Ar turėtumėte pridėti vertybinių popierių licenciją savo kvalifikacijai?

Parduoti, ar neparduoti? Finansų planuotojai susiduria su šiuo keblumu, kai nusprendžia, ar gauti licenciją vertybinių popierių pardavimui, be paslaugų, kurias jie šiuo metu siūlo klientams. Akivaizdu, kad vertybinių popierių siūlymas yra paslauga, kurios reikalauja daugelis klientų, ir ji gali būti labai pelninga, todėl jūsų praktika taps tikru „vieno langelio“ principu ir patenkins visus kliento finansinius poreikius.

Tačiau gauti licenciją vertybiniams popieriams parduoti nėra lengva užduotis. Tam, kad galėtumėte net sėsti į licencijavimo egzaminus, reikia brokerio-pardavėjo rėmimo ir mėnesių studijų bei pasiruošimo. Ir tada, kai jūs pagaliau gausite savo licenciją, bus nuolat laikomasi tęstinio mokymo reikalavimų.

Planuotojams svarbu atidžiai pasverti vertybinių popierių licencijos įtraukimo į savo repertuarą privalumus atsižvelgiant į pastangas ir riziką. Šiame straipsnyje mes pateiksime jums veiksmus, kuriuos turėsite atlikti, kad galėtumėte priimti išsilavinusį sprendimą.

Pasirinkite savo platformą

Nepaisant to, ar tai bus pagrindinė, ar nepagrindinė verslo sritis, visi, nusprendę tapti vertybinių popierių licencijais, turės rasti tinkamą brokerį-pardavėją, kuris juos rėmė. Šis procesas gali užtrukti, todėl jo nereikėtų skubėti. Šioje kategorijoje yra dešimtys puikių kompanijų, iš kurių galima pasirinkti, ir jūsų pasirinkimas turėtų priklausyti nuo kelių veiksnių, tokių kaip bendrojo komisinio atlyginimo dydis ir konkretūs siūlomi produktai ir paslaugos.

Pvz., Jei jūs jau turite daug klientų, kuriems mokama labai gerai, tada galbūt norėsite apsvarstyti tarpininko-pardavėjo, kuris siūlo pagrindiniams darbuotojams individualiai pritaikytus nekvalifikuotus planus. Žinoma, skirtingos firmos specializuojasi skirtingose ​​srityse; Kai kurios firmos gilinasi į pensijų planavimo priemones, o kitos suteiks būdų alternatyvioms investicijoms, tokioms kaip 1031 turto mainai ar mokesčių kreditai.

(Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite skyriuje „Darbas pas nepriklausomą brokerį-pardavėją, palyginti su dideliu banku.“)

Tarpininkų-tarpininkų pasaulį galima suskirstyti į dvi pagrindines kategorijas: mažmeninės prekybos ir nepriklausomą.

• Mažmeninės prekybos įmonės. Tarpininkai, dirbantys mažmeninės prekybos įmonėse, iš esmės tarnauja kaip darbuotojai, net jei jie yra techniškai nepriklausomi rangovai. Jie turės vadybininką vietoje, kuris prižiūrės jų gamybą ir administravimą. Jie gaus paramą įmonėms, pavyzdžiui, biurą, vizitines korteles, sveikatos draudimą ir išėjimo į pensiją planą. Už šią paramą mažmeninės prekybos atstovai paprastai susiduria su daug didesnėmis gamybos kvotomis ir mažesnėmis komisinių išmokomis nei nepriklausomi brokeriai. Jei norite pradėti savo veiklą finansų pramonėje pardavinėdami investicijas, tada logiškiausias pasirinkimas greičiausiai bus mažmeninės prekybos įmonė, teikianti visas priemones, kurių jums reikia norint sėkmingai pasisekti.
• Nepriklausomos firmos. Nepriklausomi brokeriai taip pat paprastai gali daug geriau derinti savo finansinio planavimo praktiką su kitomis verslo kryptimis, tokiomis kaip mokesčiai ar turto planavimas. Dėl šios priežasties dauguma specialistų, turinčių nusistovėjusią praktiką, nusprendžia dirbti su nepriklausomais tarpininkais-pardavėjais. Turėsite šiek tiek apsižvalgyti, kad rastumėte firmą, siūlančią tam tikrą produktų ir paslaugų rinkinį, geriausiai tinkantį jūsų klientams.

