Ar prieš pasitikėjimą: koks skirtumas?
"Tu negali pasiimti su savimi, kai eini." Nors šis pažįstamas teiginys yra teisingas, jūs galite ir turėtumėte padaryti viską, kad valdytumėte savo turtą iš už kapo. Jei negalite to padaryti, gali būti kliūčių tvarkant savo turtą. Šios kliūtys gali žymiai sumažinti naudą, kurią priešingu atveju turėtų jūsų įpėdiniai.
Nuosavybės teisė ir pinigų perdavimas iš vieno sutuoktinio kitam paprastai nėra problema. Jungtinių Valstijų turto ir dovanų mokesčio įstatyme numatyta neribota santuokos išskaitymo nuostata leidžia perduoti turtą likusiam sutuoktiniui, nepatiriant dovanų ar turto mokesčio įsipareigojimų. Tačiau perkėlimo procesas tampa daug aktyvesnis, kai turtas perduodamas kitai kartai. Jei turtas, kuris laikomas atskirai, yra tinkamai pavadintas, šis procesas turėtų būti sklandus. Tačiau planuotojai pastebėjo keletą reikšmingų klaidų, susijusių su individualiai laikomo turto titravimu, taip pat naudos gavėjų paskyrimais, kurie tikrai sujaudins net ir laimingiausius namus.
Šio straipsnio tikslais mes išnagrinėsime turto perdavimą kitai kartai, ty vaikams, anūkams ir tt. Iš įvairių situacijų, nagrinėjamų turto perleidimo pokalbiuose, keli neįvykdyti atvejai yra šie: atvejis, kai asmens buvęs sutuoktinis buvo nurodytas kaip naudos gavėjas sąskaitoje, kurioje yra didelis turtas; multimilijonieriaus, neturėjusio turto perdavimo plano, atvejis; ir multimilijonieriaus, kurio 23 sąskaitos buvo laikomos daugiau nei septyniuose tarpininkavimo skyriuose su aštuoniais skirtingais patarėjais, atvejis, kai pasitikėjimas buvo finansuojamas tik iš turto. Akivaizdu, kad didžiulė likimas gali būti lengvai sugadintas, jei tokio turto turėtojas neatsižvelgia į turto perleidimo dinamiką.
Testamentai
Testamentas yra teisiškai vykdomas dokumentas, kuriame nurodoma, kaip norite tvarkyti savo reikalus ir paskirstyti turtą mirus. Tai yra svarbi nekilnojamojo turto planavimo sudedamoji dalis.
Jei namuose turite nepilnamečių vaikų, apsvarstykite testamentą, kuriuo būtų nustatyta globa jūsų vaikams. Jei mirties metu globėjas nepaskirtas, likusiai jūsų šeimai teks kreiptis į teismą pagal testamentą, kad jūsų vaikams būtų paskirtas globėjas. Paskirtas asmuo gali būti ne tas, kuriam jūs norėtumėte patikėti savo vaikus.
Kitas dalykas, kurį reikia apsvarstyti, yra tai, kaip jūs testamentu perduosite dalį savo turto nepilnamečiam vaikui. A testamentas pateiks jūsų sprendimus teisėjui, kuris pirmininkauja jūsų turto perdavimui. Jūsų testamentas vykdys jūsų norus iš už kapo. A testamentas taip pat suteiks jums įžvalgos ir nurodymų, kaip tvarkyti turtą, kurį gaus jūsų naudos gavėjai.
Priežastimi galite kreiptis, kaip norėtumėte, kad jie naudotųsi tuo, ką jums paliko. Nors natūralūs ar įvaikinti vaikai turi įstatyminę paveldėjimo teisę, testamentas leidžia jums prireikus vaiką paveldėti (konkrečią informaciją apie tai skaitykite savo valstijos įstatymuose). Tam tikromis aplinkybėmis asmuo taip pat gali atleisti sutuoktinį. Tačiau jūs turėsite žinoti įstatymus, reglamentuojančius jūsų valstybę, nesvarbu, ar tai būtų bendrosios teisės, bendruomenės turto ar teisingo paskirstymo valstybė; asmuo gali atleisti sutuoktinį tiktai bendro turto valstybėje. Kiekvienas iš jų turi skirtingą sąlygų rinkinį, ką ir kiek galima sugadinti. Taip pat reikia pažymėti, kad asmuo gali suteršti sutuoktinį ar vaiką tik per testamentą.
Kurdami testamentą, kreipkitės į teisinę konsultaciją. Testamentas gali būti veiksmingas perleidžiant turtą ir vykdant kitas teisines bylas po mirties, tačiau turite žinoti trūkumų, kuriuos turite žinoti. Pvz., Jūsų turtas taps viešo įrašo dalimi, o viskas, kas palikta testamento, PRIVALO būti perduota testamento teismui. Be to, Kalifornijoje ir Viskonsine testamento advokatai gali būti brangūs ir jų negalima išvengti.
