Grynųjų palūkanų normos skirtumas

Kas yra grynosios palūkanų normos pasiskirstymas?

Grynasis palūkanų normos skirtumas yra skirtumas tarp vidutinio pelno, kurį finansų įstaiga gauna iš paskolų, kartu su kita palūkanas kaupiančia veikla, ir vidutinės palūkanų normos, kurią ji moka už indėlius ir paskolas. Grynasis palūkanų normos skirtumas yra pagrindinis veiksnys, lemiantis finansų įstaigos pelningumą (arba jo nebuvimą).

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Grynasis palūkanų normos skirtumas yra skirtumas tarp palūkanų normos, kurią bankas moka indėlininkams, ir palūkanų normos, kurią gauna iš paskolų vartotojams.
• Grynosios palūkanų normos skirtumas yra svarbus banko pelningumui.
• Gali būti naudinga galvoti apie grynąją palūkanų normą kaip pelno maržą.

Grynosios palūkanų normos skirtumo supratimas

Paskolas teikiančios institucijos, tokios kaip komerciniai bankai, gauna palūkanų pajamas iš daugelio šaltinių. Indėliai (dažnai vadinami pagrindiniais indėliais) yra pagrindinis šaltinis, dažniausiai čekių ir taupomųjų sąskaitų ar indėlių sertifikatų (CD) pavidalu. Jie dažnai gaunami žema kaina. Bankai taip pat gauna lėšų per akcininkų kapitalą, didmeninius indėlius ir skolų išleidimą. Bankai išduoda įvairias paskolas, tokias kaip nekilnojamojo turto hipotekos, būsto paskolos, studentų paskolos, paskolos automobiliams ir kredito kortelės.

Pagrindinis banko uždavinys yra valdyti skirtumas tarp indėlių, kuriuos jis moka vartotojams, palūkanų normos ir palūkanų normos, kurią jis gauna iš jų paskolų. Kitaip tariant, kai palūkanos, kurias bankas uždirba iš paskolų, yra didesnės nei palūkanos, kurias jis moka už indėlius, jis gauna pajamas iš palūkanų normos skirtumo. Paprastai tariant, grynosios palūkanų normos skirtumai yra tarsi pelno maržos. Kuo didesnis skirtumas, tuo pelningesnė finansų įstaiga.

Federalinė („maitinamų“) fondų norma yra svarbus komponentas nustatant grynąją palūkanų normos skirtumą.

Grynosios palūkanų normos skirtumo apskaičiavimas

Daugelis komercinių bankų (tokių kaip santaupos ir paskolos) generuoja savo pagrindinį pelno šaltinį per grynųjų palūkanų normų skirtumus. Pavyzdžiui, jie gali kredituoti indėlininkams 1, 25% savo pinigų, išduodami būsto pirkėjui hipoteką, imdami 4, 75% mokesčio. Tokiu atveju grynosios palūkanų normos skirtumas būtų 3, 5%, atėmus visus mokesčius ar išlaidas, kurias bankas patiria atlikdamas abi operacijas.

Grynųjų palūkanų normos skirtumas ir federalinių fondų norma

Nors mes nesigilinsime į tai, kaip nustatomos palūkanų normos rinkoje, palūkanų normas lemia keli veiksniai, įskaitant Federalinio rezervų banko nustatytą pinigų politiką ir JAV iždo pajamingumą. Nors atviros rinkos veikla galiausiai formuoja grynąją palūkanų normos skirtumą, federalinė („maitinama“) fondų norma vaidina svarbų vaidmenį nustatant normą, kuria įstaiga skolina neatidėliotinas lėšas. Iš tikrųjų, pasak JAV federalinio rezervo, federaliniai fondai norma yra „palūkanų norma, pagal kurią depozitoriumai per naktį skolina atsargų likučius kitoms depozitoriumams“.

Tai taikoma didžiausioms, kreditingiausioms įstaigoms, nes jos palaiko reikalaujamą atsargų dydį. Taigi atsargų, kurių atsargos yra mažesnės, norma yra bazinė palūkanų norma, pagal kurią nustatomos visos kitos JAV palūkanų normos. Pajamų lėšų norma yra pagrindinis JAV ekonomikos būklės rodiklis.

Susijusios sąlygos

Lėšų kaina: kiek palūkanų bankai turi mokėti, kad gautų fondus Lėšų kaina nurodo palūkanų normą, kurią moka finansų įstaigos už lėšas, kurias jos naudoja savo versle. plačiau Federalinė diskonto norma Federalinė diskonto norma leidžia centriniam bankui kontroliuoti pinigų tiekimą ir yra naudojama siekiant užtikrinti stabilumą finansų rinkose. daugiau Kas yra grynoji palūkanų marža? Grynosios palūkanų maržos yra metrika, tirianti, kaip sėkmingi įmonės investiciniai sprendimai lyginami su jos skolų situacija. plačiau komercinių bankų supratimas Komercinis bankas yra tam tikros rūšies finansinė įstaiga, kuri priima indėlius, siūlo tikrinimo ir taupomosios sąskaitos paslaugas bei teikia paskolas. daugiau beprocentinių pajamų Neprocentinės pajamos yra banko ir kreditorių pajamos, daugiausia gaunamos iš mokesčių, įskaitant indėlių ir operacijų mokesčius, nepakankamus lėšų mokesčius, mėnesinius sąskaitos aptarnavimo mokesčius ir pan. daugiau federalinių fondų Federaliniai fondai yra pertekliniai rezervai, kuriuos komerciniai bankai perveda į regioninius federalinių rezervų bankus, kuriuos vėliau galima skolinti kitiems komerciniams bankams. daugiau partnerių nuorodų