Ar turėtumėte reinvestuoti dividendus?

Kai jūsų turima akcija ar fondas moka dividendus, galite suskirstyti grynuosius pinigus ir naudoti juos kaip ir kitas pajamas arba galite reinvestuoti dividendus norėdami nusipirkti daugiau akcijų.

Turėti šiek tiek papildomų grynųjų pinigų po ranka gali būti patrauklu, tačiau dividendų reinvestavimas ilgainiui tikrai gali atsipirkti.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Dividendai yra atlygis (paprastai pinigais), kurį įmonė ar fondas skiria akcininkams kiekvienos akcijos pagrindu.
• Galite sukaupti pinigų ar investuoti dividendus, kad nusipirktumėte daugiau bendrovės ar fondo akcijų.
• Reinvestuodami dividendus, jūs perkate daugiau akcijų su dividendais, už kuriuos mokate, o ne kaupiate pinigus.
• Reinvestavimas gali padėti kaupti turtus, tačiau tai gali būti netinkamas pasirinkimas kiekvienam investuotojui.

Dividendų pagrindai

Jei įmonė uždirba pelną ir turi perteklinį uždarbį, ji turi tris galimybes. Tai gali:

• Investuokite grynuosius pinigus į savo operacijas.
• Sumokėkite savo skolinius įsipareigojimus arba
• Išmokėkite dividendus, kad apdovanotumėte akcininkus už jų investicijas ir nuolatinę paramą.

Dividendai paprastai išmokami kas ketvirtį kiekvienai akcijai. Paprastai sprendimas išmokėti dividendus (ar ne) paprastai priimamas, kai įmonė užbaigia savo pajamų ataskaitą, o direktorių valdyba peržiūri finansinius duomenis. Kai įmonė deklaravimo dieną deklaruoja dividendus, ji turi teisinę prievolę išmokėti dividendus.

Nors dividendai gali būti išleidžiami kaip dividendų čekiai, jie taip pat gali būti išmokami kaip papildomos akcijų akcijos. Tai vadinama dividendų reinvesticija. Bet kuriuo atveju dividendai yra apmokestinami.

Gali būti, kad išvengsite mokesčio už dividendus, jei turėsite dividendus mokančių akcijų ar fondą Roth IRA.

Išmokėti dividendai už akciją

Dividendai yra išleidžiami akcininkams kiekvienai akcijai. Kuo daugiau akcijų turite, tuo didesnį dividendų mokėjimą gausite.

Štai pavyzdys. Tarkime, įmonė ABC turi 4 mln. Neapmokėtų paprastųjų akcijų. Jie nusprendžia išleisti 0, 50 USD akcijai. Iš viso „ABC“ išmoka 2 mln. USD dividendų. Jei jums priklauso 100 ABC akcijų, jūsų dividendai bus 50 USD. Jei jums priklauso 1 000 akcijų, tai bus 500 USD.

Kas yra dividendų reinvestavimas?

Jei reinvestuojate dividendus, perkate papildomas akcijas su dividendais, o ne imate grynuosius pinigus. Investicijos į dividendus gali būti gera strategija, nes:

• Pigiai. Kadangi reinvestavimas vyksta automatiškai, pirkdami daugiau akcijų, neliksite komisiniai ar kiti tarpininkavimo mokesčiai.
• Lengva. Kai jį nustatysite, dividendų reinvestavimas bus atliekamas automatiškai.
• Lankstus. Nors dauguma brokerių neleis nusipirkti trupmeninių akcijų, galite investuoti į dividendus.
• Nuoseklus. Jūs reguliariai perkate akcijas, kiekvieną kartą gaudami dividendus. Tai yra vidutiniškai dolerio kaštai.

Jei reinvestuosite dividendus, galėsite kompensuoti savo ilgalaikę grąžą dėl sudėties galios. Jūsų dividendai perka daugiau akcijų, o tai kitą kartą padidina dividendus, o tai leidžia nusipirkti dar daugiau akcijų ir pan.

Investicijų į dividendus planai

Galite patys investuoti dividendus. Tačiau daugelis bendrovių siūlo dividendų reinvesticijų planus, kurie supaprastina procesą. Šie „DRIP“, kaip jie žinomi, automatiškai perka daugiau akcijų jūsų vardu su dividendais. Yra keli DRIP naudojimo pranašumai, įskaitant:

• Akcijų kainos su nuolaida
• Komisiniai mokesčiai
• Dalinės akcijos

Vienas iš pagrindinių dividendų reinvestavimo pranašumų yra galimybė ramiai auginti jūsų turtus. Kai jums reikia papildyti savo pajamas - paprastai po išėjimo į pensiją -, jūs jau turėsite stabilų pajamų iš investicijų srautą.

Reinvesticijų augimo pavyzdys

Tarkime, įmonė „ABC“ moka kuklią 0, 50 USD dividendų normą vienai akcijai. Kad viskas būtų paprasta, mes manysime, kad akcijų kaina kasmet padidės 10%, o dividendų norma kasmet padidės po 0, 05 USD.

