Kur įnešti grynųjų pinigų: indėlis iš skambučio į sąskaitą prieš terminuotą indėlį
Daugeliui žmonių banko sąskaita yra tiesiog vieta laikyti, o ne užsidirbti. Tai ypač pasakytina šiomis dienomis, kai palūkanų normos išliko ties žemiausiomis žemiausiomis ribomis (2019 m. Liepos 21 d. „Yahoo Finance“ duomenimis, 10 metų iždo pajamingumas buvo 2, 05%). Vis dėlto yra keletas banko sąskaitų tipų, todėl vartotojai turėtų žinoti, kurios iš jų geriausiai atitinka jų poreikius.
Daugybė žmonių supranta du pagrindinius banko sąskaitų tipus: taupomosios sąskaitos, kuriomis galima lengvai naudotis ir uždirbti kuklias palūkanas, ir čekių sąskaitos, kurios yra naudojamos kasdieniams grynųjų poreikiams tenkinti ir kurios moka mažai arba visai nesumoka.
Tai puikiai tinka pradedantiesiems, tačiau yra ir kitų tipų sąskaitų, leidžiančių klientams uždirbti didesnes palūkanas mainais į mažesnę galimybę gauti grynųjų. Tai vadinamos terminuotojo indėlio ir skambučiojo indėlio sąskaitomis, kurios yra panašios, tačiau turi keletą pagrindinių skirtumų.
Terminuotieji indėliai
Terminuotieji indėliai, dar vadinami indėlių pažymėjimais, moka daug didesnę palūkanų normą, tačiau reikalauja minimalaus indėlio ir susieja savo pinigus nustatytam laikotarpiui, kuris gali trukti nuo šešių mėnesių iki 30 metų (palūkanoms kylant kuo ilgiau sutikite eiti be savo pinigų).
Bent jau JAV populiariausi terminuotieji indėliai istoriškai buvo vieneri, dveji ar penkeri metai. Pasibaigus šiam laikotarpiui, jūsų pinigai turi didesnį augimo potencialą per investicinę sąskaitą. Terminuotojo indėlio / CD palūkanų normos iš esmės svyruoja atsižvelgiant į pagrindinę skolinimo normą, kuri pati priklauso nuo federalinių fondų normos, kurią nustato Federalinė rezervų valdyba.
Terminuotieji indėliai kitose šalyse žinomi skirtingais pavadinimais. Pavyzdžiui, Kanadoje jie vadinami terminuotuoju indėliu; Airijoje tai yra terminuota sąskaita, o Jungtinėje Karalystėje - taupymo lakštas (kuris skiriasi nuo to paties pavadinimo JAV skolos vertybinių popierių).
Skambučių indėliai
Skambučių indėliai iš esmės yra sąskaitos, reikalaujančios išlaikyti minimalų balansą mainais už didesnę palūkanų normą. Skirtingai nei terminuotieji indėliai, jūs turite galimybę pasiekti didžiąją dalį grynųjų, tačiau vis tiek galite uždirbti didesnę grąžą.
Bankai metų metus rinko tokio tipo sąskaitas, dažnai vadindami jas „Checking Plus“ ar „Advantage“ sąskaitomis. Tai bandymas vartotojui pasiūlyti geriausius iš abiejų pasaulių - lengvą prieigą ir didesnes palūkanas, nei jie gautų turėdami įprastą čekį ar taupomąją sąskaitą.
Vienas iš skambučių indėlių pranašumų yra tas, kad jie gali būti denominuoti skirtingomis valiutomis. Pietų Afrikai, norinčiai sumažinti savo randų atsargas, tuo pačiu pasinaudojant santykiniu svaro sterlingų ar JAV dolerio stabilumu, skambučio indėlis yra būdas tai padaryti, nepatiriant milžiniškų operacijų išlaidų, susijusių su kiekvienu indėliu ar išmokėjimu.
Bankai siūlo laiko ir skambučių indėlių sąskaitas paprasčiausiai norėdami pritraukti daugiau indėlininkų. Kadangi bankai uždirba pinigus imdami paskolas, tuo daugiau pinigų jie turi indėlyje, tuo daugiau paskolų jie gali gauti. Bankams yra prasminga pasiūlyti šiek tiek aukštesnę palūkanų normą už stabilesnį pinigų srautą.
Kuris geresnis?
Tiesiog nuspręsite, kuri sąskaita yra geresnė - tiesiog jūsų tikslas. Jei norite, kad jūsų pinigai būtų lengvai prieinami, turbūt geresnis pasirinkimas yra skambučio užstatas. Bet jei turite grynųjų pinigų perteklių, kurie, jūsų manymu, tam tikrą laiką nereikės, terminuotasis indėlis gali pasiūlyti didesnę grąžą ir būti geriausiu pasirinkimu.
Terminuotojo indėlio grožis yra tai, kad jie yra vieni iš patikimiausių dalykų asmeniniuose finansuose. Paslėptų išlaidų praktiškai nėra, jos pasitaiko tik rečiausiais atvejais. (Pavyzdžiui, skolinančioji įstaiga pasiliks teisę sutrumpinti terminą savo nuožiūra, o ne taip, kaip jos kada nors darys.) Pažiūrėkite į indėlį iki termino pabaigos, kad galėtumėte grąžinti pinigus su palūkanomis. Vis dėlto pasitraukite anksčiau laiko, ir jums bus taikomos baudos.
Praktiškai terminuotuosius indėlius naudoja investuotojai (fiziniai asmenys, įmonės ir pan.), Ieškantys saugaus laikymo. Dėl to jie aukoja likvidumą arba, tiksliau tariant, likvidumą, viršijantį tam tikrą lygį . Kiekvienam reikia lengvai prieinamų grynųjų. Kai praeisite vietoje to, kad grynieji pinigai nėra problema, tik tada turėtumėte išnagrinėti laiką ir pareikalauti indėlių.
Išvada
Nesvarbu, ar skambučių, ar terminuotieji indėliai jums tinka geriau, supraskite, kad banko sąskaita niekada nėra priemonė, leidžianti gauti didelę naudą. Tai tiesiog saugi vieta, kurioje galite gauti keliais punktais didesnę grąžą, nei gautumėte nieko neveikdami su savo pinigais.