Ar turėtumėte naudoti finansų patarėją?

Jei pats investuojate, ar kada pagalvojote, ar turėtumėte viską perduoti profesionaliam finansų patarėjui? Jei turėsite reikšmingą turtą, susijusį su jūsų padėtimi, greičiausiai pajutote nerimą dėl savo pinigų pasirinkimo. Jūs tikriausiai pagalvojote, kad priimtumėte geresnius sprendimus dėl investavimo, jei žinotumėte tik šiek tiek daugiau ir galėtumėte investuoti be emocijų. Tai yra tada, kai finansų patarėjas turi puikią prasmę.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Finansinio patarėjo poreikis paprastai kyla iš tokių scenarijų kaip investicijų praradimas, poreikis taupyti pensijai ar netikėtas kapitalas.
• Tikitės, kad savo konsultantui kasmet mokėsite nuo 0, 5–2% pagrindinės sumos.
• Daugelis žmonių pereina nuo savo investicijų valdymo prie konsultanto, kai jiems reikia pradėti mokėti pensijas.
• Beveik bet kurioje vietoje lengva rasti patarėjų, nors paprastai laikoma gera praktika pirmiausia klausti draugų ir šeimos narių. Galbūt net gausite mažesnį tarifą ir galėsite pasitikėti jų nuomone bei gauti tikrovės liudijimą.

Teisdami save

Kritinio savęs įvertinimo poreikis yra gyvybiškai svarbus nusprendžiant, ar samdyti finansų konsultantą. Paprastai tai, kas mažiausiai tikėtina, kad pažįsta save, žinoma, yra jie patys. Šie klausimai turėtų padėti išsiaiškinti:

• Ar turite teisingų žinių apie investicijas?
• Ar jums patinka skaityti turto valdymo ir finansines temas bei tyrinėti konkretų turtą?
• Ar turite patirties finansinių priemonių srityje? Ar turite laiko juos stebėti, įvertinti ir periodiškai keisti savo portfelį?

Jei į aukščiau pateiktus klausimus atsakėte „taip“, jums gali neprireikti patarėjo ar finansų planuotojo. Tačiau net jei atsakėte teigiamai į aukščiau pateiktus klausimus, vis tiek galite rizikuoti, kad padarydami emocines klaidas padarysite savo investicijas.

Kai ateis laikas

Profesionalūs patarėjai sako, kad nėra stebuklingo turto numerio, kuris pastūmėtų investuotoją kreiptis patarimo. Greičiau tai labiau tikėtini įvykiai, kurie paskatina žmogų ir siunčia jį skrupulingu pro konsultanto duris. Tie, kuriems per ilgą laiko tarpą pasisekė, paprastai nesikreipia pagalbos, nebent nori patys pasitraukti iš investavimo, tačiau vis tiek yra aktyvūs.

Dažnai tas, kuris niekada neišleido ar nesutvarkė daugiau nei keli tūkstančiai dolerių, žiūri, kaip tvarkyti šešis skaičius ar sąskaitų grupę. Jei taip nutinka kam nors išėjus į pensiją, sprendimai, kuriuos reikia priimti, yra kritiškesni, nes reikia mokėti šiuos pinigus paskutinius. Pvz., Paimkite 401 (k) planą.

Reikia pensijos paskirstymo patarėjo

Pasak Charleso Hugheso, sertifikuoto finansų planuotojo Bayshore mieste, Niujorke, įvykis paprastai susijęs su didelės pinigų sumos, kurią asmuo anksčiau neturėjo, gavimu arba galimybe ją gauti. Arba tai gali reikalauti asmens, kad jis pats valdytų turtą, pavyzdžiui, pradedant imti būtiniausius paskirstymus iš mokesčių lengvatų sąskaitos, pavyzdžiui, IRA arba 401 (k) planas.

„Kai pasieksite tašką, kuriame nuolat bijote, kad padarysite klaidą dėl savo investicijų, jums reikia profesionalių patarimų“, - sako Raymondas Mignone'as, sertifikuotas finansų planuotojas Little Neck, NY.

Kai prisidedate prie plano, galite jausti, kad tai ne jūsų pinigai: negalite atsiimti ir išleisti lėšų, nes būsite nubaustas. Tačiau kai ateina pensija ir jūs galite prieiti prie tų pinigų, dažnai kyla klausimas, ką su jais ketinate daryti. Daugeliui tai gali paskatinti suvokimą, kad jiems reikalingas tam tikras išorės valdžios organų valdymas.

Surasti tinkamą finansų specialistą

Kai būsite pasirengę pradėti ieškoti tinkamo patarėjo finansų klausimais, pirmiausia paprašykite rekomendacijų iš kolegų, draugų ar šeimos narių, kurie, atrodo, sėkmingai tvarko savo finansus.

Kitas kelias yra profesionalių rekomendacijos. Sertifikuotas valstybinis buhalteris arba teisininkas gali pateikti siuntimą. Profesinės asociacijos kartais gali suteikti pagalbą. Tai apima Finansų planavimo asociacija (FPA) ir Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija (NAPFA).

Apmokėjimas savo patarėjui

Klientas taip pat turi apsvarstyti, kaip konsultantui mokama. Kai kurie patarėjai imasi tiesioginio komisinio mokesčio kiekvieną kartą sudarydami sandorį ar parduodant jums produktą. Kiti imasi mokesčio, atsižvelgiant į pinigų sumą, kurią jie atidavė valdyti. Kai kurie mokesčių konsultantai įvertina valandinį mokestį.

Mokesčių konsultantai tvirtina, kad jų patarimai yra pranašesni, nes jie nekelia interesų konflikto: komisijos patarėjai gauna pajamas iš bendrovės, kuriai priklauso jų parduodami produktai, ir tai gali turėti įtakos jų rekomendacijoms; jie taip pat gali turėti paskatą „sumedžioti“ jūsų sąskaitą - tai yra surinkti operacijas, kad būtų sukaupta daugiau komisinių. Atsakydami į tai, komisijos patarėjai tvirtina, kad jų paslaugos tikrai yra pigesnės nei mokėti mokesčius, kurie gali siekti 100 USD / val. Ar daugiau.

Esmė

Sprendimas, ar kreiptis patarimo, gali būti kritinis. Jei nuspręsite kreiptis patarimo, atidžiai rinkitės tinkamą šiam darbui profesionalą ir turėtumėte eiti į geresnio finansinio plano planą. Jei nuspręsite eiti vienas, atsiminkite, jei iš pradžių nepavyksta, galite pabandyti dar kartą arba paskambinti patarėjui.