Kokių licencijų jums reikės?

Daugelis didmeninių mažmeninės prekybos įmonių reikalauja savo naujų asocijuotų įmonių, kad gautų 7 ir 66 serijų licencijas. 31 serija ir gyvybės bei sveikatos draudimo licencijos taip pat yra įprastos. Atminkite, kad „66 serijos“ licencija yra konsoliduota licencija, apimanti 63 ir 65 serijų licencijas, o medžiaga yra susijusi tiek su „mėlynuoju dangumi“, tiek su registruotomis investavimo patarimų nuostatomis.

Nepriklausomi brokeriai-platintojai gali būti liberalesni dėl savo licencijavimo reikalavimų. Pvz., CPA, kuris nori gauti naudos savo klientams siūlydamas anuitetus ir pensijų planavimo paslaugas, gali būti reikalaujamas tik laikyti 6 serijos egzaminą, kuris leidžia jam parduoti investicinius fondus ir kitų rūšių supakuotus investicinius produktus, o ne 7 serijos egzaminas, apimantis beveik visų rūšių vertybinius popierius. Nepriklausomi atstovai dažnai gali pasirinkti, kurias licencijas įsigyti, atsižvelgiant į produktų ir paslaugų, kurias jie ketina pasiūlyti savo klientams, rūšis.

Pradėkite mokytis

Kai pasirinksite rėmėją ir būsite pasveikinti laive, nedelsdami turėsite pradėti mokytis visų reikalingų vertybinių popierių ir draudimo egzaminų. Daugelis vertybinių popierių ir draudimo atstovų pripažįsta, kad šis jų karjeros etapas, nors ir trumpas, buvo pats nemaloniausias.

Daugelis mažmeninės prekybos tarpininkų firmų pateiks jums vidaus mokymo programą, pagal kurią jums mokamas atlyginimas, atsižvelgiant į jūsų ankstesnes pajamas, kol jūs studijuojate. Nepriklausomos firmos paprastai teikia daug mažesnę paramą šioje kategorijoje, nors jos gali būti sudariusios susitarimą su mokymo paslaugų teikėju, kuris leidžia jums įsigyti studijų medžiagą su nuolaida.

Nepaisant to, į kurią kategoriją patenkate, mokymasis vertybinių popierių ir draudimo egzaminų gali būti varginanti užduotis. Jei esate nepriklausomas atstovas, prisiregistruodami prie užsiėmimų ir (arba) peržiūros kurso procesą galite žymiai lengviau.

Testo laikas

Daugelis mokomosios medžiagos ir instruktorių gali pateikti visus patarimus, kaip atlikti testus, kuriuos reikės išlaikyti norint išlaikyti būtinus egzaminus. Tačiau kai kuriems atstovams laikas, praėjęs nuo tada, kai jie paspaudžia bandymo ekrane esantį mygtuką „baigta“ iki bandymo rezultatų rodmens, vis tiek bus ilgiausia 30 sekundžių jų karjeroje.

Nepamirškite naudotis visomis testų laikymo strategijomis, kurių išmokote mokykloje: Niekada nekeiskite atsakymo, kurį atspėjote, nebent atsimenate ką nors, kas neabejotinai leidžia jums tai atsisakyti, visada pradėkite dieną su gerais pusryčiais, neužsiimkite ryto egzamino ir pagaliau apsirenkite patogiai.

(Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skyriuje „6 serijos egzamino išlaikymo patarimai“).

Sveikiname! Tu išlaikei!

