Privati bankininkystė
Privačią bankininkystę sudaro individualizuotos finansinės paslaugos ir produktai, siūlomi mažmeninio banko ar kitos finansinės įstaigos didelėms grynosios vertės (HNWI) klientams. Tai apima platų turto valdymo paslaugų spektrą, ir visos jos teikiamos po vienu stogu. Paslaugos apima investavimą ir portfelio valdymą, mokesčių paslaugas, draudimą, patikos ir turto planavimą.
Nors privati bankininkystė yra skirta išskirtinei klientų grupei, ją siūlo įvairaus dydžio bankai ir tarpininkai. Šis siūlymas paprastai vyksta per specialius skyrius, vadinamus „privačios bankininkystės“ arba „turto valdymo“ padaliniais. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Privačios bankininkystės ir turto valdymas: koks skirtumas?“)
Privačios bankininkystės pagrindai
Privačią bankininkystę sudaro bendros finansinės paslaugos, tokios kaip čekiai ir taupomosios sąskaitos, tačiau asmeniškesnis požiūris: „Santykių vadybininkas“ arba „privatus bankininkas“ paskiriamas kiekvienam klientui tvarkyti visus reikalus. Privatus bankininkas tvarko viską, pradedant nuo ypatingo, pavyzdžiui, surenkant hipoteką iki kasdienės, kaip ir mokant sąskaitas. Tačiau privati bankininkystė apima ne tik kompaktinius diskus ir seifus, bet ir visą kliento finansinę padėtį. Specializuotos paslaugos apima investavimo strategiją ir finansinio planavimo patarimus, portfelio valdymą, pritaikytas finansavimo galimybes, išėjimo į pensiją planavimą ir turto perleidimą ateities kartoms.
Nors fizinis asmuo gali vykdyti privačią bankininkystę, kurios investicinis turtas yra 50 000 USD ar mažiau, dauguma finansų institucijų nustato šešių skaičių turto vertės etaloną, o kai kurie išskirtiniai subjektai priima tik tuos klientus, kurių investicijos yra mažiausiai 1 mln. USD.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Privačią bankininkystę sudaro individualizuotos finansinės ir investicinės paslaugos bei produktai.
- Privati bankininkystė yra pasiūlymas didelėms grynosios vertės individualiems (HNWI) klientams, dirbantiems finansų įstaigoje.
- Paprastai privačios bankininkystės klientams teikiamos nuolaidos ar lengvatinės kainos už finansinius produktus.
- Paskirtas „asmeninis bankininkas“ koordinuoja visą HNWI finansinę veiklą.
- Produktų asortimentas ir privataus banko siūlomos investavimo žinios gali būti ribotos arba mažiau naudingos nei „išorės“ galimybės.
Privatinės bankininkystės privilegijos ir privilegijos
Privatumas yra pagrindinis privačios bankininkystės pranašumas. Klientų santykiai ir teikiamos paslaugos paprastai lieka anonimiški. Privatūs bankai HNWI dažnai teikia pritaikytus patentuotus sprendimus, kurie yra konfidencialūs, kad konkurentai negalėtų privilioti garsaus kliento panašiu sprendimu.
Privatinės bankininkystės klientams paprastai taikoma nuolaida arba lengvatinės kainos produktams ir paslaugoms. Pavyzdžiui, jie gali gauti specialias sąlygas arba pagrindines palūkanas už hipoteką, specializuotas paskolas ar kredito linijas (LOC). Jų santaupos ar pinigų rinkos sąskaitos gali sukelti aukštesnes palūkanų normas ir už jas nereikia mokėti mokesčių ir pereikvojimo mokesčių. Be to, klientai, vykdantys importo ir eksporto įmones ar verslą užsienyje, gali veikti palankesniu užsienio valiutos kursu.
Privatūs bankai, tvarkydami kliento investicijas, dažnai suteikia klientui didelius išteklius ir galimybes, kurios nėra atviros paprastam mažmeniniam investuotojui. Pavyzdžiui, HNWI gali būti suteikta prieiga prie išskirtinio rizikos draudimo fondo ar privataus kapitalo partnerystės ar kitos alternatyvios investicijos.
