Lietaus ieškiniai: ar jums reikia skėčių politikos?

Neįmanoma numatyti, ar galite prarasti ieškinį dėl automobilio avarijos ar dėl jūsų turto įvykio. Taip pat neįmanoma numatyti sumos, kuri gali būti skirta laimėjusiai šaliai, sumos, kurią jūs būtumėte atsakingas už mokėjimą. Norėdami apsisaugoti nuo šių nenumatytų įvykių pražūtingų finansinių nuostolių, galite nusipirkti skėtinio politiką.

Kas yra skėčio politika? Skėtinė politika apsaugo jūsų turimą asmeninį turtą ir būsimą asmeninį turtą (pvz., Darbo užmokestį, palikimą ar loteriją, kurią planuojate laimėti) nuo bylinėjimosi išlaidų praradimo dėl automobilio ar avarijos dėl jūsų turto. Jei prarastumėte tokį ieškinį, greičiausiai turėtumėte sumokėti laimėjusiai šaliai tokias išlaidas, kaip medicinos išlaidos ir prarastas atlyginimas, kurios greitai gali tapti labai brangios.

Jūs neturite būti turtingi, kad reikalinga skėtinė politika - net jei neturite jokio turto, jūsų atlyginimas gali būti brangus.

Skėčio politika pasirenkama ten, kur nelieka jūsų automobilio ir namų savininkų draudimo polisų. Jis turi didelę išskaitą, nes išimtis yra pritaikyta kitoms jūsų politikoms. Tikitės sumokėti apie kelis šimtus dolerių per metus už šią apsaugą.

TAIP PAT SKAITYKITE: Saugokite savo asmeninį turtą

Ką ji apima Skėtinė politika suteikia perteklinę apsaugą, viršijančią jūsų namų savininkų ir automobilio draudimo polisus. Tarkime, kad jūsų auto draudimas apmoka 300 000 USD medicininių išlaidų už nelaimingą atsitikimą, o skėčio politika - 1 mln. USD. Jei jums bus iškelta byla dėl 900 000 USD, jūsų auto draudimas sumokės 300 000 USD žalos, o jūsų skėčio polisas sumokės likusius 600 000 USD. Skėčių politika paprastai suteikia apytiksliai nuo 1 iki 5 milijonų dolerių papildomos apsaugos, ir jūs galite gauti daugiau, jei turite daug turto, kurį norite apsaugoti.

O teisinės išlaidos, kurias patirsite, jei būsite iškeltas į teismą? Taikant skėtines polisus, teisinės išlaidos padengiamos papildomai. Politika taip pat gali mokėti jums, jei dėl jūsų dalyvavimo teisminiuose procesuose prarandate darbo užmokestį (pavyzdžiui, jei esate valandinis darbuotojas arba neturite asmeninių ar atostogų dienų). Kadangi draudimo bendrovės pinigams gresia pavojus, kai kreipiamasi į teismą, ji norės apsaugoti šiuos pinigus su savo teisine komanda, galbūt geresne teisine komanda, nei galėtumėte sau leisti.

Skėtinė politika ne tik padengs jus dėl nelaimingų atsitikimų jūsų nuosavybėje ar autoavarijų, dėl kurių esate kaltas, bet ir apsaugo jūsų išlaikomus vaikus (pavyzdžiui, jei dukra sukelia automobilio avariją), bet kokias jūsų ar jūsų išlaikomi vaikai, eksploatuodami vandens motociklą, nelaimingi atsitikimai, susiję su jums priklausančiu nuomojamu turtu, ir teismo procesai dėl asmens sužalojimo, kurie kyla dėl šmeižto, šmeižto, charakterio šmeižimo, melagingo arešto, sulaikymo ar įkalinimo, piktnaudžiavimo procesu, piktybinio persekiojimo, šoko / psichinės kančios ir galbūt daugiau. Norėdami gauti išsamesnės informacijos, būtinai susipažinkite su savo konkrečia politika.

Tai, ko neapima Skėčio politika yra asmeninio draudimo forma, todėl ji neapsaugos jus nuo teismo procesų, susijusių su jums priklausančiu verslu. Tai apima apdraustojo auklėjimą arba „kompensuojamą vaiko priežiūrą“ draudimo kalboje (nes tai būtų laikoma verslu). Tačiau jūsų politika vis tiek gali būti taikoma jūsų vaikams, jei jie ne visą darbo dieną dirba kažkieno nuosavybėje.

