Pradinė palūkanų normos viršutinės ribos apibrėžimas

Kas yra pradinė palūkanų normos riba?

Pradinė viršutinė palūkanų norma yra apibrėžta kaip maksimali suma, kurią pakoreguojamos paskolos palūkanų norma gali pakoreguoti pirmą kartą planuojant normą. Palūkanų normos viršutinės ribos paprastai nustatomos hipotekos normoms, siekiant apsaugoti skolininkus nuo kraštutinių palūkanų normos šuolių per visą paskolos laikotarpį. Kadangi jie yra pradiniai, viršutinė tarifų riba gali būti pakeista pasibaigus pradiniam laikotarpiui.

Paaiškinta pradinė palūkanų normos riba

Pradinės viršutinės palūkanų normos viršutinės ribos gali būti nustatomos tik tiems produktams su reguliuojamomis palūkanomis, kaip reguliuojamų palūkanų hipotekos, kai palūkanų norma planuojamai keičiasi visą paskolos laikotarpį. Fiksuoto tarifo produktai neturi dangtelio, nes jie nesusireguliuoja. Pradinė paskolos norma išlieka ta pati, kol paskola bus išmokėta arba pasikeis obligacijos sąlygos, pavyzdžiui, modifikavimo ar refinansavimo metu.

Tokie produktai kaip šis buvo populiarūs 2000-ųjų pradžioje per hipotekos hipotekų bumą. Daugelis namų savininkų greitai pateko į bėdą, kai jų palūkanų normos šoktelėjo po pradinio nustatyto laikotarpio. Reguliuojamų palūkanų hipoteka viliojo tuo, kad pradinė fiksuota palūkanų norma paprastai buvo mažesnė už tuo metu siūlomas fiksuotų palūkanų palūkanų normas. Skolininkai noriai pasinaudojo šiomis mažesnėmis palūkanų normomis, tikėdamiesi, kad jie galės dar kartą refinansuoti prieš patikslinant jų normą. Pradinė viršutinė palūkanų norma buvo nustatyta siekiant apsaugoti namų savininkus nuo didelių šokų, tikintis, kad laikui bėgant palūkanų normos lėtai didės.

Deja, rinka sudužo ir turto vertės smuko, todėl daug namų savininkams liko be galimybės refinansuoti iš vis brangesnių hipotekos produktų. Daugelis paskolos gavėjų neįvykdė savo hipotekos ir taip sukėlė hipotekos riziką.

Nors pradinės viršutinės palūkanų normos ribos vis dar egzistuoja kaip papildoma apsauga skolininkams, kuriems rūpi mokėjimų šokas, reguliuojamos palūkanų normos hipotekos produktai šiandien yra daug retesni.

Pradinio palūkanų normos viršutinės ribos realiame pasaulyje pavyzdys

Paimkite, pavyzdžiui, hipotetinę 30 metų reguliuojamos palūkanų normos hipoteką (ARM), kuri gali prasidėti fiksuota 4, 5% palūkanų norma pirmuosius dvejus metus. Pasibaigus pirmajam koregavimo laikotarpiui, pradinė viršutinė palūkanų normos riba yra plius arba minus 2%, tai reiškia, kad palūkanų norma pakis ne aukščiau kaip 6, 5% ir ne žemesnė kaip 2, 5%. Po to palūkanų norma bus koreguojama remiantis bet kokiu indeksu, kuris buvo naudojamas paskolos pradžioje, pridedant maržą. Marža yra didžiausias skirtumas, kurį pakoregavimai nesikeis.

Apsvarstykite kitą pavyzdį, kai skolininkas pasiėmė 30 metų reguliuojamų palūkanų hipoteką, kurios pradinė fiksuota norma yra 4, 5%, 2% pradinė palūkanų norma ir 6% marža. Maksimalus paskolos padidėjimas, kurį paskolos gavėjas galėtų patirti, būtų 10, 5% per visą paskolos laikotarpį.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

Reguliuojamos palūkanų normos hipoteka (ARM) Reguliuojamos palūkanų normos hipoteka yra tokia rūšis, kai palūkanos, mokamos už negrąžintą likutį, skiriasi priklausomai nuo konkretaus etalono. daugiau Kaip palūkanų normos riba gali sutaupyti paskolos gavėjo pinigus paskoloms Palūkanų normos viršutinė riba yra riba, nuo kurios gali pakisti kintamos palūkanų normos skolos palūkanų norma. Palūkanų normų viršutines ribas galima rasti visų tipų kintamos palūkanų normos produktuose, tačiau jie dažniausiai naudojami hipotekose su kintama palūkanų norma ir specialiai keičiamo dydžio hipotekos (ARM) paskolose. daugiau 5-6 Hibridinė reguliuojamos palūkanų normos hipoteka (5-6 hibridinė ARM) 5-6 hibridinė reguliuojamos palūkanų hipoteka (5-6 hibridinė ARM) turi pradinę fiksuotą penkerių metų palūkanų normą, kurią vėliau galima reguliuoti likusiai daliai. paskolos. daugiau 5/1 hibridinė reguliuojamų palūkanų hipoteka (5/1 hibridinis ARM) 5/1 hibridinė reguliuojamos palūkanos, taip pat žinoma kaip 5 metų ARM, yra hibridinė hipoteka, siūlanti pradinę penkerių metų fiksuotų palūkanų normą. prieš tai norma gali būti keičiama. daugiau Gyvenimo trukmės viršutinė riba Gyvenimo trukmės viršutinė riba yra maksimali palūkanų norma, kurią leidžiama mokėti už reguliuojamą palūkanų normą (ARM). daugiau periodinių palūkanų normų viršutinės ribos Periodinės palūkanų normos viršutinės ribos reiškia maksimalią palūkanų normos korekciją, leidžiamą per tam tikrą laikotarpį reguliuojamos palūkanų normos paskolą ar hipoteką. daugiau partnerių nuorodų