Privalumai privačios bankininkystės
Privati bankininkystė klientams siūlo įvairias privilegijas ir privilegijas bei individualizuotas paslaugas - vis labiau vertinamą prekę vis labiau automatizuojamame, skaitmenizuotame bankininkystės pasaulyje. Be individualizuotų produktų, yra ir konsoliduotų paslaugų patogumas - viskas po vienu finansiniu stogu. Kalbant apie banką ar tarpininkavimą, naudinga, jei klientų lėšos pridedamos prie viso jų valdomo turto (AUM). Netgi taikant diskontuotas palūkanas privataus banko valdymo mokesčiai už portfelio valdymą ir paskolų palūkanos gali būti nemažos.
Argumentai už
Apsipirkimas finansiniais reikalais
Durininko paslaugos / atsidavę darbuotojai
Palankios kainos, nuolaidos
Privilegijos ir privilegijos
Minusai
Mažiau institucinių žinių
Galimos tik patentuotų produktų galimybės
Didelė personalo kaita
Galimas darbuotojų interesų konfliktas
Privalumai privačios bankininkystės
Šiam išskirtinumui yra trūkumų. Darbuotojų kaita bankuose paprastai būna aukšta, net elitiniuose privačios bankininkystės skyriuose. Taip pat gali kilti susirūpinimas dėl interesų ir lojalumo konfliktų: privačiam bankininkui kompensuoja finansų įstaiga, o ne klientas, priešingai nei nepriklausomas pinigų tvarkytojas.
Kalbant apie investicijas, klientas gali apsiriboti tik savo patentuotais produktais. Be to, nors įvairios banko siūlomos teisinės, mokesčių ir investavimo paslaugos yra be abejonės kompetentingos, jos gali būti ne tokios kūrybingos ar ekspertiškos kaip tos, kurias siūlo kiti specialistai „išorėje“.
Pelninga, nes tai gali būti ir privati bankininkystė, ji gali kelti iššūkių ir institucijai. Privatūs bankai nuo 2008 m. Pasaulinės finansų krizės susidūrė su ribojančia reguliavimo aplinka. Doddo ir Franko Volstryto reformos ir vartotojų apsaugos įstatymas kartu su kitais JAV ir visame pasaulyje priimtais teisės aktais užtikrino didesnį skaidrumą. ir atskaitomybė. Yra griežtesni licencijavimo reikalavimai privačios bankininkystės specialistams, kurie padeda užtikrinti, kad klientai būtų tinkamai informuojami apie jų finansus.
Realiojo pasaulio privačios bankininkystės pavyzdys
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank ir Credit Suisse - tai visi finansų įstaigų, vykdančių dideles privačios bankininkystės operacijas, pavyzdžiai. Kitas palyginti naujas jų gretas turintis narys yra „TD Bank“ su savo „TD Wealth Private Client Group“.
Galimas klientams, turintiems ne mažiau kaip 750 000 USD turto, savo klientams siūlo daugybę paslaugų. Paslaugos apima pinigų valdymą, verslo savininkų strategijas, nekilnojamojo turto finansavimą; ir "individualizuoto skolinimo sprendimai. Paslauga taip pat siūlo išeiti į pensiją, paveldėti ir planuoti turtą, kurie padeda išvengti mokesčių. (Susijusius skaitymus skaitykite skyrelyje" Kurie yra 10 populiariausių privačių bankų? ")
TD svetainė žada 4500 USD grynųjų pinigų iš investicinių sąskaitų mokesčių už sąskaitas, atidarytas iki 2019 m. Birželio 1 d. Jie taip pat reklamuoja:
Mes siūlome aukščiausio lygio holistinį, asmeninį dėmesį ir paslaugas visiems jūsų bankininkystės ir investavimo poreikiams vienoje vietoje su vienu vietiniu ryšių vadybininku.Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.