Pasitikėjimas
Patikėjimas yra fiduciariniai santykiai, kai jūs suteikiate kitai šaliai įgaliojimus tvarkyti jūsų turtą trečiosios šalies, jūsų naudos gavėjų, naudai.
Patikėjimas yra dar vienas turto perleidimo būdas. Sukurtas pasitikėjimas įvairiomis funkcijomis, ir yra daugybė patikos rūšių; tačiau apskritai yra dvi kategorijos: gyvosios ir testamentinės. Testamentas gali būti panaudotas testamentiniam pasitikėjimui sukurti. Taip pat galite sukurti pasitikėjimą, kad būtų išvengta testamentų teismo, vadinamo gyvu atšaukiamu pasitikėjimu.
Dabar susitelkime į gyvą atšaukiamą pasitikėjimą turto perleidimo tikslais. Kaip ir testamentas, pasitikėjimo atveju jums reikės perduoti turtą po mirties artimiesiems. Jis vadinamas gyvu pasitikėjimu, nes jis sukuriamas, kol turto savininkas arba patikėtojas gyvas. Jis yra atšaukiamas, nes gali būti pakeistas patikėtojo gyvenimo metu. Patikėtojas išlaiko nuosavybės teises į patikėjimo teise valdomą turtą, kol patikėtojas gyvas. Pasitikėjimas pradeda veikti mirus patikėtiniui. Gyvas patikos fondas, skirtingai nei testamentas, perduoda turtą ne pagal testamentą. Įsteigus tresą, nėra jokių teismo ar advokato mokesčių. Jūsų turtas gali būti nedelsiant ir tiesiogiai perduotas jūsų nurodytiems naudos gavėjams.
Patikos fondai yra gana nebrangūs. Asmuo, vadinamas patikėtiniu, bus nurodytas dokumente siekiant kontroliuoti turto paskirstymą pagal patikėtojo pageidavimus pagal patikėjimo dokumentą ir jo įgaliojimus. Tai taip pat yra efektyvus būdas kontroliuoti savo turto perėjimą už kapo.
Norint, kad patikos fondas būtų galiojantis, jis turi nurodyti: patikėtinį, patikėtinį, įpėdinį perėmėją ir pasitikėjimo gavėjus.
Pasitikėjimo deklaracijoje taip pat nurodomos pagrindinės pasitikėjimo sąlygos. Jūsų turtas išliks privatus ir pereis tiesiai įpėdiniams, nemokate advokato pagal testamentą ar teismo išlaidų, o jūsų artimieji nebus apkaltinami testamento teisme už metus ar daugiau. Žiūrint iš šio planuotojo perspektyvos, pasitikėjimas gali būti puikus pasirinkimas perduoti turtą.
Ypatingos aplinkybės
Vieno sustojimo, kurio turėtumėte vengti, turto perleidimo traukinyje, yra testamento teismas. Čia jūsų įpėdiniai gali išleisti mėnesius tvarkydami jūsų turtą, jei jūsų perleidimo planai nėra efektyviai išdėstyti. Dėl advokato mokesčių ir teismo išlaidų galite lengvai prarasti papildomus 2–4 procentus savo turto.
Testamentinis teismas yra teismų sistemos dalis, atsakinga už testamentų, patikos fondų, konservavimo ir globos nustatymą. Dalis šio proceso gali apimti testamento testamento, kuris yra teisinis dokumentas, naudojamas perduoti jūsų turtą, paskirti globėjus nepilnamečiams vaikams, pasirinkti testamentų vykdytojus ir įsteigti patikėjimo fondus likusiems jūsų palikimui.
Jūsų turto vykdytojas vis tiek bus atsakingas už turto sutvarkymą, kuris gali užtrukti kitus šešis – 18 mėnesių, atsižvelgiant į sudėtingumą. Įsivaizduokite, kaip jūsų vyriausias vaikas kitą pusantrų metų praleis pirmyn ir atgal į teismo posėdžius, kai jis ar ji turėtų gedėti jūsų artimųjų. Tai neatrodo linksmai, tačiau yra galimybė, jei dar nepasiruošę šiai akimirkai.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Nesvarbu, ar pasirenkate testamentą, ar pasitikėjimą, turėtumėte pasikonsultuoti su savo patikimais profesionaliais konsultantais (mokesčių, investicijų ir teisiniais klausimais).
- Trestai siūlo didesnę turto kontrolę, tačiau jie yra brangesni, gali būti nuobodūs steigti ir turi būti aktyviai valdomi.
- Jei neturite turto perleidimo plano, valstybė, kurioje gyvenate, ir federalinė vyriausybė turės jums. Taigi dabar suteikdami tai prioritetui, galite sutaupyti pinigų ir brangaus laiko vėliau.