Suprasti lygiavertį užsienio valiutos keitimą
Kiekvienas, kuris studijavo, dirbo ar užsiėmė verslu užsienyje, tikriausiai susidūrė su problema, kaip geriausiai pakeisti ir išsiųsti pinigus į užsienį. Bankai ir brokeriai paprastai imasi kelis procentus nuo visos pakeistos sumos, taip pat ir pervedimo mokesčio. Dabar nauja interneto, lygiaverčių (P2P), valiutų keitimo paslaugų banga išstumia bankus (ir jų įmokas) iš mainų. Naudodamiesi internetine P2P platforma, žmonės gali rasti ir saugiai keistis valiuta su asmenimis kitose šalyse už daug mažesnes išlaidas. Dauguma internetinių P2P kompanijų teigia, kad klientams leidžia sutaupyti iki 90 procentų išlaidų tarptautinėse mainuose ir pervedimo mokestį.
Kaip veikia P2P valiutos keitykla
„P2P“ valiutos keityklos, tokios kaip „CurrencyFair“, „Kantox“ (verslui) ir „TransferWise“, suteikia vartotojams galimybę prisijungti prie sąskaitos internete ir įnešti į ją pinigų. Atsižvelgiant į svetainę, vartotojai gali priimti nurodytą valiutos kursą arba pasiūlyti pagal pasirinktą valiutos kursą. Kai vartotojas suranda priimtiną įkainį, svetainė suderina, rodo lėšų nuosavybės pasikeitimą ir perveda lėšas per 1–2 dienas atlikdama paprastą vidaus pervedimą. Nė viena valiuta niekada neiškeliauja iš šalies, ji tik keičiama vartotojams. Vartotojai gali siųsti pinigus į bet kurį asmenį, verslo sąskaitą ar net savo sąskaitą kitoje šalyje.
Pavyzdžiui, tarkime, kad Marija yra amerikietė, metus dirbanti Paryžiuje ir uždirbanti eurus. Ji turi konvertuoti savo eurus į dolerius ir įdėti juos į savo Amerikos banko sąskaitą, kad galėtų sumokėti savo amerikietišką hipoteką. Tuo tarpu Jonas Los Andžele nori konvertuoti dolerius į eurus, kad galėtų išsiųsti sūnui, kuris studijuoja Prancūzijoje. Užuot nuėję į banką, Marija ir Jonas užsirašo sąskaitose P2P valiutos keitimo svetainėje. Marija perveda eurus į savo P2P sąskaitą, o Jonas perveda dolerius į jo sąskaitą. P2P svetainė rodo Marijai ir Jonui, kiek dolerių ar eurų jie gaus už savo pervedimus, ir jie visi patvirtina pervedimą. Per dieną ar dvi P2P valiutos keitimo tarnyba Jono dolerius perves į Marijos amerikiečių banko sąskaitą. Tuo pačiu metu Marijos eurai bus pervesti sūnui Jonui Prancūzijoje.
P2P teikėjas netgi siekia užtikrinti likvidumą, jei trūksta lėšų arba nėra gerų valiutų keitimo atitikmenų. Tokiose situacijose „P2P“ platforma paprastai imasi papildomo mokesčio. Pvz., Jei nėra tinkamos valiutų atitikties, „P2P“ platforma „CurrencyFair“ imasi 0, 5 proc. Mokesčių ir mainus vykdo savo lėšomis (šiek tiek daugiau nei platformos tipiški 0, 35 proc. Bendraamžių mačams). P2P platforma „WeSwap“ tokiose situacijose imasi fiksuotą 1, 5 proc. Mokestį (nuo 1 proc. Už bendraamžių varžybas). „WeSwap“ siūlo galimybę pervesti per išankstinio mokėjimo „MasterCard“ kortelę, kurią siunčiama paštu - patraukli galimybė keliautojams ir turistams.
P2P užsienio valiutos mainai vis dar yra palyginti nauji ir jie yra patogiausi keičiant įprastas valiutas, tokias kaip doleriai, svarai, eurai ir jenos, kur visada yra daug žmonių, norinčių keistis. Kadangi platformos priklauso nuo atskirų vartotojų sujungimo skirtingose šalyse, mažesnių valiutų vartotojai gali ne iškart rasti gerą atitikmenį. Mažų valiutų vartotojai taip pat gali pastebėti, kad tam tikros platformos dar neveikia savo valiuta. Vartotojams, bandantiems pasikeisti labai didelę pinigų sumą, taip pat gali kilti sunkumų ieškant atitikties.
Reikšmingas išlaidų taupymas
Patraukliausia P2P užsienio valiutos pervedimo savybė yra sutaupytos išlaidos. Šios platformos, valdant bankus ir maklerius, teikia valiutos keitimo kursą daug mažesnėmis kainomis. Vidutinė P2P vartotojų, palyginti su bankais, tarptautinių pervedimų taupymo norma yra nuo 75 iki 90 procentų. Taupymo procentas priklauso nuo bankų imamo mokesčio, kuris dažniausiai siekia nuo 2 iki 5 procentų.