Bent kol kas blogiausia baigėsi. Finansų pramonės reguliavimo tarnybai (FINRA), atsakingai už bet kokią vertybinių popierių licencijų turėtojų priežiūrą, nedelsiant pranešama, kad išlaikėte testą, o tada jūsų brokeris-prekybininkas įsigis jums reikalingus registracijos dokumentus. Pagrindinė forma, kurią turi užpildyti kiekvienas licencijos turėtojas, yra U-4 forma. Šią formą saugo FINRA. Užpildžius U-4 formą, bus įtraukta išsami gyvenamojo ir užimtumo istorija per pastaruosius 10 metų kartu su kriminaline asmens patikra ir kredito ataskaitos vertinimu.

Kandidatai, turintys rimtų kredito problemų, tokių kaip bankrotas ar kokia nors kriminalinė istorija, nesusiję su nedideliais eismo taisyklių pažeidimais, paprastai yra diskvalifikuojami. Pirštų atspaudų spausdinimas ir tvarkymo mokesčių sumokėjimas nepriklausomiems licencijos turėtojams paprastai užbaigs procesą kartu su visais kitais įmonėms taikomais reikalavimais, kurie gali būti įtraukti.

Patekimas į gamybą

Įvykdžius pirminį biurokratinį trūkumą, mažmeninės prekybos atstovams paprastai suteikiami išsamesni mokymai apie produktus ir paslaugas, o nepriklausomiems atstovams gali tekti to išmokti. Pavyzdžiui, tokia įmonė kaip Merrill Lynch ar UBS (UBS) paprastai visus naujus atstovus bent dviem savaitėms siųs į centrinę įmonės vietą, kur jiems bus išsamiai pristatoma įmonės atitikties politika, administracinės procedūros ir įmonės filosofija. .

Įvairių investicinių kompanijų didmenininkai taip pat ateis aiškintis apie savo produktus praktikantams ir pradės užmegzti su jais asmeninius ryšius. Tačiau mažmeninės prekybos atstovai paprastai susidurs su daug didesnėmis gamybos kvotomis nei nepriklausomi atstovai, kurie privalo padengti didžiąją dalį arba visas savo išlaidas. Nors nepriklausomiems atstovams taip pat gali būti suteiktas pakankamas mokymas, daugelis nepriklausomų brokerių platintojų samdys tik tam tikros patirties versle tarpininkus, kurie jau yra susipažinę su daugeliu siūlomų produktų ir paslaugų.

Tęsti mokslus

Norėdami išsaugoti savo licenciją, visi registruoti atstovai privalo atitikti metinius tęstinio mokymo reikalavimus, kuriuos įpareigoja FINRA ir Vertybinių popierių ir biržos komisija (SEC). Yra du pagrindiniai tęstinio mokymo elementai: tvirtas ir norminis.

• Tvirtas elementas. Tvirtas elementas taikomas tiems, kurie bet kokiu būdu parduoda ar parduoda vertybinius popierius, FINRA dar vadinamus „draudžiamu asmeniu“. Jame dėmesys sutelkiamas į praktines temas ir pokyčius, kurie vyksta pramonėje nuo vienerių metų.
• Reguliavimo elementas. Reguliavimo elementas taikomas tiems, kurie turi 6 ar 7 serijos licencijas, arba tiems, kurie prižiūri vertybinių popierių licencijų savininkus. Pirmiausia jis turi būti baigtas gavus licenciją dvejiems metams, o vėliau - kas trejus metus.

Kiekvienas komponentas turi būti tenkinamas atskirai, kad būtų įvykdyti visi tęstinio mokymo reikalavimai.

Esmė

Tapti vertybiniais popieriais, kuriems suteikiama licencija, yra sudėtingas procesas, apimantis brokerio-prekybininko pasirinkimą, reikiamų vertybinių popierių ir draudimo egzaminų išlaikymą bei asmeninę asmens patikrą. Įvykdžius pradinius reikalavimus, prasideda tikrasis verslo kūrimo nuo nulio darbas. Nors vertybinių popierių verslas tikrai gali būti labai naudinga ir pelninga karjera, kandidatai, norintys gauti licenciją, turėtų atidžiai pasverti išlaidas, apribojimus ir pastangas, kurių reikia, atsižvelgiant į galimą naudą.