Kai geri žmonės rašo blogus čekius
Jei kada nors viršijote savo apskaitos sąskaitą, žinote, kokie skausmingi gali būti šie pereikvojimo mokesčiai. Kaip galite išvengti didelių laiko išmokų, kai per daug išleidžiate? Bankai siūlo keletą apsaugos nuo overdrafto rūšių, kurios gali jums padėti nemokamai, tačiau nemanykite, kad visos jos sukurtos lygios. Štai ką turite žinoti, kad įsitikintumėte, jog overdrafto planas nėra perpildytas.
Apsisaugok
Overdraftas įvyksta. Norėdami rašyti čekį ar nusipirkti ką nors naudodami debeto kortelę, neprivalote būti miręs asmuo, kad sužinotumėte, kad naudojate neteisingą sąskaitą, jūsų užmokesčio čekis dar neišmokėtas ar tiesiog neteisingai įvertinote pinigų sumą. turi savo atsiskaitomąją sąskaitą. Ir atspėkite, kiekvienas iš šių atvejų gali būti taškas, dėl kurio jūsų sąskaita tampa raudona.
Paprastas ir paprastas, geriausias būdas išvengti perviršio mokesčių yra vengti sąskaitos perviršio. Šiomis dienomis elektroninė bankininkystė kaip niekad palengvino overdrafto naudojimą. Galite gauti perspėjimus el. Paštu ar telefonu, kai peržengsite nedidelio balanso slenkstį, galite pervesti lėšas anksčiau nei laukiama operacija sumažins jus iki 0 USD ribos, o net ir patikimas senas čekių registras vis dar yra priemonė išlaikyti jūsų išlaidas.
Vis dėlto, jei jūs pereisite per daug pinigų, galite padaryti keletą dalykų, kad neliktų spiralės.
Kas yra apsauga nuo overdrafto?
Apsauga nuo overdrafto yra jūsų banko teikiama paslauga, kuri apmoka už pirktus daiktus, viršijus sąskaitą. Tai reiškia, kad išvengsite atšokusių čekių, o debeto operacijos vis tiek bus vykdomos, net jei savo sąskaitoje neturite pinigų.
Apsauga nuo overdrafto prasidėjo tada, kai bankai turėjo teisę savo nuožiūra išplėsti klientams, kuriems suteikiama teisė sumokėti už savo daiktus, kai jie viršijo savo sąskaitas. Tačiau galiausiai dėl overdrafto perėjo nuo dosnaus bankų mandagumo prie pelningų finansinių paslaugų. Šiandien yra keletas pagrindinių apsaugos nuo overdrafto rūšių.
Vienas dalykas, dėl kurio overdrafto apsauga tampa tokia prieštaringa, yra tai, kad bankai dažnai sugeba susiderinti su kreditų įstatymais su overdrafto mokesčiais, nors daugelis žmonių mano, kad apsauga nuo overdrafto yra tam tikra paskola. Paskolas reglamentuoja 1968 m. Paskolų įstatymas. Bet kadangi apsauga nuo overdrafto yra vertinama kaip už mokestį pagrįsta paslauga, o ne kaip paskola, daugeliu atvejų už teisę viršyti sąskaitą jūs galėjote mokėti nesąžiningą priemoką. Pamatysite, kad kai kurios apsaugos nuo overdrafto paslaugos gali būti tokios, kaip paskolos, mokamos atlyginimo dieną.
Apsaugos nuo overdrafto rūšys
Paprasčiausias apsaugos nuo overdrafto tipas yra susietos sąskaitos. Tokiu atveju jūsų atsiskaitomoji sąskaita yra prijungta prie kitos sąskaitos, tokios kaip jūsų taupomoji sąskaita. Kai išleidžiate virš savo sąskaitos, papildomi pinigai išeina iš jūsų taupomosios sąskaitos, kad išvengtumėte raudonos spalvos. Tai dažnai yra geriausia overdrafto apsaugos rūšis, nes vengiate mokėti bankui už jo pinigų naudojimą. Tačiau yra vienas įspėjimas: kad galėtumėte naudoti šią sąskaitą, turite turėti pinigų kitoje sąskaitoje. Bankai kartais imasi nedidelio mokesčio kiekvieną kartą, kai prisijungiama prie susietos sąskaitos. Įsitikinkite, ar ne, ar jūs galite su ja gyventi, jei taip atsitiks.
