie priklauso „Fannie Mae“, įskaitant vienbučius namus, miesto namus ir daugiabučius namus. „Fannie Mae“ naudoja vietinius nekilnojamojo turto specialistus, kad paruoštų, prižiūrėtų ir sudarytų parduodamų nekilnojamųjų daiktų sąrašą. Daugelyje įrašų yra nuotraukų, turto aprašymų ir kitos informacijos, įskaitant informaciją apie mokyklą ir kaimynystę. Skaičius, tipas ir pardavimo kainos labai skiriasi priklausomai nuo rinkos, taip pat ir savybių sąlygos. Nors kai kurie namai yra pasirengę persikelti, kitiems reikalingas remontas ar net išsamus atnaujinimas. Kiekvienas turtas parduodamas tokios, kokios yra.