Asmeniniai bankininkai: darbo aprašymas ir atlyginimas

Asmeniniai bankininkai dirba mažmeninės bankininkystės skyriuose ir padeda klientams patenkinti įvairius poreikius, pavyzdžiui, atidaryti čekius ir taupomąsias sąskaitas; hipotekos ir auto paskolų gavimas; investavimas į indėlių sertifikatus (CD), pinigų rinkas ir kitus komercinės bankininkystės produktus; pensijos planavimas ar kolegija. Nors investiciniai bankininkai daugiausia dirba su instituciniais investuotojais, asmeniniai bankininkai daugiausia dirba su kasdieniais žmonėmis.

Daugelis jų klientų yra privatūs piliečiai iš bendruomenių, kuriose dirba bankininkai. Asmeninė bankininkystė paprastai nemoka taip gerai, kaip investicinė bankininkystė ir kita „Wall Street“ karjera, tačiau ji siūlo žymiai geresnį darbo ir asmeninio gyvenimo balansą, o valandos yra kur kas protingesnės. Tiesą sakant, terminas „bankininkų valandos“ buvo sugalvotas apibūdinti ribotas valandas, kurias vietiniai bankininkai praleidžia dirbdami.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Asmeniniai bankininkai dirba mažmeninės bankininkystės skyriuose ir padeda klientams patenkinti įvairius poreikius.
• Būti geru asmeniniu bankininku svarbu ne tik apie švietimo kvalifikaciją, bet ir apie bendruomenės reputaciją, galimybes užmegzti ryšį ir priklausomybę.
• Kasdienės asmeninių bankininkų pareigos yra padėti banko klientams atidaryti naujas patikrinimo ir taupomąsias sąskaitas ir palengvinti kitas įprastas banko operacijas.

Įprastame investiciniame banke yra daugybė gerai nusiteikusių „Ivy League“ absolventų, sėdinčių už „Bloomberg“ terminalų ir agresyvių pokalbių, į ausines įsmeigusių naujausius pasiūlymus. Investicinių bankininkų stereotipas yra agresyvus, išsilavinęs ir pinigų reikalaujantis jaunimas. Dauguma asmeninių bankininkų yra iškirpti iš kitokio audinio.

Nors verslo laipsnis padeda, o MBA atrodo dar geriau asmeninio bankininko gyvenimo aprašyme, daugelis vietinių bankų skyrių mažiau rūpinasi išsilavinimo įgūdžiais, o ne bendruomenės reputacija, galimybėmis užmegzti ryšį ir priklausomybe. Šie bankai didžiuojasi paslaugomis gimtajame mieste ir nori matyti gimtojo miesto bankininkus, susitikinėjančius ir sveikinančius naujus klientus.

Asmeninė bankininkystė yra ideali karjera tam, kuris mėgsta kurti santykius savo vietos bendruomenėje, myli rinkas ir nori uždirbti dideles pajamas, tačiau nesirūpina praturtėti.

Sąskaitų atidarymas

Ko gero, pati įprasčiausia kasdieninė asmeninio bankininko pareiga yra padėti banko klientams atidaryti naujas patikrinimo ir taupomąsias sąskaitas. Asmeninis bankininkas prižiūri naujus klientus, taip pat esamus klientus, norinčius atidaryti naują sąskaitą. Šie bankininkai sėdi prie didelių, L formos rašomųjų stalų, kurie eina išilgai daugumos mažmeninių bankų filialų fojė. Tai yra asmeninio bankininko darbas tinkinti sąskaitą pagal kliento poreikius.

Asmeninis bankininkas taip pat siūlo pagalbinius produktus, tokius kaip apsauga nuo sąskaitos perviršio ar apvalinimo variantą, tikrinimo sąskaitos funkciją, kai kiekvienas debeto kortelės pirkinys suapvalinamas iki kito dolerio, o perteklinis pakeitimas įdedamas į taupomąją sąskaitą.

Parduoda investicinius produktus

Nors mažmeniniai bankai retai siūlo agresyvias investavimo priemones, kurias rasite „Wall Street“, jie siūlo konservatyvių produktų, garantuojančių grąžą, rinkinį ir dažnai yra apdrausti Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC). Šiuos produktus sudaro kompaktiniai diskai, pinigų rinkos sąskaitos ir pensijų sąskaitos, tokios kaip tradicinės ir Rotho individualios pensijų sąskaitos (IRA).

Kai kurie klientai tiksliai žino, kaip nori investuoti savo pinigus, o kitiems reikia tam tikrų patarimų, kaip teisingai pasirinkti. Dar kiti neturi jokio supratimo, tokiu atveju asmeninio bankininko darbas yra išsiaiškinti kliento poreikius ir tikslus, tada pateikti tinkamą sprendimą.

