Grynosios palūkanų pajamos
Grynosios palūkanų pajamos yra finansinės veiklos rodiklis, kuris atspindi skirtumą tarp pajamų, gautų iš banko palūkanų turtą, ir išlaidų, susijusių su banko palūkanų mokėtinų įsipareigojimų mokėjimu. Tipišką banko turtą sudaro visų formų asmeninės ir komercinės paskolos, hipotekos ir vertybiniai popieriai. Įsipareigojimai yra palūkanas uždirbančių klientų indėliai. Perteklius, gaunamas iš palūkanų, uždirbtų už turtą, palyginti su indėlių išmokėtomis palūkanomis, yra grynosios palūkanų pajamos.
Grynųjų palūkanų pajamų supratimas
Kai kurių bankų grynosios palūkanų pajamos yra jautresnės palūkanų normų pokyčiams nei kitų. Tai gali skirtis atsižvelgiant į keletą veiksnių, pavyzdžiui, laikomo turto ir įsipareigojimų tipą, taip pat jei tas turtas ir įsipareigojimai turi fiksuotas arba kintamas normas. Bankai, turintys kintamos palūkanų normos turtą ir įsipareigojimus, bus jautresni palūkanų normų pokyčiams nei bankai su fiksuotos palūkanų normos turtu ir įsipareigojimais.
Turto rūšis, uždirbanti palūkanas bankui, gali labai skirtis - nuo hipotekų iki paskolų automobiliams, asmeninių paskolų ir komercinio nekilnojamojo turto paskolų. Tai galiausiai paveiks palūkanų normą, kurią bankas uždirba iš savo turto, ir gautas grynąsias palūkanų pajamas, atėmus indėlininkams išmokėtas palūkanas. Be to, tos pačios rūšies paskoloms gali būti taikoma fiksuota arba kintama palūkanų norma. Dažniausiai tai pastebima hipoteka, nes bankai siūlo fiksuotos ir reguliuojamos palūkanų hipotekas.
Paskolų portfelio kokybė taip pat turi įtakos grynosioms palūkanų pajamoms, nes dėl blogėjančios ekonomikos ir darbo vietų praradimo skolininkai gali nevykdyti paskolų ir dėl to sumažėti grynosios banko palūkanų pajamos.
Grynųjų palūkanų pajamų pavyzdys
Jei banko paskolų portfelis yra 1 milijardas dolerių ir uždirba vidutiniškai 5% palūkanų, banko palūkanų pajamos bus 50 milijonų dolerių. Kalbant apie įsipareigojimus, jei bankas turi 1, 2 milijardo JAV dolerių neapmokėtų indėlių ir uždirba 2% palūkanų, jo palūkanų išlaidos bus 24 milijonai dolerių. Bankas uždirbs 26 mln. USD grynųjų palūkanų pajamų (50 mln. USD palūkanų pajamų atėmus 24 mln. USD palūkanų išlaidų).
Ypatingos aplinkybės
Bankas gali uždirbti daugiau palūkanų iš savo turto, nei moka už savo įsipareigojimus, tačiau tai nebūtinai reiškia, kad bankas yra pelningas. Bankai, kaip ir kiti verslai, turi papildomų išlaidų, tokių kaip nuoma, komunalinės paslaugos, darbuotojų atlyginimai ir valdymo atlyginimai. Atėmus šias išlaidas iš grynųjų palūkanų pajamų, galutinė eilutė gali būti neigiama. Be palūkanų, gautų už paskolas, bankai taip pat gali turėti papildomų pajamų šaltinių, pavyzdžiui, mokesčius iš investicinės bankininkystės ar konsultavimo dėl investicijų paslaugas. Investuotojai, vertindami banko pelningumą, be grynųjų palūkanų pajamų turėtų atsižvelgti ir į papildomus pajamų šaltinius bei išlaidas.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.