TAIP: Draudimo aprėptis: verslo būtinybė

Skėčių draudimas taip pat neapima tokios veiklos kaip lenktynės su lenktynėmis ar bet koks kitas rizikingas, nereikalingas jūsų transporto priemonės naudojimas. Be to, ji negali būti taikoma visų tipų transporto priemonėms, tokioms kaip pramoginės motorinės transporto priemonės, vilkikų vilkikai, žemės ūkio traktoriai ar priekabos, arba apskritai transporto priemonės, viršijančios tam tikrą svorio ribą, pavyzdžiui, 12 000 svarų. Polise nebus padengta žala jūsų automobiliui (tai turėtų būti numatyta jūsų automobilio draudime) arba žala jūsų nuosavam turtui (ją turėtų padengti jūsų namų savininkų draudimas).

Jei padarysite nusikaltimą (pvz., Vairavimą apsvaigus) ir esate priversti mokėti restituciją, skėtinė politika jo neapims. Taip pat neapima tyčinių veiksmų, tokių kaip seksualinis priekabiavimas, diskriminacija, tyčinis kūno sužalojimas, tyčinis turto sužalojimas ir kiti tyčiniai ir piktybiniai apdraustojo veiksmai. (Kaip senas posakis sako: „nusikalstamumas nemoka“).

Be to, skėtinė politika nesuteikia jums perteklinės sveikatos draudimo apsaugos. Daugeliui sveikatos draudimo polisų taikomi metiniai ir visą gyvenimą galiojantys draudimai. Jei nerimaujate, kad tos sumos per mažos, turėsite įsigyti išsamesnį sveikatos draudimą, nes skėtinė politika jums nepadės.

Tai tik keli pavyzdžiai dalykų, kurių paprastai skėtinė politika neapims. Kadangi yra keletas išimčių, jei nerimaujate, kad esate draudžiami konkrečiam įvykiui, pasiteiraukite savo draudimo agento, ar jums bus taikoma skėčio politika, o jei ne, kokią papildomą polisą galite įsigyti, kad apsisaugotumėte.

Pagrindiniai draudimo reikalavimai Kadangi skėtinė polisė yra sukurta kaip antrinio draudimo forma, ji turės pagrindinius draudimo reikalavimus. Tai reiškia, kad jūs turėsite turėti tam tikrą sumą automobilių draudimo ir būsto savininkų draudimo apsaugos, nes tai bus sąlyga, kad būsite patvirtinti skėčio politika. Pagrindiniai draudimo reikalavimai skirsis priklausomai nuo to, kokioje bendrovėje dirbate, bet paprastai apima:

• Automobilių draudimas dėl kūno sužalojimo - 250 000 USD asmeniui / 500 000 USD už eismo įvykį
• Automobilių draudimas atlyginti turtą - 100 000 USD už nelaimingą atsitikimą
• Būsto savininkai draudžia 500 000 USD asmeninės atsakomybės draudimą

Be to, kai kurie skėčių draudimo paslaugų teikėjai, prieš išduodami jums skėčio politiką, pareikalaus, kad turėtumėte savo ir namų savininkų draudimą. Kartais turėdami visas savo draudimo sutartis su vienu draudiku, sutaupysite pinigų, tačiau kartais to nepadarysite - jei būsto savininkus ir auto draudimo polisus pakeisite skėčių tiekėju, skėčio draudimas gali tapti brangesnis nei tik pati skėčio draudimo įmoka. Jei dar neturite pagrindinio draudimo, kurio reikalaujama pagal skėtinio politiką, tai taip pat efektyviai padidins jūsų skėtinio polisą.

Dalykai, kurie padidina jūsų teisingumo riziką Jei visada einate viešuoju transportu ir neturite jokio turto, jums rečiau reikia skėčio politikos. Apskritai, yra keletas dalykų, kurie padidina skėčio draudimo poliso tikimybę:

• Ilgas važiavimas į darbą ir atgal
• Vairavimas piko metu, kai vairuotojai labiau linkę į avariją
• Jūsų namuose yra baseinas
• Jūs turite šunį
• Dažnai būna svečių

Bottom Line Vien todėl, kad jums nėra didelė rizika būti teisiamam, dar nereiškia, kad nerizikuojate. Net jei esate labai atsargūs, skėčio draudimą galima laikyti blogos sėkmės draudimu. Saugiausias veiksmas yra apdraustas. Ir atminkite, kad pasikeitus finansinei situacijai ateityje gali tekti pridėti daugiau informacijos.

TAIP PAT SKAITYKITE: Draudimo patarimai namų savininkams