Frakcinė atsargų bankininkystė
Kas yra trupmeninė atsargų bankininkystė?Frakcinė atsargų bankininkystė yra sistema, kurioje tik daliai banko indėlių yra padengiamos faktinės grynųjų pinigų sąskaitos, kurias galima išimti. Tai daroma siekiant teoriškai išplėsti ekonomiką, atlaisvinant kapitalą skolinimui.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Bankai privalo laikyti rankoje tam tikrą grynųjų pinigų sumą, kurią jiems suteikia indėlininkai, tačiau bankai neprivalo laikyti visos sumos po ranka.
- Daugelis bankų privalo laikyti 10% indėlio, vadinamo rezervais.
- Kai kuriems bankams netaikomos atsargos, tačiau visiems bankams mokamos palūkanų normos.
Dalinių atsargų bankininkystės supratimas
Bankai privalo laikyti po ranka ir turėti galimybę išsiimti tam tikrą grynųjų pinigų sumą, kurią jiems suteikia indėlininkai. Jei kas nors perveda 100 USD, bankas negali paskolinti visos sumos.
Bankai taip pat neprivalo laikyti visos sumos po ranka: daugumai reikia laikyti 10% indėlio, vadinamą atsargomis. Šį reikalavimą nustato federalinis rezervas ir yra viena iš centrinio banko priemonių įgyvendinti pinigų politiką. Padidinus privalomųjų atsargų reikalavimus, pinigai išeina iš ekonomikos, o sumažėjus privalomųjų atsargų reikalams - pinigai pereina į ekonomiką.
1:31Frakcinė atsargų bankininkystė
Dalinių atsargų reikalavimai
Depozitoriumai savo sandorių sąskaitas, terminuotuosius ir taupomuosius indėlius, grynųjų pinigų saugyklas ir kitus rezervinius įsipareigojimus FED turi pranešti kas savaitę arba kas ketvirtį. Kai kuriems bankams netaikomos atsargos, tačiau visiems bankams mokama rezervų palūkanų norma, vadinama „atsargų palūkanų norma“ (IOR) arba „perteklinių atsargų palūkanų norma“ (IOER). Ši norma yra paskata bankams laikyti perteklines atsargas.
Bankai, kurių turtas mažesnis nei 16, 3 mln. USD, neprivalo laikyti atsargų. Bankai, kurių turtas mažesnis nei 124, 2 mln. USD, bet daugiau nei 16, 3 mln. USD, turi 3% privalomųjų atsargų reikalavimą, o bankai, kurių turtas yra didesnis nei 124, 2 mln. USD, turi 10% privalomųjų atsargų.
Frakcine bankininkyste siekiama išplėsti ekonomiką, atlaisvinant kapitalą skolinimui.
Frakcinio rezervo daugiklio efektas
„Dalinis rezervas“ reiškia rezervuose laikomų indėlių dalį. Pvz., Jei bankas turi 500 milijonų dolerių turtą, jis turi laikyti 50 milijonų dolerių arba 10% rezerve.
Įvertindami privalomųjų atsargų reikalavimo poveikį visai ekonomikai, analitikai remiasi lygtimi, vadinama daugiklio lygtimi. Lygtis pateikia apskaičiuotą pinigų sumą, sukuriamą naudojant trupmeninę atsargų sistemą, ir apskaičiuojama pradinį įnašą padauginus iš vieno, padalytą iš atsargų reikalavimo. Remiantis aukščiau pateiktu pavyzdžiu, skaičiavimas yra 500 mln. USD padaugintas iš vieno, padalyto iš 10% arba 5 mlrd.
Tai yra ne tai, kaip pinigai iš tikrųjų kuriami, bet tik būdas parodyti galimą trupmeninių atsargų sistemos poveikį pinigų tiekimui. Iš esmės, nors tai naudinga ekonomikos profesoriams, politikos formuotojai paprastai tai vertina kaip perdėtą supaprastinimą.
Esmė
Frakcinė atsargų bankininkystė turi ir trūkumų. Tai leidžia bankams naudoti lėšas (didžiąją dalį indėlių), kurios kitu atveju būtų nepanaudotos, kad būtų galima gauti grąžą paskolų palūkanų pavidalu ir uždirbti daugiau pinigų ekonomikai augti. Tačiau tai taip pat gali užklupti banką, kai kyla savaiminė panikos banga. (Daugybė JAV bankų buvo priversti uždaryti Didžiosios depresijos metu, nes per daug klientų bandė išimti turtą tuo pačiu metu.) Nepaisant to, dalinis rezervinis bankininkystė yra pripažinta verslo praktika, naudojama bankuose visame pasaulyje.