Išėjimo į pensiją pinigų rinkos sąskaita
Išeitinė pinigų rinkos sąskaita yra pinigų rinkos sąskaita, kurią asmuo laiko tokioje išėjimo į sąskaitą kaip IRA. Išėjimo į pensiją pinigų rinkos sąskaitoje indėliai dedami į mažos rizikos investicijas, tokias kaip indėlių sertifikatai (CD), iždo vekseliai ir trumpalaikiai komerciniai popieriai.
Nors sąskaitoje mokamos santykinai žemos palūkanų normos, grąža yra šiek tiek didesnė nei taupomosios sąskaitos. Tai taip pat suteikia likvidumo ir stabilumo. Sąskaitos savininkui tai veikia panašiai kaip atsiskaitomoji ar taupomoji sąskaita ir neramiais laikais gali suteikti ramybę. Neigiama yra tai, kad tokios sąskaitos grąža yra labai maža, palyginti su investicijomis į nuosavybę ar dar mažiau likvidžiomis fiksuotų pajamų investicijomis.
Kaip veikia senatvės pinigų rinkos sąskaitos
Išėjimo į pensiją pinigų rinkos sąskaita gali būti laikoma Roth IRA, tradicinėje IRA, overlover IRA, 401 (k) sąskaitoje arba kitoje pensijų sąskaitoje. Kitaip nei įprasta pinigų rinkos sąskaita, išėjimo į pensiją rinkos sąskaita yra reglamentuojama pensijų plano sutartimi. Pavyzdžiui, sąskaitos turėtojas gali negalėti išimti pinigų iš sąskaitos nemokėdamas baudos, kol jis / ji pasieks minimalų amžių, pavyzdžiui, 59½. Tačiau kaip naudą sąskaitos likutiui gali būti leista augti neapmokestinant.
Išėmimas iš užmokesčio be pensijų neleidžiamas iš pensijų pinigų rinkos sąskaitų, kol turėtojas nesulaukia tam tikro amžiaus.
Išėjimo į pensiją pinigų rinkos sąskaita yra konservatyvi investicija, kuri gali būti naudojama kaip diversifikavimo strategijos dalis visame pensijų portfelyje. Jos vertė išlieka stabili nepriklausomai nuo to, kaip veikia akcijų ar obligacijų rinkos. Skirtingai nuo akcijų ir obligacijų, pinigų rinkos sąskaitų likučiai banke yra FDIC apdrausti iki 250 000 USD vienam indėlininkui, vienai įstaigai.
Nuo 2018 m. Pensijų pinigų rinkos sąskaitos grąža buvo labai maža, tačiau ji vis dar buvo keliais baziniais punktais didesnė nei įprastos taupomosios sąskaitos ir lygi normaliai pinigų rinkos sąskaitai. Įprastos taupomosios sąskaitos, kurių grąža yra mažesnė, suteikia sąskaitos savininkui galimybę geriau naudotis pinigais, jei taupytojui jo reikia, nors mėnesio operacijų skaičius gali būti ribotas. Įprastose pinigų rinkos sąskaitose taip pat gali būti mėnesinių operacijų limitai, tačiau joms gali būti suteikta galimybė naudoti debeto korteles ar čekius, norint gauti pinigus. Išėjimo į pensiją pinigų rinkos sąskaitos riboja pinigų išėmimą iki 59, 5 metų amžiaus.
Naudojimasis senatvės pinigų rinkos sąskaita
Išėjimo į pensiją pinigų rinkos sąskaita taip pat gali būti naudojama kaupiant akcijas ir obligacijas, jei sąskaitos savininkas sensta ir siekia konservatyvesnių akcijų. Be to, pinigų rinkos sąskaitose dažnai yra čekių rašymo privilegijos, leidžiančios pensininkams lengvai prireikus atsiimti pensijų sąskaitos lėšas.
Nors šios sąskaitos gali mokėti didesnę palūkanų normą nei bendros taupomosios sąskaitos, pagrindinis senatvės pinigų rinkos sąskaitų trūkumas yra tas, kad jos gali neuždirbti pakankamai palūkanų, kad viršytų infliaciją, ty sąskaitos turėtojo likučiai kiekvienais metais faktiškai mažėja galia.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Išeitinės pinigų rinkos sąskaitos yra pinigų rinkos sąskaitos, laikomos senatvės sąskaitoje, pavyzdžiui, IRA.
- Šios sąskaitos moka mažas palūkanas, tačiau užtikrina likvidumą ir stabilumą.
- Sąskaitų turėtojai gali nesugebėti pasitraukti iš pensinio MMA nemokėdami baudos, kol sukaks minimalus amžius.
- Senatvės MMA gali būti naudojama prireikus čekiams surašyti ir išėmimams atlikti.
Taupymas pensijai
Daugelis žmonių nežino, kiek pinigų jiems reikės išėjus į pensiją. „Bankrate“ duomenimis, 45% amerikiečių, uždirbančių mažiau nei 30 000 USD, neišleidžia pinigų, o 21% visos šalies žmonių, neatsižvelgdami į pajamų lygį, iš viso netaupo pensijai. Tai jiems kelia pavojingą padėtį. Netaupyti reiškia negalėti sau leisti tam tikro gyvenimo būdo. Tai taip pat reiškia, kad turėsite dirbti ilgiau, o tai gali būti neįmanoma.
Taupant bet kokius pinigus, nepaisant to, kiek jie yra maži, didelis skirtumas, jei turite tinkamą strategiją. Kuo anksčiau pradėsite, tuo geriau. Jei tau 30–40 metų, nemanyk, kad jau per vėlu. Geriau turėti ką nors suvystytą nei visai nieko. Apsvarstykite galimybę sudėti pinigus į skirtingus kaušus - vieną trumpalaikiam, kitą vidutinės trukmės ir ilgą laiką - visa tai gali tarnauti skirtingiems tikslams.
Trumpalaikės investicijos, tokios kaip taupomosios sąskaitos, įprastos pinigų rinkos sąskaitos ir tam tikri kompaktiniai diskai, yra puiki vieta laikyti grynuosius pinigus. Kaip minėta aukščiau, šios investicinės priemonės yra apdraustos ir teikia mažą grąžą. Bet kadangi jie yra lengvai likviduojami, sąskaitos turėtojas gali jais pasikliauti neatidėliotinais poreikiais, tokiais kaip automobilis ar ekstremali situacija šeimoje.
Investicijos, kurios gali būti naudingos vidutinės trukmės laikotarpiui, nuo dvejų iki septynerių metų, apima akcijas ir obligacijas. Pvz., Investuodami į tarpininkavimo sąskaitą, galite sužinoti apie riziką rinkoje, suteikdami pakankamai laiko reikšmingai grąžai gauti.
Į jūsų ilgalaikio investavimo kibirą - daugiau nei septynerius metus - taip pat turėtų būti įtrauktos akcijos, obligacijos ir kiti vertybiniai popieriai, pavyzdžiui, investiciniai fondai. Taip pat turėtumėte apsvarstyti galimybę atidaryti IRA, 401 (k) arba Roth IRA, kuriuose galite laikyti išėjimo į pensiją pinigų rinkos sąskaitą. Jei turite darbdavio remiamą planą, nepamirškite jo. Tai puikus būdas uždirbti įmokas prieš apmokestinimą, o darbdavys gali suderinti dalį ar visas jūsų santaupas - visos jos neapmokestinamos.