Kaip kredito kortelių įmonės nustato kredito limitą
Kreditinių kortelių įmonės nustato jūsų kredito limitą per sudėtingą procesą, vadinamą platinimu, kuris veikia pagal matematines formules, atliekant didelius bandymus ir analizę. Informacija apie procedūrą yra saugoma, nes tokiu būdu įmonė uždirba pinigus. Svarbiausia, kad ši skaičiavimo sistema padeda įmonei nuspręsti, kam pritarti, kokiu greičiu ir kokia riba. Kuo didesnis kredito limitas, tuo labiau įmonė nurodo, kad pasitiki skolininku grąžindama savo skolą. Čia pateikiami pagrindiniai principai, kuriais emitentai naudojasi norėdami nustatyti jūsų kredito sumą.
Kortelės su iš anksto nustatytais kiekiais
Kai kurios įmonės mėgsta tai laikyti paprastu. Pareiškėjams jie siūlo įvairias kreditines korteles, kurių sumos yra iš anksto nustatytos. Pasirinkimą gali sudaryti „run-of-the Mill“ žalioji kortelė su 1 000 USD limitu, auksinė kortelė su 2 000 USD limitu ir elitinė platinos kortelė su 5 000 USD limitu. Pareiškėjai gali pasirinkti platinos kortelę, tačiau kredito balas ir pajamų lygis nustato, ar įmonė patvirtina paskolos gavėją tai, ar bet kuriai kortelei. Bendrovė nori, kad pareiškėjai grąžintų skolas, todėl jos vertinimas priklauso nuo asmens kredito istorijos. Jei įmonė yra pakankamai sužavėta, ji gali net padidinti iš anksto nustatytą kortelės sumą nuo 10 iki 20%, kad atspindėtų skolininko kredito reitingą.
Kredito istorija
Daugelis kompanijų patikrina jūsų kredito ataskaitas ir bendrąsias metines pajamas, kad nustatytų jūsų kredito limitą. Veiksniai, į kuriuos emitentai mėgsta atsižvelgti, yra jūsų grąžinimo istorija, kredito istorijos trukmė ir kredito ataskaitų skaičius jūsų ataskaitoje. Tai apima hipotekas, studentų paskolas, automobilių paskolas, asmenines paskolas ir panašiai. Emitentai taip pat patikrina jūsų kredito ataskaitoje inicijuojamų užklausų skaičių, taip pat leidžiančių nukrypti ženklų skaičių, pavyzdžiui, bankrotus, išieškojimus, civilinius sprendimus ar mokesčių suvaržymą. Bendrovė atitinkamai finansuoja jūsų limitą.
Kiti kintamieji
Draudimo procesas įvairiose įmonėse skiriasi. Kai kurie emitentai taip pat patikrina pareiškėjų kredito ataskaitas, kad sužinotų apie kitų kredito kortelių limitus. Kitos agentūros lygina įvairius balų tipus, tokius kaip pareiškėjo kredito balas ir bankroto balai, kad nustatytų, kiek skolininkui finansuoti. Emitentai taip pat gali atsižvelgti į asmens darbo istoriją arba skolos ir pajamų (DTI) santykį, kad nuspręstų, kiek jiems kelia pareiškėjas. Kuo patikimesnė asmens darbo istorija ir kuo mažesnė jo skola, tuo didesnė tikimybė, kad asmuo gaus padidėjusias lėšas.
Kaip kortelių turėtojai gali kreiptis dėl padidintų lėšų
Kandidatams labiau tikėtina, kad bus padidintas kreditas, jei jie kiekvieną mėnesį sukaupė įrašų apie tai, kad reguliariai perka savo kortelę ir laiku grąžina visą likutį. Bendrovės yra linkusios persvarstyti kas šešis mėnesius ir gali automatiškai padidinti pareiškėjų kredito sumas, jei jos to vertos. Kai kurie emitentai sako kortelių turėtojams, kad jie atitinka kvalifikaciją, ir klausia, ar jie nori kreiptis dėl padidintų lėšų. Kortelių turėtojai taip pat gali prašyti padidinti ir pareikšti savo prašymą parodydami, kad jie buvo atsakingi vartotojai. Apskritai, emitentai linkę sumažinti kredito limitą, jei kortelių turėtojai atsilieka atlikdami mokėjimus arba viršija kredito kortelių limitus. Galite patikrinti savo limitą paskambinę į savo įmonę arba prisijungę prie savo sąskaitos.
Esmė
Kreditinių kortelių įmonės didžiąja dalimi nustato pareiškėjo kredito kortelės limitą, vadinamą rizikos prisiėmimo procesu, kuris įvairiose įmonėse skiriasi, tačiau paprastai apima skaičiavimo veiksnius, tokius kaip pareiškėjo kredito balas, kredito kortelės našumo istorija ir pajamų lygis. Kortelių turėtojai gali padidinti savo kredito limitą mokėdami laiku ir laikydamiesi kredito limito. „Experian PLC“ (EXPN.L) skolininkams rekomenduoja padidinti savo kredito lygį, tačiau jie naudoja tik nedidelę sumą savo kredito balams šlifuoti.