Nuostolių santykis
Nuostolių santykis yra naudojamas draudimo pramonėje - tai nuostolių ir uždirbtų įmokų santykis. Nuostolius nuostolių santykiuose sudaro išmokėtos draudimo išmokos ir koregavimo išlaidos. Nuostolių santykio formulė yra išmokėtos draudimo išmokos pridedant koregavimo išlaidas, padalytas iš visų uždirbtų įmokų. Pvz., Jei įmonė moka 80 USD žalos atlyginimo už kiekvieną surinktą įmoką 160 USD, nuostolių santykis būtų 50%.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Nuostolių santykis yra nuostoliai, kuriuos draudikas patiria dėl išmokėtų išmokų, procentas nuo uždirbtų įmokų.
- Didelis nuostolių santykis gali būti finansinės bėdos rodiklis, ypač turto ar nelaimingų atsitikimų draudimo bendrovei.
- Draudikai apskaičiuos savo bendrus koeficientus, į kuriuos įeina nuostolių santykis ir išlaidų santykis, kad išmatuotų visas pinigų sumas, susijusias su jų pagrindine veikla.
- Jei nuostolių santykis, susijęs su jūsų polisu, tampa per didelis, draudimo teikėjas gali padidinti įmokas arba nuspręsti nepratęsti poliso.
- Jei sveikatos draudikai nepadengia 80% įmokų išmokoms ar sveikatos priežiūros paslaugas gerinančiai veiklai, jie turės sumokėti nuolaidą savo draudėjams.
Kaip veikia nuostolių santykis
Nuostolių santykiai skiriasi priklausomai nuo draudimo rūšies. Pavyzdžiui, sveikatos draudimo nuostolių santykis paprastai būna didesnis nei turto ir nelaimingų atsitikimų draudimo nuostolių santykis. Nuostolių santykiai padeda įvertinti draudimo bendrovės sveikatą ir pelningumą. Verslas renka didesnes įmokas, nei sumos, išmokėtos ieškiniuose, todėl didelis nuostolių santykis gali parodyti, kad verslas yra finansiškai nemalonus.
Kitaip nei automobilių ir namų savininkų draudimas, pagal ACA sveikatos draudikai neišlaiko galimybės koreguoti jūsų draudimo įmokų, atsižvelgiant į pateiktas pretenzijas ar jūsų ligos istoriją.
Nuostolių santykio tipai
Medicininių nuostolių santykis
Sveikatos draudimo vežėjo, mokančio 8 USD už kiekvieną surinktą įmoką 10 USD, medicinos išlaidų santykis (MCR) yra 80%. Pagal Įperkamos priežiūros įstatymą (ACA) sveikatos draudimo vežėjai buvo įpareigoti didelę įmokų dalį skirti klinikinėms paslaugoms ir sveikatos priežiūros kokybės gerinimui.
Sveikatos draudimo paslaugų teikėjai privalo 80% įmokų nukreipti į pretenzijas ir veiklą, kuri pagerina priežiūros kokybę ir suteikia daugiau naudos plano dalyviams. Jei draudikas neišleis reikalaujamų 80% sveikatos priežiūros išlaidų, jis turės grąžinti vartotojui perteklines lėšas.
Komercinio draudimo nuostolių santykis
Tikimasi, kad verslas, turintis komercinio turto ir atsakomybės politiką, išlaikys pakankamą nuostolių santykį. Priešingu atveju jie gali susidurti su priemokų padidinimu ir atšaukimu. Apsvarstykite nedidelio naudotų automobilių pardavėją, kuris moka 20 000 USD metinių įmokų, kad užtikrintų jų atsargas. Kruša padaro 25 000 USD žalos, už kurią verslo savininkas pateikia ieškinį. Apdraustojo vienerių metų nuostolių santykis tampa 25 000 USD / 20 000 USD arba 125%.
Siekdami nustatyti, ar ir už kokią sumą reikia padidinti draudimo įmokas, vežėjai gali peržiūrėti pretenzijų istoriją ir nuostolių santykį per pastaruosius penkerius metus. Jei apdraustasis labai trumpai dirba su draudiku, įmonė gali nuspręsti, kad automobilių pardavėjui kyla nepriimtina rizika ateityje. Tokiu atveju vežėjas gali nuspręsti nepratęsti poliso.
Nuostolių ir naudos bei išlaidų santykis
Su nuostolių santykiais yra susijusios naudos ir išlaidų santykis, kuris lyginamas draudiko išlaidas įsigyjant, pasirašant ir aptarnaujant polisą su grynąja įmokėta priemoka. Išlaidas gali sudaryti darbuotojų atlyginimai, komisiniai agentams ir brokeriams, dividendai, reklama, teisiniai mokesčiai ir kitos bendrosios ir administracinės išlaidos.
Draudikas sujungs naudos ir išlaidų santykį su jų nuostolių santykiu, kad gautų bendrą koeficientą. Nors naudos santykis yra susijęs su įmonės išlaidomis, nuostolių ir pelno santykis yra susijęs su išmokėtomis pretenzijomis, įskaitant patikslinimus, palyginti su grynosiomis įmokomis.
Be to, dėl didesnio tikėtinų žalų skaičiaus per laikotarpį sveikatos priežiūros paslaugų teikėjams nuostoliai bus didesni nei nuostolių, susijusių su turto ar nelaimingų atsitikimų draudimu. Kombinuotas koeficientas matuoja pinigų srautą iš įmonės apmokant išlaidas ir visus nuostolius, susijusius su pajamomis iš įmokų.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.