Hipotekos gavimas po bankroto ir turto uždarymo
Jei tai „Amerikos svajonė“ turėti savo namus, bankrotas ar turto uždarymas gali būti Amerikos košmaras. 2000 m. Pabaigoje JAV būsto rinka žlugo, o ekonomika pradėjo laisvą kritimą. Iki 2009 m. Kovo mėn. Ekonomikos nuosmukio per 12 mėnesių daugiau nei 1, 2 mln. Žmonių pateikė bankroto bylas. Nuo 2009 m. Ekonomika lėtai, bet smarkiai atsigavo. 2016 m. Lapkritį nedarbo lygis pasiekė devynerių metų žemiausią lygį - 4, 6%. Tai ir toliau mažėjo ir nuo 2018 m. Birželio mėn. Pasiekė 4, 0%. Kai ekonomika gerėja, gali būti tinkamas laikas vėl pradėti judėti link šios svajonės. O ką jau kalbėti apie būsto pirkimą po to, kai jūs esate iškėlęs bankroto bylą arba jei jūs buvote uždarytas? Na, jūs turėsite parodyti tam tikrą discipliną. O kai kurie moka užmokas. Ir šokk dar keletą žingsnių.
Stebėkite savo kredito ataskaitą
Amerikiečiai, pateikę pareiškimą dėl bankroto, turi mažesnį balą nei ne bankroto tipai. Kuo aukštesnis jūsų kredito balas, tuo mažiau palūkanų mokėsite už tą hipotekos mokėjimą: 1, 5–2 procentiniais punktais mažiau. Bet kas, kas peržengė rinkos apribojimus, taip pat atsižvelgs į savo kredito reitingą. Taigi svarbu, kad nepaliktų tamsoje, kai kalbama apie jūsų kredito ataskaitą.
Yra keli būdai, kaip išlaikyti savo kredito istorijos ir balų skirtukus. Pagal įstatymą, tradicinės trys agentūros - „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ - privalo pateikti nemokamą ataskaitą kartą per metus. Arba galite naudoti vieną iš daugelio kreditų stebėjimo svetainių, dabar prieinamų vartotojams. Ir geras dalykas: dauguma jų yra nemokami.
Jei kredito ataskaitoje matote kokių nors klaidų, svarbu nedelsiant imtis veiksmų. Kuo labiau ta klaida atsispindės jūsų istorijoje, tuo mažesnė tikimybė, kad gausite daugiau kredito, įskaitant hipoteką. Geriausia yra susisiekti su ataskaitų teikimo agentūra ir pranešti joms apie klaidą bei pranešti, kad ginčijatės. Galbūt tai yra nesumokėta skola, kuri buvo seniai išvalyta, arba apgaulinga veikla pavogus jūsų tapatybę. Kad ir kas tai būtų, jūs norėsite viską ištaisyti, kad galėtumėte judėti toliau. Ir įsitikinkite, kad jūsų kredito ataskaita rodo, kad bankrotas baigtas. Tai reiškia, kad teismas atleido jus nuo atsakomybės už kai kurias ar visas skolas. ( Taip pat žr. Ką reiškia kredito balų diapazonai? )
Laikyk savo darbą
Jei kankinaisi dėl darbo ar tau nepatinka tas darbas, kurį gali naudoti, gali tekti jį palikti šiek tiek ilgiau. Buvimas pas dabartinį darbdavį rodo potencialų skolintoją, kad esate patikimas; jau nekalbant apie tai, kad turėsite saugų pajamų šaltinį, kuriuo galėsite pasikliauti reguliariai mokėdami kas mėnesį.
Atkurkite savo kreditą
Grįžti iš to, kas atrodo kaip dugnas, gali būti bauginanti užduotis, tačiau tai galima padaryti. Viskas, ko reikia, yra kruopštus planavimas ir daug kantrybės. Pirmiausia norėsite gauti dvi ar tris užtikrintas kredito korteles. Pirmiausia pabandykite užkirsti kelią į banką. Turėsite įmokėti tam tikrą sumą į banko sąskaitą per visą jūsų kortelės saugumą - ta suma paprastai yra tokia pati kaip jūsų kredito limitas. Saugios kortelės yra tai, kad uždirbsite palūkanas už savo indėlį. Kai juos turėsite, imkite tik nedideles sumas ir išlaikykite, kad jos atsipirktų. Tada pamėginkite pasiimti nedidelę paskolą - asmeninę, automobilio ar studentų - ir greitai ją sumokėkite. Jei galite tai pasukti, pabandykite atlikti išankstinį mokėjimą, tačiau įsitikinkite, kad nė vienas iš jūsų mokėjimų vėluojama. Keli kiti dalykai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį: laiku sumokėkite nuomos įmokas, būtinai neišmeskite čekio ir visada palikite pinigų pinigų kaupiamojoje sąskaitoje. Niekada negali žinoti, kada tau prireiks skubių lėšų.
