Venkite nereikalingų tariamų išlaidų

Kiekvienais metais milijonai dolerių išleidžiama sparčiai didėjančiam advokatui ir teismo mokesčiams, susijusiems su testamento procedūra mirus mylimam vyrui. Vengdami testamento testamento sudarymo metu palikėjo turtas gali būti paskirstytas paskirtam asmeniui nustatytu laiku be didelių išlaidų.

Tikrinimo proceso aplinkybės

Testamentas yra testamento įrodymo procesas, iš tikrųjų paskutinis, ir tam nėra jokių iššūkių, ir ieškinio dėl palikimo, prižiūrimo teismo, priėmimas. Testavimas paprastai vyksta atitinkamame valstijos ir apskrities teisme, kuriame mirusysis nuolat gyveno mirties metu. Jei nėra galiojančios valios (vadinamos palikimu), pagal valstybinius palikimo nustatymo įstatymus nuosavybė perduodama „įstatymų paveldėtojams“, paprastai atiduodant pusę maitintojo netekusiam sutuoktiniui, o likusią dalį padalijant vaikams. Turi testamentą arba be jo, turtas turi būti nagrinėjamas pagal testamentą.

Net jei asmuo miršta turėdamas testamentą, teismas paprastai turi suteikti kitiems galimybę užginčyti testamentą. Kreditoriams leidžiama žengti į priekį; testamento galiojimas gali būti patikrintas, o mirusiojo protinis pajėgumas testamento sudarymo metu gali būti abejojamas. Šioms byloms reikia laiko ir pinigų, o sumokėti turės jūsų įpėdiniai. Kadangi testamento procesas gali užtrukti metus ar dvejus, turtas paprastai „įšaldomas“ tol, kol teismai priima sprendimą dėl turto paskirstymo. Testavimas gali lengvai kainuoti nuo 3% iki 7% ar daugiau visos turto vertės.

Paprastinti ar išvengti viso spenelio

Net jei testamentas vyksta neatsižvelgiant į tai, ar jūs sudarėte testamentą, galite ieškoti kitų priemonių, kurios padeda paveldėtojams:

Nuosavybės perdavimas patikėjimo teisei: buvo išrastas atšaukiamas gyvasis fondas arba tariamasis fondas, siekiant padėti žmonėms apeiti testamento procesą. Skirtingai nuo jūsų testamente nurodyto turto, patikėjimo teise turtas nėra įtartas, todėl jis pereina tiesiai jūsų paveldėtojams. Jūs tiesiog sukuriate patikėjimo dokumentą ir tada perduodate nuosavybės pavadinimą patikėjimo turtui; daugelis žmonių save vadina patikėtiniu, kad išlaikytų visišką patikėjimo turto kontrolę. Pasitikėjimas taip pat leidžia įvardyti pakaitinius naudos gavėjus, nereikalauja laukimo laikotarpio po mirties ir yra daug sunkiau pulti teisme.

Nustatykite mokamų mirčių registracijas: Taip pat žinomas kaip mirties pervedimo sąskaitos. Jos leidžia jums įvardyti vieną ar kelis sąskaitos naudos gavėjus, kad būtų išvengta testamento proceso. Kurti paprasta, paprastai nemokama, o gavėjas gali lengvai reikalauti pinigų savininkui mirus. Vis dėlto galimybė įvardyti naudos gavėją yra savybė, kurią turite įtraukti į sąskaitą, tačiau dauguma bankų, santaupos ir paskolos, kredito unijos ir tarpininkavimo įmonės leidžia tai padaryti. Tam reikia šiek tiek papildomų dokumentų ir laiko, todėl turėsite būti atkaklūs ir paprašyti savo institucijos reikalingų formų.

Pateikite neapmokestinamas dovanas: dovanų darymas padeda išvengti testamento dėl labai paprastos priežasties: mirdamas tu nebevaldai turto. Nuo 2004 m. Jūs galite suteikti savo įpėdiniams iki 11 000 USD (indeksuotų pagal ateinančių metų infliaciją) kiekvienam asmeniui kiekvienais metais be dovanų mokesčio baudos. Dovanojimas prieš mirtį padeda sumažinti testamento išlaidas, nes paprastai kuo didesnė turto testamento testamento piniginė vertė, tuo didesnės testamento išlaidos.

Dar kartą peržiūrėkite gavėjų paskyrimus ant savo daiktų: pašalinkite seną gyvybės draudimo polisą ir įsitikinkite, kad jūsų naudos gavėjai yra atnaujinti. Per daug kartų žmonės pamiršta pakeisti savo naudos gavėją po antrosios santuokos, o tada buvęs sutuoktinis gauna viską. Paskambinkite savo saugotojams ir atnaujinkite naudos gavėjų duomenis apie savo IRA, 401 (k), gyvybės draudimo polisus, anuitetų sutartis ir kitas pensijų sąskaitas. (Žr. „Probleminiai naudos gavėjo paskyrimai“.) Šios rūšies sąskaitos praeina jūsų mirties atveju, nurodant naudos gavėją pagal sutartį, tai reiškia, kas jus įvardija savo valioje, šioms sąskaitoms nesvarbus; Gavėjo paskyrimas bus viršesnis teisme. Venkite įvardinti savo turtą naudos gavėju, nes tai sukels jūsų turto testamentą.

Naudokitės bendra nuosavybe: bendra nuoma su išlaikymo teise, visa nuoma ir bendruomenės turtas su maitinimo netekimo teise yra bendrosios nuosavybės rūšys, leidžiančios jūsų turtui apeiti testamento procesą. Jei savo akcijas, transporto priemones, namus ir banko sąskaitas laikote bendrosios nuosavybės nuosavybėn, jums mirus, turto nuosavybė automatiškai pereina bendrojo maitintojo netekusiam asmeniui. Atminkite, kad kartu įregistravę savo nuosavybę, jūs atsisakysite pusės nuosavybės.

Esmė

Nors mes parodėme kai kuriuos trūkumus, susijusius su testamento kaip vienintelės turto planavimo priemonės turėjimu, nemanykite, kad jums jo nebereikia. Pirmiau pateiktose gairėse nurodomos puikios priemonės efektyvesniam planui sudaryti; tačiau sudarykite testamento projektą padengti turtą, įgytą prieš pat mirtį, arba bet ką, kas galėjo būti pamiršta. Geras turto planas turėtų paskirstyti mirusiojo turtą tada, kai ir kam jis nori, su minimalia pajamų, turto ir paveldimo turto mokesčių, advokato ir teismo rinkliavų suma. Vengti testamento yra svarbi šių tikslų dalis.