Privatus bankininkas: darbo aprašymas ir vidutinis atlyginimas

Bankų pramonė aptarnauja platų individualių ir verslo klientų ratą. Bankai ir kredito unijos turi daugybę skirtingų darbuotojų, aptarnaujančių klientų poreikius, pradedant klientų aptarnavimo atstovais ir baigiant privačių bankininkų finansiniais patarėjais. Šios įstaigos samdo privačius bankininkus, kad teiktų papildomą paslaugų lygį aukštos ir ypač aukštos grynosios vertės (UHNW) klientams.

Priėjęs prie finansų patarėjo, privatus bankininkas pateikia nuodugnią individualios ar įmonės finansinės padėties analizę ir teikia rekomendacijas, pagrįstas konkrečiais investavimo, turto planavimo ir labdaros tikslais. Privatūs bankininkai paprastai dirba didelėje finansų įstaigoje, o finansų patarėjai ar turto valdytojai dirba ne bankų aplinkoje. Tačiau ko reikia norint tapti privačiu bankininku? O kiek jie uždirba? Šiame straipsnyje aprašoma, ką daro privatus bankininkas, koks išsilavinimas ir įgūdžiai reikalingi norint juo tapti, ir vidutinis atlyginimas, kurį kažkas uždirba užimdamas šias pareigas.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Privatūs bankininkai dirba finansų įstaigose ir rūpinasi aukšto ir ypač aukšto lygio grynosios vertės asmenimis.
• Pagrindinės pareigos yra klientų finansinės padėties valdymas ir finansinių rekomendacijų teikimas.
• Dauguma privačių bankininkų turi bent jau bakalauro laipsnį ir turi licencijas.
• Privatūs bankininkai turėtų gerai suprasti bankininkystės industriją, gerai bendrauti ir bendrauti.

Ką veikia privatūs bankininkai?

Kaip minėta pirmiau, privatūs bankininkai dirba daugelyje skirtingų finansinių paslaugų pramonės sričių. Tai apima bankus, kredito unijas, investicinius bankus ir turto valdymo firmas. Jie teikia bankininkystės, konsultavimo ir investavimo paslaugas ypač turtingiems klientams.

Privatūs bankininkai paprastai skiriami konkretaus banko filialo klientams. Priešingai nei finansų patarėjai, jie nėra atsakingi už nuolatinį žvalgymąsi. Mažesniems bankams ar kredito unijoms privatus bankininkas gali skambinti telefonu arba susisiekti su žymiais asmenimis ar įmonėmis, kad pritrauktų į finansinę įstaigą naujų didelių grynosios vertės klientų. Privatūs bankininkai, bendradarbiaudami su banku ir remdami jį, taip pat gali būti atsakingi už klientų įvertinimo įvykių įgyvendinimą, kad būtų užtikrintas aukštas banko išlaikymo lygis.

Kliento aplinkybių vertinimas

Labiausiai paplitusi privataus bankininko darbo dalis yra valdyti savo klientų finansines aplinkybes, ypatingą dėmesį skiriant palaikyti tvirtus ryšius tarp kliento ir banko. Privatūs bankininkai pradeda tvarkyti sudėtingus klientų finansinius reikalus įvertindami jų dabartinę finansinę būklę. Ši peržiūra apima informacijos apie bendrą klientų turtą, pvz., Turtą ir verslo interesus, banko sąskaitų likučius ir visų investicinių portfelių vertę rinkimą. Privatūs bankininkai apskaito kliento skolinius įsipareigojimus ir asmeninius finansinius tikslus.

Pateikti rekomendacijas

Surinkęs ir įvertinęs informaciją apie kliento finansinę būklę, privatus bankininkas pateikia rekomendacijas, kaip išdėstyti investicijas ir santaupas kliento tikslams pasiekti. Šios rekomendacijos dažnai apima išsamias kliento investicinių sąskaitų portfelio pozicijas ir turto paskirstymą indėlių sertifikatuose (CD), įprastose taupomosiose sąskaitose ir kitose netradicinėse kapitalo išsaugojimo alternatyvose.

Privatių bankininkų rekomendacijose taip pat gali būti atsižvelgiama į turto planavimo poreikius, pavyzdžiui, sutuoktinio ar įpėdinių pasitikėjimo nustatymą arba tinkamos gyvybės draudimo sumos įsigijimą, siekiant apsaugoti įpėdinius nuo per didelių turto mokesčių.