Kantrybė neabejotinai yra dorybė
Jei nuo bankroto bylos padavimo praėjo mažiau nei dveji metai, reikės palaukti. Jei praradote namus norėdami išstumti, tai trunka ilgiau - paprastai trejus metus. Ir atgalinis laikrodis neprasideda, kai į judantį mikroautobusą įdėjote paskutinę dėžę; skolintojas turi baigti rinkos apribojimą. Pasibaigus laukimo laikotarpiui, įsitikinkite, kad esate visiškai pasirengę kreiptis dėl paskolos. Paklauskite savęs, ar turite gerą skolos ir pajamų santykį. Ar tavo gyvenimas stabilus? Ar turite pensijų planą ar 401 straipsnio k punkte nurodytą turtą?
Buvote uždaryta?
Yra keletas gerų naujienų, jei buvote pervargęs. Nekilnojamojo turto agentai ir hipotekos makleriai į jus žiūri palankiai: esate motyvuotas pirkėjas - nusipirkote namą ir jį praradote, o dabar vėl grįžtate. Padarysite bet ką. Ir dar daugiau gerų naujienų: uždarymas gali būti vienintelė jūsų kredito problema, tai reiškia, kad galbūt galėsite šiek tiek greičiau išvalyti netvarką.
Beveik visos skolinančios institucijos - bankai, kredito unijos ir hipotekos kreditoriai - dirbs su vyriausybės remiamomis programomis. Yra dvi: Federalinė būsto administracija (FHA) ir Veteranų reikalų departamentas (VA), kurios prieinamos tik garbingai išleistų veislių veteranams.
Jei tą uždarytą paskolą rėmė FHA arba VA, dabar ją seka vyriausybės duomenų bazė CAIVRS. CAIVRS yra beveik tokia pati bloga kaip NSA. Paprasčiau tariant, jūs negalite gauti kitos vyriausybės remiamos paskolos, kol negrąžinsite vyriausybei.
Jei jums buvo uždrausta, skolintojas turi iš anksto patvirtinti jūsų naują būsto paskolą, todėl prieš pradėdami paiešką pirmiausia pasitarkite su skolintoju. Tiesą sakant, pas skolintoją pasitarkite su nekilnojamojo turto specialistu, kad įsitikintumėte, jog užpildėte visas dėžutes.
Prieš patvirtinimo procesą
Jei jūs vėl sugebėjote nustatyti savo kreditą ir praėjote prabangų laukimo periodą, kas toliau? Pirmiausia norėsite įsitikinti, ar turite gerą įmoką - bent nuo 10% iki 20%. Tačiau būkite tikri, kad žinote, į ką įsitraukiate. Dėl to, kad jūs iškėlėte bankrotą ar išgyvenote galimybių riboti žalą, turėsite mokėti didesnę palūkanų normą. Ir nepamirškite likti neviršydami savo biudžeto, todėl tikriausiai verta rasti ką nors prieinamo. Galbūt tai yra senesnis kooperatinis būstas, bendradarbis ar net mobilus namas.
Kredito davėjas gali norėti pasirašyti kartu, taigi turėkite tai galvoje. Pasitarkite su draugais ar giminaičiais, kurie galbūt norės pasirašyti paskolą jums. Tai, be abejo, palieka juos atsakingus, jei mokate įmokas už namą. Įsitikinkite, kad jie yra susipažinę su jumis, jūsų morale, finansais, kredito balais ir mokėjimų istorija. Įsitikinkite, kad jie jumis pasitiki, ir įsitikinkite, kad nepažeisite jų kreditų. Bet rimtai, darykite tai tik kaip paskutinę galimybę.
Esmė
Daugybė žmonių atsiduria finansinės padėties dugne - nesvarbu, ar tai bankrotas, ar bankrotas. Bet tai nereiškia, kad jūs turite palikti savo svajones turėti namą. Jei norite susigrąžinti hipotekos žaidimą, turėsite šiek tiek padirbėti, kad išbristumėte iš tos griovio. Bet turėdami šiek tiek laiko ir pastangų, vis tiek galėsite gyventi „American Dream“.