Kvalifikuota hipoteka

Kas yra kvalifikuota hipoteka?

Kvalifikuota hipoteka yra hipoteka, atitinkanti tam tikrus skolintojų apsaugos ir antrinės rinkos prekybos reikalavimus pagal Doddo ir Franko Volstrito reformos ir vartotojų apsaugos įstatymus.

Paaiškinta kvalifikuota hipoteka

Kvalifikuota hipotekos apsauga pradėjo veikti 2014 m. Sausio mėn. Ir suteikia teisinę apsaugą kreditoriams, kurie laikosi tam tikrų Doddo ir Franko Volstrito reformos ir vartotojų apsaugos įstatymų taisyklių. Reikalavimai grindžiami paskolos gavėjo galimybių grąžinti, atsižvelgiant į pajamas, turtą ir skolas, analize. Parametrai reikalauja, kad skolininkas neprisiimtų mėnesinių skolų, viršijančių 43% ikimokestinių pajamų; kad skolintojas neapmokestino daugiau kaip 3% taškų ir inicijavimo mokesčių; ir kad paskola nebuvo išduota kaip rizikinga ar per didelė paskola tokiomis sąlygomis kaip neigiama amortizacija, įmokos už vienkartinę paskolą ar hipotekos tik palūkanomis palūkanos.

Buvo parengtos kvalifikuotos hipotekos taisyklės, siekiant padėti pagerinti pirminėje rinkoje išduotų ir antrinėje rinkoje prekiauti galimų paskolų kokybę. Skolintojai turi tam tikrą apsaugą su kvalifikuota hipoteka. Be to, tik tam tikros kvalifikuotos hipotekos gali būti parduodamos antrinėje rinkoje.

Kvalifikuota hipotekos apsauga

Pagal kvalifikuotas hipotekos taisykles „saugaus uosto“ nuostatos apsaugo skolintojus nuo sunkumų patiriančių skolininkų ieškinių, kurie tvirtina, kad jiems buvo pratęsta hipoteka, kurią skolintojas neturėjo pagrindo manyti, kad jie gali grąžinti. Tačiau taisyklės taip pat apsaugo skolininkus ir finansinę sistemą nuo rizikingos skolinimo praktikos, kuri prisidėjo prie 2007 m. Hipotekinių paskolų krizės. Jos taip pat suteikia paskolas kreditoriams, norintiems parduoti savo paskolas antrinėje rinkoje, nes kvalifikuotos hipotekos paskolos yra patrauklesnės. draudėjams sudarant struktūrizuotų produktų sandorius.

Skolintojai, išduodantys kvalifikuotas hipotekas, gali jas lengviau perparduoti antrinėje rinkoje tokiems subjektams kaip „Fannie Mae“ ir „Freddie Mac“. Šios dvi vyriausybės remiamos įmonės perka daugiausiai hipotekų, o tai atlaisvina kapitalą bankams papildomoms paskoloms gauti. Apskritai buvo priimtos kvalifikuotos hipotekos taisyklės, siekiant padėti sumažinti hipotekos riziką sukuriant didesnes paskatas siūlyti aukštesnės kokybės hipotekos paskolas tiek pirminėje, tiek antrinėje rinkose.

Kvalifikuotos hipotekos išimtys ir svarstymai

Kvalifikuotoms hipotekos taisyklėms yra kelios išimtys. Viena išimtis yra ta, kad mažesnės nei 100 000 USD paskolos taškai ir inicijavimo mokesčiai gali viršyti 3% (priešingu atveju skolintojams gali būti nepakankama kompensacija už tokių paskolų išdavimą, o šios mažesnės hipotekos gali tapti neprieinamos).

Kvalifikuoti hipotekos įstatymai leidžia skolintojams išduoti nekvalifikuotas hipotekas, tačiau taisyklės riboja šių paskolų pardavimą antrinėje hipotekos rinkoje ir suteikia mažiau teisinės apsaugos kreditoriams.

Susijusios sąlygos

Negrąžintos paskolos apibrėžimas „AB / C“ paskola - tai paskola, teikianti rizikingų ar trumpalaikių paskolų paskolą, kurią teikia alternatyvūs skolintojai, imantys didesnes palūkanų normas ir mokesčius. daugiau Alt-A Alt-A yra hipotekų klasifikacija, kai rizikos pobūdis patenka į aukščiausią ir antrinę riziką. daugiau Doddo ir Franko Wall Street reformos ir vartotojų apsaugos įstatymas Dodd Frank Frank Wall Street reformos ir vartotojų apsaugos įstatymas yra serija federalinių įstatymų, priimtų siekiant užkirsti kelią būsimai finansinei krizei. daugiau Atitinkamos paskolos apibrėžimas Tinkama paskola yra hipoteka, lygi ar mažesnė už dolerio sumą, nustatytą laikantis paskolos limito, kurį nustatė Fannie Mae ir Freddie Mac federalinis reguliatorius, Federalinė būsto finansų agentūra (FHFA), ir atitinka finansavimą Freddie Mac ir Fannie Mae kriterijai. daugiau Maža / Nėra dokumentų paskolos Maža / be dokumentų paskolos yra hipotekos produktas, kuriam keliami mažesni dokumentų reikalavimai nei tradicinei paskolai. daugiau Neatitinkanti hipoteka Neatitinkanti hipotekos yra tokia, kurios bankas negali parduoti Fannie Mae ar Freddie Mac, nes ji yra per didelė hipoteka. daugiau partnerių nuorodų