„800 plius“ kredito balas: kaip išnaudoti visas galimybes

Jei uždirbo 800 papildomų kredito balų - gerai padaryta. Tai skolintojams parodo, kad esate išskirtinis skolininkas, ir žymiai viršija JAV vartotojų vidurkį. Be to, kad girti turite teises, 800 plius kredito balas gali suteikti jums geresnių pasiūlymų ir greitesnių patvirtinimų, kai kreipiatės dėl naujo kredito. Štai ką turite žinoti, kad galėtumėte išnaudoti visas 800 papildomų kredito taškų galimybes.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• „800 plius“ kredito balas parodo skolintojams, kad esate išskirtinis skolininkas.
• Galite gauti geresnes hipotekos ir automatinės paskolos sąlygas, turėdami aukštą kredito reitingą.
• Taip pat galite gauti kreditines korteles, turinčias geresnį atlygį ir lengvatas, pvz., Prieigą prie oro uostų salonų ir nemokamus pusryčius viešbučiuose.

Kredito balų pagrindai

Pirma, kvalifikacijos kėlimas. Kredito balas yra triženklis skaičius, apibendrinantis jūsų kredito riziką, remiantis jūsų kredito duomenimis. Dažniausias kredito balas yra FICO balas, kuris apskaičiuojamas naudojant penkias pagrindines kredito duomenų kategorijas iš jūsų kredito ataskaitų. Čia jie yra kartu su tuo, kokį procentą balo jie sudaro.

• Mokėjimų istorija (35%). Ar laiku sumokėjote ankstesnes sąskaitas
• Skolingos sumos (30%). Kiek kredito ir kiek paskolų naudojate
• Kredito istorijos trukmė (15%). Kiek laiko turėjai kreditą
• Kredito mišinys (10%). Jūsų turimos kredito rūšys (pvz., Hipoteka, automatinė paskola, kreditinės kortelės)
• Naujas kreditas (10%). Kredito užklausų ir naujų sąskaitų atidarymo dažnumas

FICO balai yra pagrįsti daugybe informacijos apie jūsų kredito ataskaitą, tačiau jie neatsižvelgia į jūsų amžių, išsilavinimą, užimtumo istoriją, lytį, pajamas, šeimyninę padėtį, rasę ar pašto kodą.

Nors kiekvienas skolintojas turi savo kredito rizikos standartus, toliau pateiktoje FICO diagramoje yra pateiktas bendras vadovas, parodantis kiekvieną balų intervalą:

Auga „800 plius“ klubas

Šiandien vidutinis FICO balas JAV yra 704 - didžiausias nuo tada, kai FICO pradėjo sekti balų pasiskirstymą. Po 2009 m. Spalio mėn. Žemiausio 686 lygio, FICO vidurkis šalyje padidėjo aštuonerius metus iš eilės, o tai rodo stabilią JAV kredito kokybės augimo tendenciją.

Taip pat yra daugiau žmonių, vertinančių labai aukštą „super-prime“ balų diapazoną, viršijantį 800. Nuo 2018 m. Balandžio mėn. 21, 8% vartotojų įvertino 800–850 diapazonu, palyginti su 20, 7% ankstesniu balandžio mėn. Pasak FICO, prie didesnio vidutinio ir didesnio vartotojų skaičiaus 800 ir daugiau balų prisidėjo keli veiksniai, įskaitant:

• Mažiau profilių yra neigiamų dėmių. Vartotojų, turinčių trečiųjų šalių kolekcijas, procentinė dalis nuo 2014 m. Iki 2018 m. Stabiliai mažėjo. Kadangi mokėjimų istorija sudaro 35% FICO balų skaičiavimo, vėluojančių mokėjimų sumažėjimas yra akivaizdus priedas prie padidėjusios tendencijos.
• Žmonės kredito siekia atsakingai. Vartotojų procentinė dalis, pateikusi vieną ar daugiau „sunkių“ paklausimų, 2018 m. Balandžio mėn. Pasiekė ketverių metų žemiausią lygį. Įrodyta, kad didesnis paklausimų skaičius rodo padidėjusią grąžinimo riziką.
• Panašu, kad vartotojų švietimas padeda. FICO ir Sallie Mae 2018 m. Vasario mėn. Atliktais tyrimais nustatyta, kad vartotojai, kurie dažnai tikrina savo FICO balus, labiau mėgsta turėti aukštesnius kredito balus ir priimti geresnius finansinius sprendimus.

„800 plius“ kredito balų pranašumai

Jūs sunkiai dirbote, kad pasiektumėte 800 papildomų kredito taškų, todėl įsitikinkite, kad išnaudosite visas galimybes. Be to, kad girti turite teises, jūsų išskirtinis kredito balas verčia jus pasinaudoti keletu finansinių privalumų, įskaitant:

Labiausiai tikėtina, kad būsite patvirtintas, kai kreipsitės dėl naujo kredito gavimo.

Atminkite, kad jūsų kredito balas rodo jūsų kreditingumą ir tai, kaip tikėtina, kad grąžinsite pasiskolintus pinigus. Jei turite aukštą kredito reitingą, skolintojai jus vertins kaip mažiau rizikingą, tai reiškia, kad jūs labiau tikėtina, kad būsite patvirtintas kredito ar paskolos linijai.