Pardavimo paskolos

Kai kuriuose bankuose asmeniniams bankininkams suteikiama licencija parduoti hipotekas ir kitas paskolas. Kiti bankai samdo atskirus hipotekos specialistus, o asmeninis bankininkas tiesiog tariasi su klientu ir prireikus nukreipia jį į finansų ekspertą. Paprastai kuo mažesnis bankas, tuo daugiau skrybėlių nešioja kiekvienas bankininkas. Asmeniniai bankininkai mažų miestelių bendruomenės bankuose gali padaryti viską, nuo finansinio planavimo iki hipotekos bankininkystės.

Daugeliu atvejų asmeninis bankininkas gali naudotis tik savo banko paskolų produktais, priešingai nei hipotekos makleris, kuris gali pateikti savo klientams daugybę bankų ir skolintojų. Dėl to asmeninis bankininkas yra nepalankesnėje padėtyje, nors daugelis hipotekos klientų mielai sutinka su šiais apribojimais bendraudami su vietiniu bankininku, kurį jie pažįsta ir kuriuo pasitiki.

Išėjimas į pensiją ir kolegijos planavimas

Asmeniniai bankininkai padeda klientams finansuoti pensijas ir jų vaikų mokymą. Jie parduoda Rotho IRA, tradicinius IRA ir pensijų planavimo anuitetus. Norėdami kaupti kolegijas, asmeniniai bankininkai siūlo taupymo obligacijas ir populiarųjį planą 529, kuris yra nuo mokesčių atidėta kolegijos sąskaita.

Vėlgi, asmeninis bankininkas dažnai turi atlikti patariamąjį vaidmenį, kad sėkmingai atliktų šią savo darbo dalį. Bankininkystės terminija kai kuriems klientams yra užsienio kalba, todėl asmeninis bankininkas turi padėti klientui suprasti ir pasitikėti savimi, kur dedami jo pinigai.

Įgūdžiai

Gebėjimas užmegzti ir palaikyti tvirtus ryšius bendruomenėje yra pats svarbiausias asmeninio bankininko įgūdis. Patys finansiniai produktai nėra ypač sudėtingi ir jiems suprasti nereikia magistro ar prieštęstinių matematikos įgūdžių. Tai nėra investicinė bankininkystė, kur tokias ezoterines sąlygas kaip palūkanų normos apsikeitimo sandoriai, kredito įsipareigojimų neįvykdymo apsikeitimo sandoriai ir įkeistas skolos įsipareigojimas dažnai iškyla klientų pokalbiuose. Daugelis asmeninės bankininkystės produktų yra nesudėtingi, tačiau asmeninis bankininkas turi padaryti klientą pakankamai patogų, kad norėtų juos įsigyti kartu su juo.

Išsilavinimo reikalavimai įvairiuose bankuose skiriasi. Skirtingai nuo įstatymų ar medicinos, šiai pramonei reikalingas tik vidurinės mokyklos diplomas. Tiems kolegijoje, kurie svarsto apie asmeninę bankininkystę, yra verslo laipsnis, ypač susitelkęs ekonomikos ar finansų srityje.

Mokėjimas ir valandos

Asmeniniai bankininkai moka atlyginimus pėstiesiems, ypač palyginti su jų pusbroliais, priklausančiais investicinei bankininkystei. „Glassdoor“ duomenimis, vidutinis metinis bazinis atlyginimas yra 37 000 USD. Kiekvieno banko darbo užmokesčio struktūra yra šiek tiek kitokia, tačiau beveik visi siūlo premijų ir komisinių derinį.

Šios papildomos paskatos reiškia produktyvų tinklų kūrimą ir klientų paieškos yra tiesiogiai susijusios su bankininko atlyginimu. Motyvuotas asmeninis bankininkas gali gauti daugiau nei 50 000 USD kompensaciją pirmaisiais metais, o ne tik sukūręs plačią klientų bazę. Tačiau šešių skaitmenų Wall Street pajamos paprastai užkerta kelią asmeniniams bankininkams.

Didelis privalumas, kurį asmeniniai bankininkai išlaiko per Wall Street minią, yra valandos. Pažvelkite į bet kurio vietinio banko durų paskelbtas darbo valandas. Paprastai jie yra gana ribojantys, pavyzdžiui, nuo 9 iki 17 valandos per savaitę. Žmonės, norintys tinkamai gyventi, teikdami pirmenybę šeimos laikui, turėtų apsvarstyti asmeninės bankininkystės karjerą.