Subprime kredito kortelė
Subprime kreditinė kortelė yra kredito kortelė, išduodama žmonėms su prastesniais kredito balais ar ribota kredito istorija. Šioms kortelėms paprastai taikoma daug didesnė palūkanų norma nei kreditinėms kortelėms, suteikiamoms pagrindiniams skolininkams; jie taip pat yra su papildomais mokesčiais ir mažesniais kredito limitais.
Subprime kreditines korteles išduoda ir pagrindiniai emitentai, ir mažesnės finansų įstaigos, kurios daugiausia dėmesio skiria tik subprime paskoloms.
„Subprime“ kredito kortelės skaidymas
Subprime kreditinių kortelių pramonė patyrė tam tikrų ginčų, nes buvo užfiksuoti kaltinimai dėl grobikiškos skolinimo praktikos. Dėl grobuoniško skolinimo skolininkas gali žinoti ne visą jų mokamą mokestį; kai kuriose aukštos rizikos paskolų kortelėse yra sandoriai, dėl kurių palūkanų norma gali pakilti, jei mokėjimas vėluoja arba kortelės turėtojas viršija savo limitą.
Subprime kreditinių kortelių palūkanų normos gali siekti net 30%, todėl asmenys, ieškantys kredito šaltinio, turėtų būti naudojami labai atsargiai.
Kaip struktūrizuojamos antrinės rizikos kredito kortelių sąlygos
Norėdami gauti aukšto lygio kredito kortelę, gali reikėti, kad skolininkas sumokėtų užstatą. Užstatas yra užstatas už kortelės turėtojo sumokėtus mokesčius. Šio tipo kortelės taip pat vadinamos užtikrinta kreditine kortele. Kredito kortelės limitas gali atitikti įmokos sumą, taigi kortelės turėtojas gali išleisti tik tiek, kiek galėjo sumokėti, išskyrus palūkanas.
Aukšto lygio kredito kortelės, užtikrintos indėliu, sąlygos gali leisti padidinti kreditą neįdedant daugiau pinigų, jei kortelės turėtojas visą sąskaitą apmokės laiku kelis mėnesius iš eilės.
Neapsaugotoms kortelėms užstatas gali būti nereikalingas; tačiau už juos gali būti mokami metiniai mokesčiai. Metiniai mokesčiai taip pat galėtų būti įskaičiuoti į kortelės likutį, o tai reiškia, kad turimas kreditas būtų sumažintas to mokesčio suma.
Kai kurios aukštos kokybės kredito kortelės imsis skolininkų, anksčiau pateikusių apsaugos nuo bankroto, paraiškų.
Paprastai rizikingų kredito kortelių atveju naudojama strategija yra išmokėti visą pagrindinį likuą kiekvieną mėnesį, kad būtų galima išvalyti skolas ir įrodyti kreditingumą. Tai taip pat yra būdas kortelių turėtojams išvengti didelių palūkanų normų, kurios paprastai siejamos su aukšto lygio kredito kortelėmis.
Aukščiausio lygio kredito kortelių naudojimas gali būti būdas skolininkams atkurti arba susikurti savo kredito istoriją. Tai, kaip laikui bėgant bus panaudotas jiems suteiktas ribotas kreditas, gali sudaryti geresnius duomenis apie bendrą kredito ataskaitą ir surinkti daugiau balsavimo atvejų, atsižvelgiant į tai, kad, jei laiku nesumokėsite mokėjimų, jiems gali kilti didesni mokesčiai ir baudos.