5 faktai Finansų patarėjai linkiu jums žinoti

Atsižvelgiant į 2008 ir 2009 m. Finansinį nuosmukį, finansų bendruomenė padarė didelę žalą savo reputacijai. Norint rasti straipsnius, kuriuos parašė keletas gerbiamos žiniasklaidos atstovų, verčiančių suabejoti finansų patarėjų bendruomene, nereikia daug žvalgytis. Nors suprantama, kad visuomenė turės sveiką skepticizmo dozę, atsižvelgdama į išgryninimo, „Madoffs“ ir debeto kortelių mokesčius, finansinę konsultaciją teikianti bendruomenė nori peržengti apgaulės ribas. Jei paklausėte finansų patarėjo, ko jie nori, kad žinotumėte apie juos, tai gali tai pasakyti jums.

Ne viskas tas pats

„Terminas finansinis patarėjas“ yra panašus į paskyrimą „gydytojas“, nes skirtingų tipų patarėjai ir gydytojai specializuojasi skirtingose ​​srityse. jei neturėtumėte problemų dėl inkstų, nesilankytumėte pas kardiologą. Kai kurie finansų patarėjai yra ekspertai, planuojantys jūsų išėjimą į pensiją, o kiti gali būti puikūs investuodami jūsų portfelį, kad gautumėte kuo daugiau naudos.

Jei norite sužinoti savo stebuklingą išėjimo į pensiją numerį, ieškokite finansų planuotojo. Jei norite nustatyti savo turtą, kad gautumėte maksimalias mokesčių lengvatas, susiraskite mokesčių advokatą ar turto planuotoją, o jei norite, kad kas nors pasakytų jums geriausią būdą investuoti į jūsų neseną palikimą, geriausias patarimas yra investavimo patarėjas. Daugelis patarėjų turi sutampančius įgūdžių rinkinius, tačiau, jei susiklosto sudėtinga situacija, specialistas yra jūsų interesas.

Kai kuriems finansų planuotojams mokamas fiksuotas arba valandinis mokestis už paslaugas, tuo tarpu tiems, kurie investuoja jūsų pinigus, gali būti mokamas metinis procentas nuo jūsų valdomo turto skaičiaus. Kitiems mokama iš komisinių už rekomenduotus tam tikrus finansinius produktus. Kiekvienas kompensavimo modelio tipas turi gerų ir blogų taškų, tačiau patarėjas, kuriam mokama už komisinius, turi kitokią motyvaciją nei tas, kuriam mokama daugiau, nes jie uždirba jums daugiau pinigų. Prieš samdydami konsultantą, turėtumėte žinoti, kuris modelis jums tinka.

Švietimas nėra tas pats

Tapti finansų patarėju nereikia laipsnio ir kartais tai yra taip paprasta, kaip mokytis testo. Kai kurie patarėjai, priešingai, naudojasi varginančiomis programomis, pavyzdžiui, atestuoto finansų planuotojo (CFP) arba atestuoto finansų analitiko (CFA) programa. Šioms programoms reikalinga ilgametė patirtis ir sudėtinga mokymo programa, kuriai atlikti reikia tūkstančių valandų. Kai kurie finansų patarėjai turi aukštąjį išsilavinimą finansų srityje, kiti neturi. Klausimas dėl patarėjo išsilavinimo ir patirties turėtų būti vienas iš pirmųjų žingsnių renkantis patarėją.

Skirtinga teisinė atsakomybė

Investicijų konsultantai turi patikėtinę atsakomybę prieš savo klientus. Tai reiškia, kad jie pasitiki savimi ir todėl turi iškelti kliento poreikius prieš savo. Jie turėtų priimti sprendimus ir imtis veiksmų, kurie užtikrintų, kad jų klientas gaus geriausią įmanomą kainą ir našumą. Pvz., Finansų patarėjas, turintis fiduciarinę atsakomybę, turėtų sudaryti sandorius, kurie buvo naudingi jų klientams, prieš jiems suteikiant naudos.

Brokerių tarpininkai dirba pagal tinkamumo standartą. Pagrindinis skirtumas yra tas, kad brokeris-prekybininkas, veikiantis pagal tinkamumo standartą, yra lojalus savo įmonei prieš savo klientą. Jie vis tiek turi pateikti klientui tinkamas rekomendacijas, tačiau neprivalo jų teikti pirmiausia. Tai nepadaro konsultantų, dirbančių pagal šį standartą, mažiau patikimais, tačiau svarbu žinoti skirtumą.

Ne visi turtingi

Finansinės konsultacijos yra išskirtinės tuo, kad konsultantai gali aptarnauti tik tiek klientų. Jei jie nėra pagrįsti komisiniais ir apmokestina 1% valdomo turto, tai yra 1 000 USD už 100 000 USD portfelį, tačiau vidutinis patarėjas neturi praktikos, kur pilna 100 000 USD portfelių. Vidutinis daugumos patarėjų atlyginimų diapazonas yra maždaug nuo 36 000 iki 78 000 USD. Kaip ir bet kuriam į karjerą orientuotam asmeniui, patarėjai, siūlantys išskirtines paslaugas, bus už tai apdovanoti.

Esmė

Nors finansų patarėjai yra apgailėtini atsižvelgiant į naujausius finansinius įvykius, keleto asmenų veiksmai sukėlė nepasitikėjimą daugeliu etikos patarėjų, norinčių padaryti viską, kas geriausia jūsų labui. Skirkite laiko apklausti būsimus patarėjus ir išsirinkite tą, kuris geriausiai atitinka jūsų investavimo tikslus.