Kas yra kintamasis gyvybės draudimas?

Kintamasis gyvybės draudimas yra nuolatinis gyvybės draudimo polisas su investiciniu komponentu. Politika turi grynosios vertės sąskaitą, kuri investuojama į daugybę politikoje esančių subsąskaitų. Subsąskaita veikia panašiai kaip savitarpio pagalbos fondas, išskyrus tai, kad ją galima įsigyti tik naudojant kintamą gyvybės draudimo polisą. Įprastoje kintamojo gyvenimo strategijoje bus keletas subsąskaitų, iš kurių keletas siūlo daugiau nei 50 skirtingų variantų.

Grynųjų pinigų sąskaita gali augti, kai auga pagrindinės investicijos į politikos sub-sąskaitas - tuo pačiu metu, kai mažėja pagrindinės investicijos, todėl gali išaugti ir grynųjų pinigų vertė.

Kreipimasis į kintamą gyvybės draudimą yra susijęs su polise esančiu investavimo elementu ir palankiu poliso pinigų vertės augimo apmokestinimu. Metinis grynųjų pinigų vertės augimas nėra apmokestinamas kaip paprastosios pajamos. Be to, prie šių verčių galima prisijungti vėlesniais metais, o tinkamai atlikus paskolas naudojant sąskaitą kaip užstatą, o ne tiesiogiai imant pinigus, jos gali būti neapmokestinamos jokiu pajamų mokesčiu.

Kaip ir investiciniai fondai bei kitos rūšies investicijos, kintamasis gyvybės draudimo polisas turi būti pateiktas kartu su prospektu, kuriame išsamiai aprašomi visi draudimo polisai, rinkliavos ir sąskaitos išlaidos.

Norėdami sužinoti daugiau, būtinai perskaitykite susijusį straipsnį „ Variable Vs. Kintamasis universalus gyvybės draudimas .

Patarėjo įžvalga

Steve'as Kobrinas, LUTCF
Steveno H. Kobrino įmonė, LUTCF, „ Fair Lawn“, NJ

Tinkamomis aplinkybėmis kintamajam gyvybės draudimui gali būti taikomas palankus mokestinis režimas ir suteikiama galimybė užsidirbti pinigų rinkoje ir nemokėti mokesčių.

Pirmiausia turite pretenduoti į mažą priemoką. Jei jūsų draudimo kaina yra per didelė, tai labai apsunkins jūsų grynųjų pinigų augimą.

Antra, šis produktas teisėtai traktuojamas kaip saugumas. Kaip ir bet kuri investicija, jūs turite valdyti riziką ir atlygį, atsižvelgti į išlaidas, išlaikyti turto paskirstymo viršūnę ir padaryti viską, kas reikalinga optimaliam našumui užtikrinti. Jei nesate pasirengę to padaryti patys, įsitikinkite, kad turite patarėją, kuris tai padarys.

Jūs taip pat turite suprasti, kaip reikia dirbti pagal galiojančius mokesčių įstatymus. Yra teisingas ir neteisingas būdas užsidirbti grynųjų pinigų gyvybės draudime ir juos išimti. Klaidos gali būti labai brangios.