Jūs investuojate 20 000 USD, kai akcijų kaina yra 20 USD, taigi jūs uždirbsite 1 000 akcijų. Pirmųjų metų pabaigoje jūs gaunate 0, 50 USD dividendų išmoką vienai akcijai, kuri išeina 500 USD (1 000 x 0, 50 USD).

Akcijų kaina dabar yra 22, 00 USD, taigi jūsų reinvestuoti dividendai perka papildomas 22, 73 akcijas (500 USD – 22, 00 USD). Nors atviroje rinkoje negalite nusipirkti trupmeninių akcijų, dividendų reinvesticijų planai yra įprasti.

Antrųjų metų pabaigoje jūs uždirbate 0, 55 USD dividendą vienai akcijai. Šį kartą tai yra 1 022, 73 akcijos, taigi jūsų visas dividendas bus išmokėtas 562, 50 USD (1 022, 73 x 0, 55 USD).

Akcijų kaina dabar yra 24, 20 USD, taigi, reinvestuodami šį dividendą, perkate dar 23, 24 akcijų (562, 50 USD – 24, 20 USD). Dabar jums priklauso 1 045, 97 akcijos, kurių vertė yra 25 312, 47 USD.

Praėjus trejiems metams po jūsų pradinės investicijos, jūs gaunate 0, 60 USD dividendą, kuris išeina į 627, 58 USD (1 045, 97 × 0, 60 USD). Kadangi akcijų kaina pakilo iki 26, 62 USD, dividendai perka dar 23, 58 akcijų.

Pasibaigus vos trejiems akcijų nuosavybės metams, jūsų investicijos išaugo nuo 1 000 akcijų iki 1 069, 55 akcijų. Dėl akcijų padidėjimo jūsų investicijų vertė išaugo nuo 20 000 USD iki 28 471 USD.

Tol, kol įmonė klesti, o jūsų portfelis yra gerai subalansuotas, pakartotinis investavimas iš dividendų jums bus naudingas daugiau nei grynųjų pinigų paėmimas, tačiau kai įmonė patiria sunkumų ar kai jūsų portfelis tampa nesubalansuotas, grynųjų paėmimas ir pinigų investavimas kitur gali duoti naudos. daugiau prasmės.

Pinigai ir reinvestuoti dividendai

Tarkime, kad ABC akcijos veikia nuosekliai, ir įmonė kiekvienais metais ir toliau kelia tokią pačią dividendų normą (atminkite, kad tai hipotetinis pavyzdys).

Po 20 metų jums priklausytų 1 638, 62 akcijos, kurių vertė būtų 220 476 USD, o jūsų dividendai būtų 2 375, 99 USD.

Jei būtumėte mokėję dividendus grynaisiais, užuot juos investavę, būtų sumokėję 31 501 USD dividendų. Tačiau dabar turėtumėte tik 1 000 akcijų, kurių vertė yra tik 166 051 USD. Investuodami savo dividendus kiekvienais metais, jūs padidinote pelną 133%.

Ar turėtumėte reinvestuoti dividendus?

Nepaisant akivaizdžių dividendų reinvestavimo pranašumų, kartais nėra prasmės, pavyzdžiui, kai:

• Esate pensijoje ar arti pensijos ir jums reikia pajamų. Prieš nuspręsdami, ar jums reikalingos pajamos iš dividendų, pirmiausia pagalvokite apie kitus savo pajamų šaltinius - socialinę apsaugą, RMD iš savo pensijų sąskaitų, pensijas, anuitetus. Jei ne, galite ir toliau investuoti bei didinti savo investicijas.
• Pagrindinis turtas veikia blogai. Visos akcijos ir fondai patiria kainų svyravimus, todėl gali būti sunku žinoti, ar laikas keisti pavaras. Vis dėlto, jei akcija ar fondas atrodo sustoję, galbūt norėsite išsikišti dividendus. Žinoma, jei investicija nebeteikia vertės arba nustoja mokėti dividendus, gali būti laikas parduoti akcijas ir judėti toliau.
• Norite paįvairinti. Imdami dividendus grynaisiais, užuot juos investavę, galite diversifikuoti į kitą turtą, o ne įtraukti į jau turimą poziciją.
• Tai išmeta jūsų portfelį iš pusiausvyros. Didesnio pajamingumo, greičiau augančių vertybinių popierių kaupimo būdas yra daug greitesnis nei kito turto. Tai reiškia, kad gali būti tiesiog laiko klausimas, kol neturite antsvorio dėl kelių investicijų. Kai šie vertybiniai popieriai veikia gerai, tai yra pliusas. Bet jei jie to nepadarys, nuostoliai bus daug didesni.

Esmė

Vienas iš pagrindinių dividendų reinvestavimo pranašumų yra tas, kad jūsų investicijos gali augti greičiau, nei tuo atveju, jei kaupiate savo dividendus ir pasikliaunate tik kapitalo prieaugiu, kad sukurtumėte turtą. Tai taip pat nebrangu, lengva ir lanksti.

Vis dėlto dividendų reinvestavimas nėra savaime teisingas kiekvieno investuotojo pasirinkimas. Jei kyla klausimų ar nerimaujate dėl dividendų reinvestavimo, verta pabendrauti su patikimo finansų patarėju.