Jums bus taikomos mažesnės palūkanų normos ir didesni kredito limitai.

Turėdami 800 plius kredito balų, laikote didelę tikimybę grąžinti skolas, todėl skolintojai gali pasiūlyti geresnių pasiūlymų. Tai tiesa, jei jūs gaunate hipoteką, automatinę paskolą ar bandote nustatyti geresnes kredito kortelės palūkanas.

Apskritai jums automatiškai bus pasiūlytos geresnės hipotekos ar paskolos automobiliui sąlygos, jei turite išskirtinį kredito rezultatą (darant prielaidą, kad viskas yra tvarkoje). Jei turite paskolą, galbūt turėsite galimybę refinansuoti geresne norma dabar, kai turite aukštą kredito rezultatą. Kaip ir bet kuriame refi, pirmiausia sutraiškykite skaičius, kad įsitikintumėte, jog žingsnis yra finansiškai pagrįstas.

Kreditinės kortelės yra skirtingos ir jums gali tekti paprašyti geresnio pasiūlymo, ypač jei kortelę turite jau kurį laiką. Jei jūsų kredito balas neseniai pasiekė 800 plius diapazoną arba jei niekada anksčiau atidžiai neįžvelgėte savo sąlygų, paskambinkite esamiems kredito davėjams, praneškite jiems savo kredito rezultatą ir paklauskite, ar jie gali nuleisti palūkanų normą, ar padidinkite savo kredito limitą. Net jei jums nereikia didesnio limito, tai gali padėti lengviau išlaikyti gerą kredito panaudojimo koeficientą (kiek esate skolingi, palyginti su turimu kreditu).

Turėsite teisę į geresnes kredito korteles su geresniais atlygiais.

Naudojimasis ta pačia kreditine kortele, kurią turėjote dešimtmečius, gali būti geras atsižvelgiant į kredito istoriją, tačiau galite prarasti vertingos naudos. Turėdami 800 plius kredito balų, jums gali pretenduoti į lengvatas, pvz., Prieigą prie oro uostų namelių (puiku, jei ilgai ilsitės), nemokamų pusryčių viešbučiuose ir galimybę greičiau užsidirbti pinigų bei oro linijų mylių - už Pavyzdžiui, pusantros mylios už išleistą dolerį vietoj standartinės mylios už vieną mylią.

Vienas paprastas būdas rasti geresnį pasiūlymą yra paskambinti esamam kreditinės kortelės išdavėjui ir paklausti, ar turite teisę į kitą kortelę su geresniais atlygiais ir pranašumais. Jei taip, jūsų leidėjas gali paaiškinti paraiškos pateikimo procesą (tai gali būti kažkas, ką galite padaryti telefonu ar internetu) ir priversti jus pereiti prie naujos kortelės. Taip pat galite tyrinėti kreditines korteles internete, kad surastumėte jums tinkamiausias.

Tikrini savo rezultatą

Pagal įstatymus kiekvienais metais turite teisę gauti vieną nemokamą kredito ataskaitą iš kiekvienos iš „trijų didžiausių“ kredito reitingų agentūrų - „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“. Jei dalijatės pagal savo užklausas, galite gauti kredito ataskaitą kartą per keturis mėnesius, kad galėtumėte stebėti savo kredito ataskaitą visus metus. Yra tik viena vieta, kur galite gauti nemokamą, federaliniu lygmeniu įpareigotą ataskaitą: „YearCreditReport.com“.

Nors kredito ataskaitoje nėra jūsų FICO balo, jūs galėsite nemokamai ją patikrinti, jei jūsų kreditinės kortelės išdavėjas dalyvaus FICO Score atvirosios prieigos programoje. FICO duomenimis, programoje dalyvauja daugiau nei 170 finansų institucijų, įskaitant „Bank of America“, „Barclays“, „Chase“, „Citi“, „Discover“, HSBC, „Huntington Bank“, Karinio jūrų laivyno federalinę kredito uniją, „PNC Bank“ ir „Wells Fargo“.

Jei jūsų kreditinės kortelės išdavėjas dalyvaus, jūs galėsite patikrinti savo rezultatą prisijungdami prie savo sąskaitos internetu, arba jis bus įtrauktas į jūsų mėnesinę ataskaitą (arba abi). Jei neturite prieigos prie savo kredito reitingo per savo kredito kortelės išdavėją ar kitą skolintoją, galite jį įsigyti internetu iš vienos iš trijų kredito reitingų agentūrų arba apsilankę „myfico.com“.

Esmė

Jūsų kredito balas turi įtakos jūsų galimybei gauti kreditą ir paskolos davėjų pasiūlytoms sąlygoms, tokioms kaip hipotekos palūkanų norma. Jūsų balas taip pat gali turėti įtakos jūsų įsidarbinimo galimybėms (darbdaviai dažnai vykdo kreditų patikrinimus) ir būsto galimybėms (dvarininkai taip pat vykdo kreditų patikrinimus). Tavo rezultatą netgi galima įskaičiuoti į kainą, kurią mokate už automobilio ir namų savininko draudimą. Kadangi šis vienas numeris yra toks svarbus, verta jį sekti ir prireikus imtis patobulinimų.