Ar galiu išskaičiuoti IRA iš savo mokesčių deklaracijos?

Ar įmoka į individualią pensijų sąskaitą (IRA) yra atskaitoma? Daugeliui iš mūsų trumpas atsakymas yra: Tu lažinkis! Tam ir yra skirtos IRA!

Bet tai yra Vidaus pajamų tarnyba (IRS), apie kurią mes kalbame, todėl yra taisyklės ir apribojimai. Apytiksliai tai, kad jūsų galimybė iš dalies arba visiškai atskaityti IRA įmoką priklauso nuo to, kiek uždirbate, ar jūs ar jūsų sutuoktinis šiuo metu prisidedate prie kitų kvalifikuotų išėjimo į pensiją planų ir kokio tipo IRA tai yra.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Įmokos į tradicinę IRA gali būti atskaitytos tais metais, kuriais jos daromos.
• Atskaitymui yra viršutinės pajamų ribos.
• Mokesčiai už įmokas į Roth IRA yra sumokėti iš anksto.

Pirma, apibrėžimas: IRA yra vienas iš daugelio IRS „kvalifikuotų“ pensijų kaupimo planų, reiškiančių, kad jie siūlo specialias mokesčių lengvatas žmonėms, kurie į juos investuoja. Savarankiškai dirbantiems asmenims jie yra pagrindinė priemonė, kuria galima sutaupyti nuo mokesčių atidėtų pensijų.

Jei turite tradicinę IRA, o ne Roth IRA, 2019 m. Galite įmokėti iki 6000 USD ir galite ją išskaičiuoti iš savo mokesčių. Galite pridėti dar 1 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis.

Iš ten jūs turite žinoti taisykles ir apribojimus.

Jei turite kitų pensijų sąskaitų

Tai 6000 arba 7000 USD yra bendra suma, kurią galite atskaityti už visas įmokas į kvalifikuotus pensijų planus 2019 m.

Tarkime, jei jūs taip pat turite 401 (k), galite padalinti savo pinigus į abi sąskaitas, tačiau bendra išskaitymo riba išlieka ta pati.

Kokio tipo IRA turite?

Įmokos į tradicinę IRA, kuri yra dažniausiai pasirenkamas pasirinkimas, yra išskaičiuojami tais mokestiniais metais, kuriais jie yra mokami. Nebūsite skolingi įmokoms ar jų investicijų grąžos mokesčiams tol, kol išeisite į pensiją.

2019 metams yra 6000 USD riba apmokestinamosioms įmokoms į pensijų planus. 50 metų ir vyresni asmenys gali įnešti dar 1 000 USD.

IRS akimis, jūsų indėlis į tradicinę IRA sumažina jūsų apmokestinamąsias pajamas ta suma, todėl sumažėja tai, ką esate skolingi mokesčiams. Tai veiksmingai sumažina įkandimą, kurį įmoka atima iš jūsų pajamų namuose.

Įmoka Roth IRA neapmokestinama. Jūs sumokate visus pajamų mokesčius už pinigus, kuriuos sumokėjote į sąskaitą. Tačiau išeidami į pensiją ir pradėję atsiimti pinigus, nebūsite skolingi jokiems mokesčiams už įmokas ar investicijų grąžą.

Pajamų ribos

IRA įmokos leidžiamos tik didesnėms pajamoms.

Vienišiams maksimalus išskaitymas iš mokesčių pradeda mažėti, kai jūsų pakoreguotos pakoreguotos bendrosios pajamos (MAGI) viršija 64 000 USD. Vienišiams, kurių pakoreguotos pajamos yra 74 000 USD ir didesnės, mokesčio lengvata netaikoma.

Jei esate susituokę, paduodami kartu

Čia viskas pasidaro sudėtinga. Tiems, kurie susituokę padaro bendrą paraišką, maksimalus atskaitymas nuo mokesčių labai skiriasi, jei vienas asmuo moka 401 k), o poros, gaunančios didesnes pajamas, taip pat gali būti apribotos.

• Jei sutuoktiniui, mokančiam IRA įmoką, taikomas darbo vietų išėjimo į pensiją planas, išskaitymas pradedamas laipsniškai mažinant 103 000 USD pakoreguotas bendrąsias pajamas ir dingsta 123 000 USD 2019 m.
• Jei IRA įmokų mokėtojas neturi darbo vietos plano, tačiau jo sutuoktinis tai daro, 2019 m. Riba prasideda nuo 193 000 USD ir jie negali būti išskaičiuojami iš mokesčių, kai jų pajamos siekia 203 000 USD.

Jei esate vedęs, pateikite atskirai

Susituokusių asmenų, gyvenančių atskirai, kategorijoje mokesčių mokėtojams mokesčių atskaitos ribos yra žymiai mažesnės, neatsižvelgiant į tai, ar jie, ar jų sutuoktiniai dalyvauja darbdavio remiamoje pensijų plane. Jei jūsų pajamos yra mažesnės nei 10 000 USD, galite atlikti išskaitymą iš dalies. Kai jūsų pajamos pasieks 10 000 USD, išskaitymų negausite.

Kas gali atskaityti

Apibendrinant galima pasakyti, kad jei jūsų 2019 m. Pajamos nesiekia viršutinio metams nustatyto lygio, o jūs neturite kitų pensijų sąskaitų, galite padaryti didžiausią įmoką ir ji bus visiškai atskaityta.

Jei negalite atskaityti mokesčio, neatsisakykite taupymo pensijai. Štai kodėl: Galite prisidėti prie tradicinės IRA, net jei negalite atskaityti nei vieno, nei viso to. Bet kokiu atveju, investicijos į IRA neapmokestinamos iki pensijos.

Ir atminkite, kad jūs galite prisidėti iki tų metų mokesčių deklaravimo termino, kuris paprastai būna kitų metų balandžio 15 d.