Kas yra „MoneyLion“ ir kaip jis uždirba pinigus?

„MoneyLion“ yra penkerių metų senumo privati ​​„fintech“ įmonė, teikianti skolinimo, finansinių patarimų ir investavimo paslaugas vartotojams. Įkurta 2013 m., „MoneyLion“ tikslinė rinka yra 70% Amerikos vartotojų - grupės, kurios santaupos vidutiniškai siekia mažiau nei 2 000 USD. Bendrovės tikslas yra optimizuoti vartotojų pinigų valdymą ir santaupas, kartu didinant jų kreditus. Pagal bendrovės ataskaitą, paskelbtą 2018 m. Kovo mėn., Daugiau kaip 93% „MoneyLion Plus“ narių yra pirmieji investuotojai.

Didžiąją dalį pinigų bendrovė uždirba per savo paskolų verslą, klientų pasigaminimą iš savo svetainės ir naujai pradėtą ​​mėnesio prenumeratos paslaugą. Asmenys, kurie naudojasi „MoneyLion“ paslaugomis, pradeda lankytis kaip lankytojai, pasirinkdami nemokamą platformą arba nusipirkdami jos aukščiausios kokybės paslaugas vartotojams naudodamiesi priemokų narystės ir paskolų programomis.

„MoneyLion“ įkūrimas

Bendrovę Niujorke įsteigė technikos specialistų ir finansininkų komanda, kuri sukūrė įmonės analizės ir mašininio mokymosi technologijas, kad galėtų siūlyti individualius patarimus asmenims pagal jų išlaidų modelį. „MoneyLion“ vartotojams taip pat siūlo prieigą prie nedidelių paskolų, kad padėtų jiems valdyti svyruojančias mėnesines pajamas ir išlaidas. Klientai gauna taškus naudodamiesi atlygio programa už tokius veiksmus, kaip banko sąskaitos prijungimas ar mažas kredito panaudojimas. „MoneyLion“ sistema imituoja taškus gaunančias kreditinių kortelių programas, tokias kaip „Chase Ultimate Rewards“ arba „Amex Membership Rewards“.

Steigėjai ir rėmėjai

„MoneyLion“ vadovauja įkūrėjas ir generalinis direktorius Diwakar Choubey, kuris anksčiau dirbo Volstrytoje, kur ėjo aukštas pareigas įmonėse, įskaitant „Goldman Sachs“, „Citadel“ ir „Barclays Capital“. Vyriausiasis informacijos pareigūnas Pratyušas Tiwari ir vyriausiasis technologijų pareigūnas Chee Mun Foong taip pat yra vienas iš įkūrėjų. Siekdamas išplėsti vartotojų bankininkystės paslaugas mobiliuoju telefonu, neseniai paskelbtame pranešime „MoneyLion“ pasamdė finansų pramonės veteraną Joną Stevensoną, buvusį „Stifel Financial“ alternatyvių investicijų vadovą, kuris tapo jos bankų ir turto valdymo skyriaus vadovu.

Bendrovė veikia iš keturių biurų visame pasaulyje, įskaitant Manheteno būstinę San Fransiske, Solt Leik Sityje ir Kvala Lumpūre, Malaizijoje.

Firma surinko keturis finansavimo etapus, iš viso 67, 5 mln. USD, o paskutinis B serijos turas atnešė 42 mln. USD 2018 m. Sausio 4 d. Už „TechCrunch“. „Edison Partners“ buvo pagrindinis investuotojas, pritraukęs 27 mln. Dolerių iš viso. Kiti rėmėjai yra „Fintech Collective“, „Grupo Sura“, „Greenspring Associates“ ir „Sanhua Capital“.

Šios lėšos buvo nepaprastai svarbios padedant „MoneyLion“ konkuruoti su augančia didelių ir mažų „fintech“ konkurentų armija. Neaišku, ar įmonė uždirba pelną, ar kokia yra įvertinta rinkos vertė.

„MoneyLion“ kritikai

Be abejo, ne visi vartotojai džiaugiasi „MoneyLion“. Populiarioje vartotojų apžvalgų svetainėje „TrustPilot“ platforma turi 4 žvaigždučių įvertinimą, neigiamų apžvalgų puslapiai kritikuoja įmonę dėl prasto klientų aptarnavimo, lėtesnių nei žadėta lėšų pervedimų ir kitų sąskaitos problemų.

Nepaisant šių skundų, platformos plėtra buvo sparti.

Paskolos yra pagrindinė pajamų priežastis

Didžioji „MoneyLion“ pajamų dalis gaunama iš paskolų verslo, kuriam iki šiol buvo suteikta daugiau nei 200 000 paskolų, įmonės tinklalapyje. Iki 2018 m. Vasario vidurio jos mobilioji platforma pasiekė 2 milijonus klientų, skelbia bendrovė. Kovo mėnesį „LendAcademy“ apklausoje generalinis direktorius Choubey nurodė, kad 2, 2 mln. Žmonių atsisiuntė „MobileLion“ programą, o 1, 3 mln. Prijungė ją prie savo banko sąskaitos. Vieną spalį paskelbtą bendrovės pranešimą įmonė surinko 3 milijonus narių.

Greitos paskolos

Bendrovė ne tik teikia priemones, leidžiančias sekti išlaidas, santaupas ir valdyti kreditą, bet ir plečia savo „fintech“ franšizę teikdama mažesnių išlaidų skolinimosi ir investavimo paslaugas per „MoneyLion Plus“ prenumeratą. Ši paslauga siūlo paskolas iki 500 USD, kurių metinė procentinė norma yra 5, 99% ar mažesnė, be kredito patikrinimo, mokama per 12 mėnesių. Remdamasi „MoneyLion“, įmonė gali pasiūlyti mažus įkainius, naudodama tarpininkavimo sąskaitas kaip įkaitas, o paskolas galima finansuoti per 15 sekundžių nuo paraiškos pateikimo.

„MoneyLion Plus“ prenumeratos paslauga

2017 m. Gruodžio mėn. Pradėta kurti „MoneyLion Plus“ investuoja, skolinasi ir tikrina sąskaitas į vieną narystę pagrįstą narystę. „MoneyLion“ automatiškai išima 79 USD iš vartotojo sąskaitos per mėnesį, įnešdama 50 USD į jų investicines sąskaitas ir imdama 29 USD kaip mėnesinį mokestį. Vartotojai gauna 1 USD grynųjų pinigų už kiekvieną prisijungimą kasdien, tai reiškia, kad vartotojai, kurie prisimena pasirašyti kiekvieną dieną ir slinkti per kelis ekranus, iš esmės gauna paslaugą nemokamai. Jos valdomoje investicinėje sąskaitoje sutaupyti pinigai perkeliami į ETF portfelį ir neimami valdymo mokesčiai.

Švino generavimo tarnyba

„StartCup“ taip pat gauna pajamų iš savo vadovaujamos kartos verslo, pagal kurį „TechCrunch“ rekomenduoja vartotojams, kurie gali gauti naudos iš kitų finansinių paslaugų, pasiūlymus. Partneriai apima susijusias įmones, tokias kaip kreditų stebėjimo firmos. „MoneyLion“ taip pat palaiko rėmimo susitarimus su tokiomis organizacijomis kaip NASCAR.