HNWI dažnai turi sumažinti mokestinius įsipareigojimus. Privatūs bankininkai teikia siūlymus dėl trumpalaikių ir ilgalaikių investicijų ir uždirbtų pajamų mokesčių efektyvumo. Norėdami padėti kompensuoti tam tikrą mokesčių prievolę, privatūs bankininkai dažnai siūlo klientams apsvarstyti filantropijos finansinę naudą. Kai kurie privatūs bankininkai taip pat tikrina labdaros organizacijas, kad už auką būtų galima atskaityti mokestį.

Švietimas ir mokymas

Dauguma finansų institucijų reikalauja, kad privatūs bankininkai turėtų bent jau bakalauro laipsnį. Bakalauro darbas, labiausiai tinkantis karjeros privačioje bankininkystėje srityje, orientuotas į apskaitą, finansus ar verslą. Nors rinkodaros laipsnis nėra būtinas, jo karjeroje taip pat gali būti naudingas privatus bankininkas. Pozicijos finansų įstaigose, turinčiose daug UHNWI klientų, gali reikalauti finansų, apskaitos ar verslo magistro laipsnio. Vyksta nuolatiniai mokymai darbo vietoje, paprastai jiems atstovaujama dirbant su privačiu bankininku arba turto valdytoju finansų įstaigoje.

Kadangi privatūs bankininkai dažnai teikia išsamias konsultacijas apie kliento investicinį portfelį, pozicijoms gali prireikti tam tikrų Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) arba Šiaurės Amerikos vertybinių popierių administratorių asociacijos (NASAA) licencijų. FINRA licencijos, kurių paprastai reikalaujama teikiant patarimus dėl investavimo ir įgyvendinant investavimo strategijas, apima 6 ir 7 serijas, o NASAA licencijavimo gairėse gali būti reikalaujama 63 arba 65 serijų licencijų.

Kiekviena FINRA ir NASAA licencija apima egzamino laikymąsi laikantis tęstinio mokymo reikalavimų. Šie ir kiti pramonės pavadinimai ir profesiniai pažymėjimai padeda nustatyti patikimumą HNWI klientams.

Įgūdžiai

Privatūs bankininkai taip pat turi mokėti analizuoti finansinę informaciją, kad galėtų sukurti ir įgyvendinti rekomendacijas. Štai kodėl jie turėtų puikiai išmanyti bankų ir finansų sistemas, taip pat žinoti apie kredito ir skolinimo praktiką. Jie taip pat turėtų neatsilikti nuo dabartinių įvykių, tokių kaip ekonomikos ir rinkos naujienos. Nors privatūs bankininkai paprastai bendrauja su didelę grynąją vertę turinčiais asmenimis, jie turėtų turėti galimybę elgtis su visų tipų klientais.

Privatūs bankininkai turi mokėti analizuoti finansinę informaciją, kad galėtų sukurti ir įgyvendinti rekomendacijas.

Didžiausia privataus bankininko pareiga yra palaikyti ryšius su HNWI siekiant užtikrinti, kad jų turtas išliktų finansų įstaigoje. Asmuo, dirbantis kaip privatus bankininkas, turi greitai užmegzti ryšius su asmenimis ir sukurti pasitikėjimą potencialiais ar esamais klientais. Štai kodėl reikia puikių tarpasmeninių ir bendravimo įgūdžių.

Atlyginimas

Privataus bankininko kompensaciją paprastai sudaro bazinis atlyginimas ir komisiniai, skaičiuojami už valdomo turto (AUM) mokestį. Remiantis naujausia „Payscale“ informacija, pradiniai privačių bankų darbuotojai gali uždirbti net 49 466 USD, įskaitant komisinius ir premijas. Bendra metinė kompensacija svyruoja nuo 39 000 iki 126 000 USD. Svetainė pranešė, kad vidutinis metinis bazinis atlyginimas už privatų bankininką yra 69 934 USD, o dar 39 000 USD per metus papildomai kompensuoja, įskaitant premijas ir komisinius.

Privatūs bankininkai, turintys nedidelę klientų knygą, paprastai uždirba mažesnes pajamas nei privatūs bankininkai, turintys didelę nusistovėjusią verslo knygą. Panašiai privatūs bankininkai, dirbantys regioniniuose bankuose ar kredito unijose, yra mažiau linkę į aukštesnę atlyginimų skalę nei tie, kurie dirba didesnėse nacionalinėse finansų įstaigose.

Darbo statistikos biure (BLS) dirba privatūs bankininkai ir asmeniniai finansų patarėjai. Jame sakoma, kad 2018–2020 m. Pramonė augs 7%. Tikimasi, kad šis augimas bus daug greitesnis nei kitų profesijų.