Panaši apsaugos rūšis yra kredito limitas. Su tuo susieta sąskaita nėra taupomoji sąskaita; tai kredito linija arba kreditinė kortelė. Akivaizdus neigiamas kredito limito panaudojimo taškas yra tai, kad kreditą naudojate pirkdami. Jei susietas kreditas yra kreditinė kortelė, taip pat galite tikėtis sumokėję avanso avansą už jūsų naudojamus pinigus.
„Ad-Hoc“ arba apsauga nuo atmetimo yra mokestis, pagrįstas mokesčiais, kai bankai naudojasi savo nuožiūra ir gali pasirinkti, ar leisti jums pereiti sąskaitą, arba leisti čekui atšokti, atsižvelgiant į jūsų, kaip kliento, statusą. Jei niekada anksčiau nepermokėjote pinigų, jie daug labiau linkę padengti jūsų pirkinius nei tuo atveju, jei jūsų sąskaita delsia. Taikant ad-hoc apsaugą, jūs imate mokestį (kuris dažnai padidėja kiekvieną kartą, kai jūs pereisite banknotus) ir jūs turite sumokėti pinigus, kad jūsų sąskaita vėl būtų geros būklės. Blogoji ad-hoc pusė yra ta, kad mokesčiai kartais gali būti dideli, palyginti su suma, kurią viršijote. (Norėdami sužinoti daugiau, žr . Banko mokesčių įnašus ir netapusius mokesčius ir tai, kaip veikia overdrafto mokesčiai ir kaip jų išvengti. )
Taip pat atminkite, kad naudojant apsaugą nuo atmetimo, jūs imate mokestį už kiekvieną operaciją, kuri aplenkia sąskaitą - ir bankai paprastai užsako kasdienes operacijas taip, kad kuo daugiau jų galėtų pereiti. Taigi, jei savo atsiskaitomojoje sąskaitoje turite 20 USD ir naudojate debeto kortelę penkiems 2 USD pirkimams ir 50 USD pirkiniui, kai tos operacijos praeis 50 USD, bus pritaikytos prieš 2 USD sandorius ir jums bus taikomi šeši pereikvojimo mokesčiai.
Kredito balų pasekmės
Svarbu atsiminti, kad apsauga nuo overdrafto taip pat gali paveikti jūsų kredito rezultatą. Jei turite apsaugą nuo atmetimo ir netrukus neatgaunate savo sąskaitos geros būklės, galite lažintis, kad jūsų kredito balas užtruks. Be to, jei naudojate overdrafto kredito liniją arba susietą kreditinę kortelę, atminkite apie galimas neigiamas pasekmes, jei papildomi pinigai bus jūsų kortelėje.
Esmė
Jei jus kamuoja overdrafto mokesčiai už susietos sąskaitos ar atmetimo apsaugą, paprasčiausias būdas išvengti mokėjimo - paskambinti į savo banką ir paklausti. Tai taip paprasta. Jei kurį laiką buvote geros būklės klientas ir tai yra jūsų pirmas ar antras kartas perviršis, tikėtina, kad bankas jus paleis nuo kabliuko.
Žinoma, geriausias pasirinkimas yra neperrašyti sąskaitos, tačiau tai akivaizdžiai nėra lengviausias atsakymas daugeliui žmonių. Apsauga nuo overdrafto šiomis dienomis yra didžiulė pinigų uždirbėja bankams, ir jie tai žino. Jei ketinate overdraftuoti savo sąskaitą, verta mokėti iš anksto nusprendus, kokia apsauga nuo overdrafto jums yra naudingiausia. Norėdami daugiau sužinoti, skaitykite „ overdrafto apsaugos“ privalumus ir trūkumus .