Ar galima įsigyti hipotekų mobiliesiems namams?

Pagaminti namai sudaro 6 proc. Visų užimtų būstų, tačiau kur kas mažesnė procentinė dalis paskolų būstui yra pradžia, teigiama Vartotojų finansinės apsaugos biuro (CFPB) paskelbtoje ataskaitoje. Daugelis žmonių vis dar nurodo šio tipo būstą kaip mobilųjį namą, kuris iš tikrųjų reiškia struktūras, pastatytas prieš HUD kodo standartų nustatymą 1976 m.

Kad ir kaip jūs juos vadintumėte, viena iš priežasčių, kodėl paskolos yra tokios mažos, yra tai, kad dirbtuose namuose gyvenantys žmonės yra „finansiškai pažeidžiami“, kaip sako CFPB - vyresnio amžiaus asmenims ar mažas pajamas gaunančioms šeimoms, kurioms paprastai siūlomos mažesnės nei palankios palūkanų normos ir bet kurios rūšies paskolos sąlygos.

CFPB duomenimis, apie 32% namų ūkių, gyvenančių gaminamuose namuose, vadovauja pensininkams. Jų vidutinės pajamos yra perpus mažesnės už kitų šeimų pajamas, ir jos turi apie ketvirtadalį kitų namų ūkių grynosios vertės mediagos. Taip pat pagamintiems namams ne visada suteikiama teisė į tradicinę hipoteką bet kokiomis sąlygomis, nes būsimasis namo savininkas neturi žemės, kurioje jie yra.

Prieš imdami paskolą gaminamuose namuose, svarbu žinoti, kokios yra jūsų galimybės, ir įsitikinkite, kad kreipėtės dėl palankiausio finansavimo būdo. Niekada nepriimkite paskolos pasiūlymo prieš tyrinėdami savo pasirinkimą, ypač jei namus statote ant jums priklausančio turto.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Mobilūs arba gaminami namai sudaro 6% visų užimamų būstų JAV, tačiau kur kas mažesnė procentinė dalis visų hipotekų.
• Mobiliųjų namų keleiviai dažnai laikomi didesne kredito rizika dėl mažesnių pajamų ir turto.
• Be to, mobilieji namai dažnai laikomi kilnojamaisiais, priešingai nei nekilnojamasis turtas, todėl jiems gali būti suteikiamos brangesnės paskolos, išskyrus tradicinę hipoteką.

Ribotos finansavimo galimybės

Yra tik du gaminamų namų finansavimo tipai: tradicinė hipoteka ir hipoteka. Daugelis žmonių supranta tradicinę hipoteką: susiraskite esamą namą ar pasistatykite, tada kreipkitės dėl 30 metų fiksuoto įkeitimo ar kito tipo hipotekos ir užfiksuokite labai palankią palūkanų normą.

Tačiau jei pagamintas namas nėra visam laikui pritvirtintas prie žemės, ant kurios stovi, ir jei namo savininkas tiesiog nuomoja žemę, kurioje yra pagamintas namas, pastatas laikomas asmenine nuosavybe, o ne nekilnojamuoju turtu. Tik maždaug 15% naujų pagamintų namų yra vadinami nekilnojamaisiais daiktais. Tai verčia beveik 85% paskolos gavėjų gauti paskolą - tai kategorija, kuriai suteikiama daug mažiau apsaugos ir kur kas mažiau palankiomis sąlygomis.

Tradicinės hipotekos

Kai statinys laikomas nekilnojamuoju turtu, taikomos visos su hipoteka susijusios apsaugos. Skolininkas gali gauti FHA apdraustą hipoteką arba tokią, kurią remia Fannie Mae, kuri taip pat remia paskolas už pagamintą būstą.

Paskolai bus taikomi vartotojų apsaugos įstatymai, kurie bus taikomi tradicinėms hipotekoms, įskaitant įvairius valstybės įstatymus, susijusius su turto atėmimu ir perėmimu, kurie netaikomi nekilnojamojo turto paskoloms. Tikėtina, kad hipotekos paskolas bus galima įsigyti palankesnėmis palūkanomis, nei paskolos kreditams.

Pokalbių hipotekos

Bendruomenės paskola suteikia galimybę įkeisti turtą, kuris laikomas kilnojamuoju. Turtinės hipotekos yra paskolos susitarimai, kai kilnojamojo asmeninio turto daiktas yra paskolos užstatas. Kilnojamasis turtas arba bendrabutis garantuoja paskolą, o paskolos davėjas yra suinteresuotas ja. Mobiliesiems namams, taip pat lėktuvams, jachtoms, valtims ir tam tikrai ūkio įrangai gali būti taikoma hipotekos hipoteka.

Pirma ir svarbiausia, bendrabučių paskolos yra žymiai didesnės. 21 ^-oji hipotekos korporacija, viena didžiausių paskolų savininkams, sako, kad pagamintų namų palūkanos prasideda nuo 6, 99 proc. Vėlgi, tie, kurie turi kredito riziką, gali tikėtis pastebimai aukštesnių palūkanų normų.

Bendradarbių paskolos paprastai suteikiamos trumpesniam laikotarpiui, todėl sumažėja bendra sumokėtų palūkanų suma. Vis dėlto 21 ^-oji hipoteka siūlo net 23 metų terminus. Galiausiai paskolos pokalbiams dažnai būna mažesnės uždarymo išlaidos, o paskolos uždarymas dažnai būna daug trumpesnis.

Esmė

Svarbu būtinai kreiptis dėl tinkamos rūšies hipotekos. CFPB yra susirūpinęs, nes ne mažiau kaip 65% pagamintų namų savininkų, kurie taip pat valdo savo žemę, pasiėmė paskolą bendrabučiams. Kai kuriems iš šių savininkų gali kilti priežasčių, kodėl jie nori paskolos bendrabučiams, pavyzdžiui, nenorėdami atsisakyti savo žemės valdymo, tačiau labiau tikėtina problema yra nežinojimas, kad jiems yra prieinama tradicinė hipoteka.

Jei gyvenate gaminamuose namuose, kurie visam laikui pritvirtinami prie žemės, kurioje jie yra, ir jei jums ši žemė priklauso ar ketinate ją įsigyti - tikriausiai turite teisę į tradicinę hipoteką su palūkanomis, kurios galėtų būti perpus mažesnės už kainą. bendrabučio paskola. Atidžiai apsvarstykite abi galimybes.