Remiantis „P2P“ užsienio valiutos keitimo platforma „CurrencyFair“, tipiškas bankas pervestų 2 000 svarų sterlingų už 100 svarų sterlingų mokestį arba maždaug 5 procentus valiutos (40 svarų sterlingų už tarptautinį pervedimą, pridedant 60 svarų sterlingų už valiutos keitimo maržą). Už tuos pačius 2000 svarų sterlingus „CurrencyFair“ imasi vos 10 svarų sterlingų arba 0, 5 procento (3 svarus už pervedimo mokestį pridėjus 0, 35 procento visos sumos, arba 7 svarus sterlingų). Kitas privalumas, kurį siūlo šios prekyvietės, yra patogumas. Vartotojai gali juos pasiekti bet kur ir bet kur. Jas lengva naudoti tiek mažomis, tiek didelėmis sumomis, o operacijos greitai išvalomos (paprastai per 1–2 dienas, tačiau vartotojai gali papildomai sumokėti už garantuotus tos pačios dienos ar kitos dienos pervedimus).
P2P užsienio valiutos mainai taip pat yra skirti verslui. „Kantox“, internetinė rinka, kurios specializacija yra prekyba mažomis ir vidutinėmis įmonėmis bei vidutinės kapitalizacijos įmonėmis, teigia turinti daugiau nei 800 verslo klientų.
Bet ar jie yra reguliuojami?
Kompanijoms, kurios neegzistavo prieš penkerius metus, „P2P“ valiutų keityklos perkelia neįtikėtinas pinigų sumas. „CurrencyFair“ tinklalapyje rodomos visos pervestos lėšos. 2015 m. Sausio mėn. Ji sudarė 1, 5 milijardo eurų. Ar finansų reguliavimo institucijos tinkamai įsitraukė ir ar vartotojai yra saugūs?
Daugelis P2P užsienio valiutos keitytojų firmų yra įsikūrusios arba turi registruotą buveinę Jungtinėje Karalystėje. Kaip registruotos pinigų paslaugų įmonės, jas administruoja Jos Didenybės įplaukos ir muitinė (HMRC) ir jos turi laikytis 2007 m. Pinigų plovimo taisyklių. Kai kurios JK esančios firmos apima „TransferWise“, „The FX Firm“, „Midpoint“, „moneycorp“, „Azimo“, „GlobalWebPay“, „UKForex“, „Smart Currency Exchange“ ir „Kantox“.
FCA yra dvi kategorijos: 1) registruotos (mažesnės firmos) ir 2) įgaliotos (didesnės firmos). Įgaliotosios firmos kiekvienos dienos pabaigoje turi atskirti klientų pinigus nuo savo pinigų, vadinamu grynaisiais pinigais. Tai vartotojui suteikia didesnį saugumą ir didesnę galimybę susigrąžinti pinigus, jei įmonei atsidurs finansiniai sunkumai. Finansinių paslaugų registre galite sužinoti apie FCA įmonės statusą.
Kai kurias įmones reglamentuoja daugiau nei viena šalis. „CurrencyFair“ Australijoje reguliuoja Australijos vertybinių popierių ir investicijų komisija (ASIC). Firma taip pat turi registruotą buveinę Airijoje, kur ją kontroliuoja Airijos centrinis bankas. Kita įmonė „moneyswap“ (LSE: SWAP.L) yra licencijuota kaip Honkongo pinigų paslaugų operatorė ir yra toliau kontroliuojama FCA Jungtinėje Karalystėje kaip maža mokėjimo įstaiga. Tarptautinę užsienio valiutą Jungtinėje Karalystėje įgaliojo FCA, o jos veiklą Dubajuje reguliuoja Dubajaus finansinių paslaugų tarnyba.
Jungtinėse Amerikos Valstijose JAV Iždo departamento Finansinių nusikaltimų vykdymo užtikrinimo tinklas (FinCEN) prižiūri P2P valiutų keitimo firmas, tokias kaip „VenStar Exchange“ ir „US Forex“. Įmonių licencijas naudoti pinigų siuntėjus turi atitinkami valstybiniai bankų skyriai ir jos privalo laikytis kovos su pinigų plovimu (AML) politikos.
Kaip pasirinkti tinkamą užsienio valiutos keitimo paslaugą P2P
Prieš pasirinkdami ir naudodamiesi P2P užsienio valiutos keitimo platforma, atlikite keletą pagrindinių tyrimų.
- Ieškokite įmonės, kuri vykdo didelę apimtį: kuo daugiau sandorių, tuo daugiau likvidumo. Tai būtina norint užtikrinti geresnius įkainius, greitą konversiją ir sklandų pervedimą. Patikrinkite valiutų, kurias siūlo mainai, skaičių ir laiką, kurio reikia pavedimams atlikti.
- Patikrinkite, ar įmonė keičiasi jūsų konkrečiomis valiutomis.
- Palyginkite skirtingų firmų valiutų kursus ir mokesčius.
- Patikrinkite, ar įmonė yra įregistruota įgaliotoje šalies agentūroje ir ar turi visas reikalingas licencijas.
- Naudokite firmą, kuri klientų pinigus laiko atskirtose sąskaitose, o ne įprastose sąskaitose. Jei įmonė patiria finansinių sunkumų, atskirtos sąskaitos suteikia geresnę apsaugą vartotojui.
Esmė
Lyginant tarpusavio valiutų mainus palaikomi greiti pervedimai ir bankai sutaupo daug lėšų. „P2P“ biržos bendrovės sparčiai auga, siūlydamos pigesnę alternatyvą asmenims ir mažoms įmonėms. Neigiama padėtis yra ta, kad P2P valiutų keitimo rinka nevisiškai apsaugo klientus. Vartotojai turėtų pasirinkti įsteigtą ir visiškai reguliuojamą įmonę valiutos keitymui. (Norėdami rasti susijusį skaitymą, skaitykite skyrelyje Pagrindiniai P2P valiutos keitimo būdai.)