Kaip gali atrodyti jūsų 401 (k) per ateinančius 20 metų

401 (k) taupymo planai, skirti kaupti pensijas, tapo geresniais pasiūlymais. Tradiciniai 401 (k) leidžia sutaupyti dolerių prieš apmokestinimą iš jūsų atlyginimo, kad būtų galima sukurti pensinio lizdo kiaušinį. Roth 401 (k) buvo įtrauktas į daugelį darbo vietų planų; tai leidžia jums kaupti santaupas, kurias galite neapmokestindami išeiti į pensiją, jei įvykdysite tam tikras sąlygas. Daugelis darbdavių teikia suderintus įnašus į darbuotojų planus, kad jie būtų dar geresni.

Yra daugybė 401 (k) taupymo skaičiuoklių, ir jie visi parodo, kaip laikui bėgant jūsų pensijos sąskaitos likutis gali išaugti. Net ir nedidelis santaupų lygis, kuriam leidžiama augti per daugelį metų, gali išaugti į nemažą pinigų sumą.

Sudėtingų santaupų pranašumai

Vienas didžiausių ilgalaikio taupymo plano pranašumų yra padidėjęs uždarbis. Šis augimo sulėtėjimo pranašumas yra tas, kad santaupų sukauptą grąžą galima reinvestuoti atgal į sąskaitą ir pradėti kaupti savo pačių grąžą. Per daugelį metų kaupiamosios pajamos iš taupomosios sąskaitos iš tikrųjų gali būti didesnės nei jūsų įmokos, kurias įtraukėte į sąskaitą.

Šis potencialiai eksponentinis uždarbio augimas leidžia taupyti pensijas, augant laikui.

Ankstyvojo darbo pranašumai

Vienas didžiausių investuotojų turtų yra laikas. Kuo ilgiau jūsų sąskaitos likutis turės augti, tuo didesnė tikimybė pasiekti savo santaupų tikslus. Sutaupyta suma, be abejo, svarbu atsižvelgiant į tai, kiek galų gale turite, tačiau pradėjus taupyti gali būti svarbiau.

Pažvelkite į du skirtingus investuotojus: Investuotojas A sutaupo 5000 USD per metus nuo 25 iki 35 metų, tada visiškai nustoja taupyti. Investuotojas B sutaupo 5000 USD per metus nuo 35 iki 65 metų. Investuotojas B sutaupė tris kartus daugiau nei investuotojas A.

Tačiau A investuotojo balansas bus didesnis, sulaukus 65 metų. Investuotojo A pasirodymo priežastis yra sukaupto uždarbio poveikis laikui bėgant. Investuotojas A suteikė jai papildomus 10 metų augimo metus, o sudėti grąžinimai, kuriuos patiria pati sąskaita, yra didesni už bet kokius būsimus įnašus, kuriems suteikiama mažiau laiko augti. Pradėjus anksti, jums suteikiama geriausia galimybė sutaupyti, norint saugiai išeiti į pensiją.

Arba apsvarstykite šį pavyzdį iš Peterio J. Creedono CFP®, „ChFC®“, CLU®, „Crystal Brook Advisors“ generalinio direktoriaus, Niujorkas, Niujorkas. „25-erių metų vyras, investuojantis 5000 USD per metus su 8% vidutine metine grąža 43 metai turėtų turėti maždaug 1, 65 milijono USD.Jei pradėjote taupyti po 10 metų ir investavote 5000 USD per metus su ta pačia 8% vidutine metine grąža, po 33 metų rezultatas yra maždaug 729 750 USD. Ne magija, o tik pinigų laiko vertė. -mečiui reiktų investuoti maždaug 11 290 USD per metus, kad būtų pasiekta tokia pati suma kaip 25-erių metų tuo pačiu metu ir vidurkiai.

Pažymėkite, kaip 20 metų taupymo planas gali duoti šešių skaičių santaupas

Ar didelis gali būti 401 (k) balansas, atsižvelgiant į 20 metų laikotarpį? Tai priklauso nuo scenarijaus.

Tarkime, kad jūs pradedate nuo 401 (k) pensijos santaupų ir uždirbate 50 000 USD per metus atlyginimą. Sutaupote 8% savo atlyginimo ir iš darbdavio gaunate 3% įmoką. Jūs taip pat gausite 2% metinį atlyginimą ir galite sutaupyti 7% vidutinę metinę grąžą. Šiuos duomenis galite modifikuoti, atsižvelgdami į faktinę situaciją, įskaitant kintančius palūkanų normos lygius.

Iki 20 metų laikotarpio pabaigos sukursite 401 (k) USD 263 697 likučio. Šiek tiek pakeitus kai kuriuos įvestis, galima parodyti didelį poveikį, atsirandantį dėl nedidelių pakeitimų. Jei pradedate nuo 5000 USD, o ne nuo 0 USD, sąskaitos likutis išauga iki 283 891 USD. Jei sutaupote 10% savo atlyginimo, o ne 8%, sąskaitos likutis tampa 329 621 USD. Pratęskite laikotarpį iki 30 metų, o ne 20, o likutis išaugs iki 651 306 USD.

"Didžiausias turtas, kurį turime savo pensijai gauti, yra sudėtinės palūkanos ir laikas. Visada pagalvokite apie 72 taisyklę, kuri yra pinigų laiko vertė ir kiek laiko užtruks, kol 1 USD padidės iki 2 USD. Teoriškai, jei gausite 6% grąžos norma (nors ji nebus pastovi), prireiktų 12 metų, kol jūsų pinigai padvigubės “, - sako Carlos Dias Jr, turto valdytojas, „ Excel Tax & Wealth Group “, Marijos ežeras, Fla.

Esmė

Daugeliu atvejų net nedidelės santaupos laikui bėgant gali smarkiai išaugti. Aukščiau pateiktame pavyzdyje jūs būtumėte įnešę maždaug 97 000 USD į savo 401 (k), bet sąskaita padidėja iki daugiau nei 263 000 USD.

"Būtina visiškai išnaudoti savo 401 (k) principą, kad gautumėte darbdavio atitiktį. Vidutiniškai, jei gausite visą darbdavio atitiktį, bendras darbuotojo santaupų lygis padidės beveik 40%, o tai yra reikšminga", - sako Markas Hebneris, įkūrėjas ir Kalifornijos mieste Irvine esančio „Index Fund Advisors, Inc.“ prezidentas ir knygos „Indekso fondai: 12 žingsnių aktyvių investuotojų atkūrimo programa“ autorius.

Laikas ir sudėtingas augimas yra du didžiausi jūsų sąjungininkai; pasinaudokite jais ir padėkite sukurti saugią pensiją.