Ar turėčiau prekiauti savo senatvės sąskaita?

Investuotojams, kurie reikalauja aktyviai valdyti savo santaupas, mokesčių lengvatomis kaupiama pensijų sąskaita gali atrodyti kaip ideali vieta tai padaryti.

„Mokesčių požiūriu, jei ketinate aktyviai valdyti ir judėti iš skirtingų pozicijų, išeitinė sąskaita, Rotho sąskaita arba IRA yra geriausios vietos tai padaryti, nes pirkdami neturėsite mokesčių pasekmių ir pardavimo pozicijas “, -„ Investopedia “pasakojo Scottas Landborgas, „ Sterling Wealth Partners “įkūrėjas, partneris ir vyresnysis patarėjas turto klausimais.

Tačiau nors prekyba išėjimo į sąskaitą gali būti naudinga mokestiniu požiūriu, ji taip pat gali pakenkti, jei nebus atliekama atsargiai, įspėja kai kurie išėjimo į pensiją ir investicijų ekspertai.

Pernelyg didelė prekyba gali pakenkti našumui

2018 m. Liepą „Investopedia“ atliko reprezentatyvią 122 internetinių skaitytojų imtį JAV, norėdama išsiaiškinti, ar ir kaip jie naudojasi savo pensijų sąskaita prekybai akcijomis. Daugiau nei 40% respondentų nurodė, kad prekiauja savo mokesčių lengvatų sąskaitomis.

Iš respondentų, kurie prekiauja savo pensijų sąskaitomis, 10% teigė, kad prekiauja kelis kartus per savaitę - tai nebūtinai gera idėja, teigia Jamie Hopkinsas, „Carson Group“ pensijų tyrimų direktorius.

„Likučių, ataskaitų ir investavimo rezultatų tikrinimas yra tinkamas elgesys, tačiau per daug prekiauti savo investicijomis nėra“, - elektroniniame laiške „Investopedia“ sakė Hopkinsas.

Daugiau nei 60% „Investopedia“ apklausos respondentų, kurie prekiauja savo sąskaitomis, teigia, kad tai daro reaguodami į „pokyčius akcijų rinkoje“. Tačiau, pasak Hopkinso, toks prekybos būdas gali būti rizikingas.

„Didžiausia rizika dėl senatvės pensijos dažnai kyla tau pačiam“, - teigė Hopkinsas. „Kai rinkos nuosmukis linkę į paniką ir pardavimus, bijodami nuostolių. Tačiau parduodami jūs užfiksuojate tą nuostolį. Vietoj to, jūs turite turėti planą ir neatidėliotinos pagalbos lėšas, kad išgyventumėte nuosmukį rinkoje “.

Stebėkite savo prekybos elgesį

„Caliber Financial Partners“ įkūrėjas ir prezidentas Patrick Healey, CFP®, pažymėjo, kad daugelis investuotojų kenčia nuo to, ką jis vadina „trumpalaikiu“.

Healey paaiškino, kad investuotojai „nori, kad akimirksniu pasitenkintų prekyba ir uždirba šiek tiek pinigų, tačiau [dažnai] linkę priimti neracionalius ir emocinius sprendimus“, kurie sukelia ilgalaikius nuostolius.

Healey teiginius patvirtina tyrimai. Remiantis 2018 m. „DALBAR“ kiekybine investuotojų elgsenos analize, vidutinis nuosavybės vertybinių popierių investuotojas pastebimai pralenkė rinką.

Per 10 metų, pasibaigusių 2017 m. Sausio 30 d., Įprastas akcijų investuotojas uždirbo vidutiniškai tik 4, 88% per metus, o „S&P 500“ pakilo 8, 5%.

Šį skirtumą daugiausia lemia investuotojų elgesys. Arba, kaip rašė Hopkinsas apie aktyvius pensininkų indėlius, „dažna prekyba akcijomis, pagrįsta instinktais ar trumpalaikėmis rinkos tendencijomis, paprastam investuotojui dažnai sukelia blogus rezultatus“.

Suraskite balansą su balansavimu

Ne visa prekyba yra bloga. Pusė „Investopedia“ apklausos respondentų, kurie prekiauja savo pensijų sąskaitose, tai daro norėdami iš naujo subalansuoti savo sąskaitas.

Nors kai kurių diskusijų objektas yra Morgano Stanley atlikti tyrimai, parodoma, kad balanso pakeitimas arba vertybinių popierių pirkimas ir pardavimas, norint grįžti prie optimalaus turto paskirstymo, laikui bėgant gali padidinti grąžą.

Tačiau perbalansavimas per dažnai gali sukelti didesnių išlaidų, o reagavimas į krentančią rinką gali pakenkti jūsų būsimiems pensijos tikslams.

„Gerai, jei retkarčiais tai subalansuosite, bet jei bandysite panaudoti tam, kad nustatytumėte laiką rinkoje, galbūt iškasate sau finansinę skylę, iš kurios niekada negalėsite išbristi“, - sakė „Investopedia“ vyriausiasis redaktorius Calebas Silveris.

Automatizuokite savo sprendimus dėl investavimo

Investuotojai, kurie gerai pasirodė bulių rinkoje, kuri išgyveno po finansų krizės, turėtų būti atsargūs ir žvelgti į ateitį. „Dabar laikas rašyti, ką padarysi, jei rinka kris 10% ar 20%“, - aiškino Landborgas.

Jis rekomenduoja sudaryti Investicijų politikos pareiškimą, panašų į tą, kurį daugelis finansų patarėjų renka savo klientams. Procesas neturi būti toks sudėtingas ar formalus, kaip atrodo.

Jaunesni investuotojai gali turėti kažką tokio paprasto, kaip pastraipa, primenanti jiems „išlikti kursu ir nedaryti pakeitimų“ nuosmukio atveju, sakė Landborgas. Jis pridūrė, kad vyresni taupytojai, artėjantys prie išėjimo į pensiją, turėtų „išdėstyti [ką jie padarys kitaip], jei rinka kris“, taip pat tai, ką rinka turės padaryti, kad padidintų savo akcijų paketą.

Investuotojai, kurie nesiryžta skirti laiko ir pastangų, reikalingų tokiam planui sudaryti, turėtų ieškoti profesionalių ar automatizuotų investavimo strategijų. Nors finansų patarėjai gali padėti taupytojams sudaryti holistinį finansinį planą, automatinės galimybės, tokios kaip tikslinės datos strategijos ar robo patarėjai, siūlo sprendimą investuotojams, kurie tik nori investuoti į autopilotą.

„Kiek įmanoma automatizuokite savo planą, įskaitant savo investicijas“, - sutiko Hopkinsas. "Nors sveika žiūrėti į savo sąskaitos likučius ir investicijų efektyvumą, supraskite, kad greičiausiai nenugalėsite rinkos ir jūsų dažna prekyba, kuri vieneriems ar dvejiems metams gali atrodyti gerai, ilgainiui grįš."

„Robo“ patarėjai, tokie kaip „Betterment“, siūlo pašalinti žmogiškąsias klaidas iš balansavimo pusiausvyros automatizuojant procesą ir priversdami jus geriau taupyti.