Smulkiojo verslo savininkų pensijų strategijos

Jūs, kaip smulkaus verslo savininkas, esate visiškai atsakingas už savo pačių pensijų planavimą. Jei turite darbuotojų, galite jausti atsakomybę už pagalbą jiems planuojant sėkmingą išėjimą į pensiją. Apsvarstymai ir pensijų kaupimo planai, pagal kuriuos dirbate jūs, kaip smulkaus verslo savininkas, turėtų būti svarbiausi planuodami savo ir darbuotojų pensijas.

Pasirinkite tradicinę senatvės strategiją

Yra keletas tradicinių variantų, išskyrus naudojimąsi savo mažu verslu pensijai finansuoti, pvz., IRA ir 401 (k), kurie veikia kaip papildomi pensijos pajamų šaltiniai, išskyrus jūsų mažojo verslo likvidavimą.

Sukurkite paprastą IRA: darbuotojų taupymo paskatų suderinimo planas arba SIMPLE IRA yra vienas išėjimo į pensiją planas, prieinamas mažoms įmonėms. 2018 m. Darbuotojai gali atidėti iki 12 500 JAV dolerių nuo savo atlyginimo, prieš sumokėdami mokesčius, o 50 metų ir vyresni asmenys gali atidėti iki 15 500 JAV dolerių, pasinaudodami 3000 JAV dolerių įmokos įmokomis. Tačiau darbuotojai, kurie dalyvauja kituose darbdavių remiamuose planuose, gali įnešti ne daugiau kaip 18 000 USD į visus darbdavio remiamus planus.

Darbdaviai gali prilyginti darbuotojų įmokas SIMPLE IRA iki 3% kompensacijos darbuotojui. Priešingai, darbdaviai gali įnešti 2% kiekvieno tinkamo darbuotojo kompensacijos, neviršijančios 270 000 USD 2018 m., 2%. Darbdavio įmokos yra atskaitytinos nuo mokesčių.

Smulkiojo verslo savininkai, išeinantys į pensiją: Remington, IN

Nustatykite SEP IRA: supaprastinta darbuotojų pensija (SEP) yra dar viena individualių pensijų sąskaitų (IRA) rūšis, prie kurių gali prisidėti smulkaus verslo savininkai ir jų darbuotojai. 2018 m. Tai leidžia darbuotojams mokėti įmokas prieš mokesčius iki 25% pajamų arba 55 000 USD, atsižvelgiant į tai, kuri suma mažesnė. Kaip ir paprastas planas, SEP leidžia mažų įmonių savininkams įmokas, atskaitytinas nuo mokesčių, tinkamų darbuotojų vardu, o darbuotojai nemokės mokesčių nuo sumų, kurias darbdavys įmokos jų vardu, kol išeis į pensiją iš plano.

Beveik bet kuris smulkusis verslas gali įsteigti SEP. Nesvarbu, kiek turite darbuotojų, ar jūsų verslas yra individualių įmonių, partnerystės, korporacijos ar ne pelno organizacijos struktūra. Kiekvienais metais galite nuspręsti, kiek įnešti įmokų savo darbuotojų vardu, todėl nesate linkę mokėti įmokų, jei jūsų verslui yra blogi metai. Verslo savininkai taip pat laikomi darbuotojais ir gali įnešti įmokas į savo sąskaitas.

Apskritai SEP planas yra geresnis pasirinkimas daugeliui mažų įmonių, nes jis leidžia didesnį indėlį ir lankstumą. (Žiūrėti daugiau: Verslo savininkai: kaip nustatyti SEP IRA)

IRA ir „Solo 401 (k)“: Jei esate konkurencijos srityje ir norite pritraukti geriausius talentus, jums gali tekti pasiūlyti išėjimo į pensiją planą, tokį, kaip du aukščiau aprašyti. Tačiau nereikalaujama, kad darbdaviai siūlytų pensijas darbuotojams. Jei to nepadarysite, galite sutaupyti, išeidami į pensiją, neįtraukdami savo darbuotojų į „Roth“ ar tradicinę IRA, prie kurios gali prisidėti kiekvienas, turintis darbo pajamų.

Savo sutuoktinio vardu taip pat galite prisidėti prie IRA. Roth IRA leidžia jums sumokėti dolerius nuo mokesčių ir išeinant į pensiją mokėti be mokesčių; tradicinės IRA leidžia jums mokėti įmokas prieš sumokant dolerius, bet jūs sumokėsite mokestį už paskirstymus. Daugiausia, ką galite prisidėti prie IRA 2018 m., Sudaro 5500 USD (6500 USD, jei esate 50 ar vyresnis).

Galiausiai, jei jūsų mažame versle nėra tinkamų darbuotojų, išskyrus jūsų sutuoktinį, galite prisidėti prie „Solo 401“ k) - perskaitykite „Smulkiojo verslo savininko 401 k“ planai .

Sukurkite savo verslo pabaigos strategiją

Gali atrodyti keista, kad planuodami išeiti į pensiją turite atsižvelgti į pasitraukimo iš verslo strategijos sukūrimą. Tačiau apsvarstykite tai: smulkusis verslas, kurį praleidžiate kurdamas savo gyvenimą, gali tapti didžiausiu jūsų turtu. Jei norite, kad tai finansuotų jūsų pensiją, ir nustotų veikti, turėsite likviduoti savo investicijas. Norėdami vieną dieną pasiruošti parduoti savo mažą verslą, jis turi sugebėti veikti be jūsų. Niekada nėra per anksti pradėti galvoti apie tai, kaip pasiekti tą tikslą ir kaip rasti geriausią pirkėją savo mažam verslui.

Rinkos sąlygos turės įtakos jūsų galimybei parduoti savo verslą. Galbūt norėsite įtraukti į savo pensijų planą lankstumą, kad galėtumėte parduoti savo akcijų paketą stiprioje rinkoje arba dirbti ilgiau, jei įvyks nuosmukis. Neabejotinai norite išvengti pardavimo nelaimės atveju: Viena iš problemų, su kuria susidursite, jei laukiate paskutinės minutės norėdami išeiti iš savo verslo, yra tai, kad artėjanti jūsų išėjimas į pensiją sukurs potencialių pirkėjų krizės pardavimo įspūdį ir jūs negalėsite parduok savo įmonę už papildomą mokestį.

Esmė

Daugiau nei trečdalis 2014 m. Apklaustų smulkaus verslo savininkų teigė nenorintys išeiti į pensiją, ketvirtadalis teigė neketinantys išeiti į pensiją, daugiau nei trečdalis teigė planuojantys padalinti savo išėjimo į pensiją laiką tarp darbo ir laisvalaikio ir dar daugiau mažiau nei pusė teigė, kad jiems bus sunku visiškai pasitraukti. Net jei esate tarp daugelio smulkaus verslo savininkų, kurie planuoja toliau dirbti, sudaryti savo mažo verslo pensijų planą yra gera idėja, nes tai suteikia jums galimybių - o turėdami pasirinkimo variantų jausitės labiau patenkinti pasirinktu keliu. .