Šeimos turto perkėlimo patarimai

Pinigų pokalbiai tarp tėvų ir suaugusių vaikų geriausiu atveju yra sunkūs. Tokie klausimai kaip investicijos, pensijų planavimas, turto planavimo norai ir pagyvenusių žmonių priežiūra niekada nėra lengvi. „Fidelity Investments“ atliktas „Šeimos kartų kartos finansų tyrimas“ pabrėžia kai kurias svarbiausias problemas.

Ryšio ir planavimo stoka gali brangiai kainuoti šeimą dėl mokesčių ir kitų problemų, susijusių su tėvų turtų perdavimu kitai kartai ir užtikrinimu, kad jie būtų tinkamai prižiūrimi senatvėje. Nors gali atrodyti, kad tai susiję tik su labai turtingais, tačiau taip nėra. (Norėdami gauti daugiau įžvalgos, galite išnagrinėti patarimus dėl turto planavimo finansų konsultantams.)

Šeimos pinigų pokalbiai yra svarbūs, o patikimas patarėjas finansų klausimais gali padėti palengvinti ir valdyti šias šeimos diskusijas, taip pat padėti jiems per visą turto planavimo procesą.

Šeimos finansinės diskusijos

Ištikimybės tyrimas siūlo keturias pagrindines sėkmingų šeimos pinigų diskusijų taisykles:

• Anksti pradėkite šeimos diskusijas.
• Nebijokite kelti išsamių klausimų.
• Leisk tėvams pasakyti savo finansus ir priežiūrą.
• Turėkite tolesnius pokalbius.

PREP

Šis sutrumpinimas iš „Fidelity“ reiškia prioritetus, parengtį, turto planą ir dokumentus. PREP metodas gali padėti kiekvienam būti pasirengusiam prasmingiems ir produktyviems pokalbiams apie šeimos pinigus apie artėjančią pensiją.

Kas yra turto perdavimas?

Prioritetai

Tai reiškia, kad reikia visiškai suprasti tėvų tikslus ir uždavinius išeiti į pensiją. Tėvai turėtų žinoti, ko jie nori išėję į pensiją, savo gyvenimo viziją. Vaikai turėtų būti pasirengę aptarti visus su šiais planais susijusius rūpesčius. Jei tėvai, pavyzdžiui, planuoja išeiti į pensiją užsienyje, kaip susiburs šeima ir kas prižiūrės juos sunkios ligos atveju?

Pasirengimas

Tai reiškia, kad reikia žinoti apie tėvų finansinę padėtį. Tėvai turėtų tvarkyti visus išėjimo į pensiją šaltinius, įvertinti su jų gyvenimo būdu susijusias išlaidas ir išsiaiškinti, kaip jie elgsis dėl pensijų gydymo išlaidų. Vaikai turėtų padėti tėvams išbandyti jų planą ir išsiaiškinti, ar tai įmanoma, nes palikimas vaikams gali būti paprasčiau pasakyti nei padaryti.

Dvaro planas

Tai reiškia, kad tėvų turto planavimo dokumentai yra tvarkingi ir atnaujinti. Tėvai turėtų priimti sprendimus dėl savo priežiūros tuo atveju, jei jie tampa nedarbingi. Kas juos prižiūrėtų? Kas turėtų įgaliotinius savo turtui? Kas yra jų turto vykdytojas ar patikėtinis mirties atveju? Vaikų požiūriu, jie gali siūlyti, kad geriausias šeimos narys atliktų kiekvieną iš šių užduočių. Veiksniai gali būti fizinis artumas su tėvais ir tai, kas geriausiai sprendžia pinigų klausimus.

Straipsniai

Svarbu, kad visi žinotų, kur yra pagrindiniai dokumentai ir dokumentai. Tėvai turėtų sudaryti svarbiausių dokumentų ir dokumentų sąrašą, kur jie yra. Vaikai gali padėti tėvams nustatyti, kokie dokumentai yra ir kuriuos gali reikėti atnaujinti ar sukurti.

Finansų patarėjo vaidmuo

Finansų konsultantai gali įvairiais būdais padėti klientams planuoti turto perkėlimą iš kartos į kitą. Suaugusiems vaikams gali kilti klausimų, kaip kreiptis į šią temą su tėvais, jei jų šeima neturi įpročio diskutuoti apie šeimos pinigus. Finansų patarėjas gali padėti jiems suprasti iškilusias problemas ir kai kuriuos užduodamus klausimus. Jie taip pat gali pasiūlyti keletą ledlaužių, kurie padėtų vaikams pradėti šias sunkias diskusijas su tėvais ar kitais vyresniais giminaičiais.

Tėvams finansų patarėjas gali būti puiki idėja apie turto perleidimą. Kam jie nori, kad jų pinigai būtų naudingi? Ar kuris nors iš jų vaikų turi specialiųjų poreikių, į kuriuos reikia atsižvelgti skiriant finansavimą? Ko tėvai nori išėję į pensiją? Koks jų jausmas dėl ilgalaikės priežiūros? Ar jie turi ilgalaikės priežiūros draudimą, ar yra numatę kitokių atidėjimų šioms išlaidoms padengti? Patarėjas dažnai gali pasiūlyti idėjų ir strategijų, į kurias klientas galbūt neatsižvelgė.

Be to, dauguma finansų patarėjų turės ryšių su nekilnojamojo turto planavimo advokatais ir šaltiniais, kad prireikus galėtų gauti ilgalaikės priežiūros draudimą, ir gali pateikti siuntimus šiems patikrintiems specialistams. Tai gali labai padėti planuojant sveikatos priežiūros išlaidas pensijoje.

Finansų patarėjas taip pat gali būti tobulas asmuo, padedantis palaikyti ir palengvinti šeimos finansinį pokalbį. Būdami nesąžininga trečioji šalis, jie atsiriboja nuo emocinių problemų, būdingų šiems pokalbiams. Kaip patyrę finansų specialistai, matę daugybę skirtingų situacijų šeimoje, jie gali pasiūlyti idėjų, į kurias galbūt neatsižvelgė tėvai ir šeima.

Galiausiai dauguma finansų patarėjų susidūrė su suaugusiais vaikais, kurių tikslai labiau susiję su jų pačių, o ne jų tėvų gerove. Dienos pabaigoje pirmiausia turėtų būti diskutuojama apie turto perkėlimą, kad būtų galima įsitikinti, ar tėvo ar vyresniojo giminaičio poreikiai ir norai yra patenkinti prieš nerimaujant dėl ​​naujos kartos. Tai apima jų išėjimo į pensiją tikslus ir tinkamą priežiūrą vėlesniems metams. Patarėjas gali padėti išvengti tariamai godumo siekiančių vaikų neigiamo poveikio tėvams, kartais atšaukdamas gyvenimo pasitikėjimą.

Esmė

Šeimos finansinės diskusijos niekada nebūna lengvos, tačiau jos gali būti gyvybiškai svarbios tinkamai įgyvendinant tėvų norus, atsižvelgiant į jų turtų perleidimą kitai kartai. Finansų patarėjas gali padėti abiem kartoms šiuo sunkiu ir emocingu procesu įvairiais būdais.