Fiksuota palūkanų norma

Kas yra fiksuota palūkanų norma?

Fiksuota palūkanų norma yra nekintama palūkanų norma, taikoma tokiems įsipareigojimams, kaip paskola ar hipoteka. Ji gali būti taikoma per visą paskolos terminą arba tik dalį termino, tačiau išlieka ta pati per nustatytą laikotarpį. Hipotekams gali būti kelios palūkanų normos parinktys, įskaitant tas, kurios sujungia fiksuotą palūkanų normą tam tikrai termino daliai ir reguliuojamą palūkanų normą likučiui. Tai vadinama „hibridais“.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Fiksuota palūkanų norma leidžia išvengti rizikos, kad laikui bėgant hipotekos ar paskolos įmoka gali žymiai išaugti.
• Fiksuotos palūkanų normos gali būti didesnės nei kintamos.
• Skolininkai yra linkę pasirinkti fiksuotų palūkanų paskolas žemų palūkanų normų laikotarpiais.

Fiksuotų palūkanų normų supratimas

Fiksuota palūkanų norma yra patraukli skolininkams, kurie nenori, kad jų palūkanų normos kistų per visą paskolos terminą, todėl gali padidėti palūkanų išlaidos ir, be kita ko, jų hipotekos mokėjimai. Šios rūšies palūkanų norma leidžia išvengti rizikos, susijusios su kintama arba kintama palūkanų norma, kai skolos įsipareigojimų mokėtina norma gali skirtis priklausomai nuo orientacinės palūkanų normos ar indekso, kartais netikėtai.

Fiksuotos palūkanų normos palūkanų norma paskolos galiojimo metu išlieka ta pati. Kadangi skolininkų mokėjimai nesikeičia, lengviau numatyti biudžetą ateičiai.

Fiksuotos ir kintamos palūkanų normos

Kintamos reguliuojamų palūkanų normos palūkanų normos periodiškai keičiasi. Paprastai skolininkas gauna įvadinę normą už nustatytą laikotarpį - dažnai vienerius, trejus ar penkerius metus. Po to taškas periodiškai koreguojamas. Tokie patikslinimai neįvyksta naudojant fiksuotos palūkanų normos paskolą, kuri nėra paskirta kaip mišrioji.

Mūsų pavyzdyje bankas skolininkui suteikia 3, 5% įvadinę normą už 300 000 USD 30 metų hipoteką su 5/1 hibridiniu ARM. Jų mėnesinės įmokos yra 1 347 USD per pirmuosius penkerius paskolos metus, tačiau tos įmokos padidės arba sumažės, kai palūkanų norma pakils, remiantis Federalinių rezervų nustatyta palūkanų norma ar kitu lyginamuoju indeksu.

Jei norma pakoreguotų iki 6%, paskolos gavėjo mėnesinė įmoka padidėtų 452 USD iki 1 799 USD, o tai gali būti sunku valdyti. Bet jei mėnesinė įmoka sumažėtų iki 3%, mėnesinės įmokos sumažėtų iki 1 265 USD.

Kita vertus, jei fiksuota 3, 5% norma, paskolos gavėjui 30 metų kas mėnesį mokama ta pati 1 347 USD įmoka. Mėnesio sąskaitos gali skirtis keičiantis turto mokesčiams ar keičiantis būsto savininko draudimo įmokoms, tačiau hipotekos įmoka išlieka ta pati.

Paskolos su fiksuota palūkanų norma gali būti skaičiuojamos, tuo tarpu kintamos palūkanų normos visada yra šiek tiek neapibrėžtos. Didžioji dauguma vartotojų pasirenka fiksuotos palūkanų normos paskolas.

Fiksuotų palūkanų normų pranašumai ir trūkumai

Fiksuotos normos paprastai yra didesnės nei reguliuojamos normos. Paskolos su reguliuojamomis arba kintamomis palūkanomis paprastai siūlo mažesnes įvadines palūkanų normas nei fiksuotos palūkanų normos paskolos, todėl šios paskolos yra patrauklesnės nei fiksuotos palūkanų paskolos, kai palūkanų normos yra aukštos.

Skolininkai yra linkę pasirinkti fiksuotas palūkanų normas žemų palūkanų normų laikotarpiais, kai palūkanų normos fiksavimas yra ypač naudingas. Pasirinktinė kaina vis dar yra daug mažesnė nei aukštų palūkanų normų laikotarpiais, jei palūkanų normos sumažėja.

Ypatingos aplinkybės

Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) teikia įvairias palūkanų normas, kurių galite tikėtis bet kuriuo metu, atsižvelgiant į jūsų vietą. Normos atnaujinamos kas antrą savaitę, ir jūs galite įvesti tokią informaciją, kaip jūsų kredito balas, pradinė įmoka ir paskolos rūšis, kad iš arčiau suprastumėte, kokią fiksuotą palūkanų normą galite mokėti bet kuriuo metu, ir palyginkite tai su ARM.

Susijusios sąlygos

Kintamos palūkanų normos apibrėžimas Kintama palūkanų norma yra palūkanų norma, kuriai leidžiama judėti aukštyn ir žemyn kartu su likusia rinkos dalimi arba kartu su indeksu. daugiau kintamos palūkanų normos viduje Kintama palūkanų norma yra paskolos ar vertybinio popieriaus norma, kuri kinta laikui bėgant, nes ji yra pagrįsta pagrindine etalonine palūkanų norma arba indeksu. daugiau 5/1 hibridinė reguliuojamų palūkanų hipoteka (5/1 hibridinis ARM) 5/1 hibridinė reguliuojamos palūkanos, taip pat žinoma kaip 5 metų ARM, yra hibridinė hipoteka, siūlanti pradinę penkerių metų fiksuotų palūkanų normą. prieš tai norma gali būti keičiama. daugiau Kaip palūkanų normos riba gali sutaupyti paskolos gavėjo pinigus paskoloms Palūkanų normos viršutinė riba yra riba, nuo kurios gali pakisti kintamos palūkanų normos skolos palūkanų norma. Palūkanų normų viršutines ribas galima rasti visų tipų kintamos palūkanų normos produktuose, tačiau jie dažniausiai naudojami hipotekose su kintama palūkanų norma ir specialiai keičiamo dydžio hipotekos (ARM) paskolose. daugiau suprasti kintamos palūkanų hipotekos kintama palūkanų norma yra apibrėžiama kaip būsto paskolos rūšis, kurios palūkanų norma nėra fiksuota. daugiau fiksuotų palūkanų hipoteka Fiksuoto dydžio hipoteka yra hipotekos paskola, kuriai taikoma fiksuota palūkanų norma visam paskolos laikotarpiui. Paskolos fiksuota palūkanų norma yra viena iš populiariausių hipotekos pasirinkimo galimybių. daugiau partnerių nuorodų