Kiek laiko turėtumėte saugoti savo banko išrašus?

Mes visi esame susprogdinti tiek daug popieriaus, kad kartais gali būti sunku per jį pravažiuoti. Tarp nepageidaujamų laiškų, kvitų ir mūsų surinktų finansinių dokumentų gali atrodyti šiek tiek juokinga laikyti dokumentus, kurie, mūsų manymu, mums niekada nereikalingi. O atsižvelgiant į perėjimą prie internetinės bankininkystės, ar ne laikas atsisakyti tos senos „shoebox“ sistemos apskaitos?

Nors jums gali būti nereikalinga ta sena kartotekų sistema, iš tikrųjų gali prireikti laiko, kai jums reikės senų banko ataskaitų. Šie išrašai parodo veiklą, vykdomą jūsų banko sąskaitoje - patikrinimą, taupomąją ar kitokio tipo sąskaitą, esančią jūsų finansų įstaigoje (-ose). Perskaitykite toliau, kad sužinotumėte daugiau apie tai, kiek laiko reikės saugoti pareiškimus ir kodėl.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Banko išrašai turėtų būti saugomi popierine ar elektronine forma vienerius metus, po to juos galima susmulkinti.
• Banko išrašų tvarkymas yra idealus norint patikrinti debeto ir kredito veiklą, apsisaugoti nuo tapatybės vagystės ir įrodyti pajamas.
• Bankai leidžia klientams bent metus naudotis banko išrašais internete.

Kiek laiko turėtumėte laikyti savo pareiškimus?

Jei neatsisakėte tradicinio popierinių įrašų tvarkymo savo banke, tai reiškia, kad ir toliau gausite popierines ataskaitas el. Paštu. Planuokite šias banko ataskaitas saugoti mažiausiai vienerius metus. Galite pasirinkti saugoti ir įregistruoti pareiškimų kopiją. Tačiau nepamirškite jų laikyti lengvai prieinamoje vietoje, bet atokiau nuo smalsių akių. Arba, jei jums gerai sekasi įvesti duomenis, galite pasirinkti laikyti elektroninį formatą buhalterijos programoje arba savo skaičiuoklėje. Po šio vienerių metų laikotarpio juos saugiai susmulkinti ir išmesti.

Pareiškimų laikymo priežastys

Senų banko ataskaitų tvarkymas, ne tik pirkimų, sąskaitos apmokėjimo ir darbo užmokesčio įmokų apskaitos registravimas, suteikia ir nemažai privalumų. Banko sąskaitos veikla turėtų būti reguliariai peržiūrima, ar nėra asmens tapatybės vagystės ir debeto kortelių sukčiavimo atvejų. Laikydami pareiškimus, galite patikrinti neteisėtą veiklą, kuria galima susigrąžinti žalą.

Banko išrašus taip pat galite naudoti norėdami patikrinti pajamas ir operacijų veiklą, pavyzdžiui, labdaros įnašus ir verslo išlaidas, kurių gali prireikti mokesčių deklaracijai. Taip pat gali būti verta saugoti banko sąskaitos išrašus, patvirtinančius didelius pirkinius ar mokėjimus. Galite susmulkinti bankomatų kvitus, suderinę juos su savo sąskaitos įrašais. Panašiai indėlių ir pinigų išmokėjimo kortelės gali būti susmulkintos, kai operacijos bus patikrintos mėnesio ataskaitoje.

Internetinės ir spausdintos kopijos

Turėti banko ataskaitų spausdintines kopijas nėra būtina nei anksčiau, atsižvelgiant į tai, kad sąskaitos informaciją galima rasti internete. Daugelis bankų ir finansų įstaigų kas penkerius metus ar ilgiau saugo mėnesines klientų ataskaitas internete, prieinamas per internetinės bankininkystės platformas. Išsamūs pareiškimai dažnai būna lengvai išspausdinamais formatais, o apibendrintą informaciją apie sandorius dažnai galima atsisiųsti nemokamai.

Taip pat gali būti, kad jūs gausite keletą metų iš banko atspausdintas kopijas. Kai kurie bankai už šią paslaugą imasi paieškos ir (arba) spausdinimo mokesčio, nes to negalima padaryti filialo lygiu. Vietoj to, senesni pareiškimai spausdinami ir paruošiami buveinėje.

Saugumo tikslais bet kurias spausdintines banko ataskaitas geriau laikyti saugioje vietoje, priešgaisriniame seife. Elektroniniai pareiškimai turėtų būti saugomi slaptažodžiu apsaugotame faile.

Pareiškimai spausdintinėmis kopijomis turėtų būti laikomi saugioje, ugniai atsparioje vietoje, prie kurios būtų galima lengvai prieiti.

Dokumentų susmulkinimas

Kadangi tiek daug skirtingų dokumentų turi skirtingus šalinimo reikalavimus, gali atrodyti lengviau viską saugoti amžinai, įskaitant banko išrašus. Tačiau kai kurių dokumentų saugojimas neribotą laiką nėra pati geriausia praktika, visų pirma dėl to, kad tapatybės vagys gali suvaldyti juos.

Kiti dokumentai, kuriuos turėtumėte susmulkinti po tam tikro laiko, yra šie:

• Kreditinės kortelės išrašai: saugokite juos 60 dienų, nebent į juos būtų įtrauktos su mokesčiais susijusios išlaidos. Tokiu atveju laikykite juos septynerius metus.
• „Pay Stubs“: suderinkite juos su savo W-2 ir susmulkinkite.
• Komunalinės paslaugos: Laikykite jas ne ilgiau kaip vienerius metus.
• Mokesčių grąžinimas ir mokesčių gavimas: Kaip ir su mokesčiais susijusias kredito kortelių ataskaitas, saugokite jas septynerius metus.
• Namų ir automobilio draudimo polisai: susmulkinkite senus, kai gausite naują polisą.
• Hipotekos pareiškimai ir namų tobulinimas: Parduokite namą juos susmulkinkite.

Kaip susmulkinti dokumentus

Kai būsite pasiruošę atsisakyti banko išrašų, įsitikinkite, kad juos tikrai susmulkinate. Tiesiog perklijavę juos per pusę, tapatybės vagys nesustabdys jūsų asmeninės informacijos. Jei turite smulkintuvą, galite tuo pasirūpinti patys. Jei ne, gali tekti išsinuomoti paslaugą, ypač jei turite daug dokumentų. Taip pat pasitarkite su banku. Daugelis klientams siūlys smulkinimo paslaugas nemokamai.