Kaip apsaugoti pensiją nuo ieškinių

Nustatytų įmokų darbo vietoje planai ir IRA yra gyvybiškai svarbūs norint atidėti jūsų pinigų mokestį, kol vėliau atsiimsite santaupas. Tikimės, kad tuomet visas sunkus darbas atsiperka, kai jūs gulite kur nors paplūdimyje ir naudojatės savo atidėtų mokesčių planų privalumais bei turto valdytojų strateginiais patarimais. Ieškinys teismui yra tik vienas iš tų gyvenimo įvykių, kurio niekas neplanuoja. Tačiau, kaip ir skyrybos ar mylimo žmogaus netektis, nutinka ir nelaimingų įvykių, dažnai turinčių milžiniškų finansinių padarinių. Geriausias būdas susitvarkyti su neigiama situacija yra iš anksto apsisaugoti nuo galimų spąstų.

Niekas nepadaro situacijos blogesnės nei aklas smūgis, kai iš jūsų gali būti paimtas jūsų turtas kartu su emocine aplinkybės našta. Tiems, kurie vėluoja į savo karjerą, ieškinys gali sunaikinti santaupas pensijai. „ICI Research Perspective“ atlikta apklausa parodė, kad 63% visų JAV namų ūkių turėjo pensijų planus dirbdami arba IRA, o trečdaliui JAV namų ūkių 2014 m. Priklausė tradicinės IRA ir Roth IRA. pensijų plano pratęsimas.

Senatvės sąskaitos, be žinomų mokesčių lengvatų, turi daug papildomų privalumų. Tai yra puiki žinia daugumai amerikiečių, nes paaiškėja, kad vienas iš efektyviausių būdų apsaugoti turtą yra jo ekranizavimas pensijų sąskaitose. Individualios išėjimo į pensiją sąskaitos, 401 k), IR ir kiti mokesčių efektyvumo planai gali padėti išvengti turto praradimo ieškinio atveju. Federaliniame lygmenyje 401 straipsnio k punkte nurodytos ir darbdavių remiamų pensijų sąskaitų taisyklės yra aiškios. Valstijų įstatymai yra sudėtingesni, kai reikia išsiaiškinti, ar IRA yra sąžiningas žaidimas ieškinio atveju.

Pensijų plano skydas

Pirmiausia įsitikinkite, kad nelikote skolingi vaiko išlaikymui ar mokesčiams iš IRS, nes tai atvers jūsų sąskaitas ieškiniams. Vidaus santykių ieškiniai panaikins IRA apsaugą bet kurioje šalyje, kurioje gyvenate.

Jei esate skolingi IRS mokesčiams, jūsų išėjimo į pensiją turtas gali būti sąžiningas žaidimas, kaip ir bet kuris kitas turtas, kuris iš jūsų gali būti areštuotas nesumokėtos skolos padengimui. Federalinė vyriausybė nekeis jokių taisyklių, susijusių su minimaliomis sutarties nutraukimo taisyklėmis, jei bus pradėtas ieškinys, ir ims 10% išankstinio išėmimo normą, jei imsite pinigus reaguodami į jūsų ieškinį.

Jei privatus kreditorius kreipiasi į teismą dėl nesumokėtos skolos, senatvės sąskaitos paprastai yra saugomos, nepaisant kai kurių taisyklės išimčių. Darbuotojų pensinių pajamų saugumo įstatymas (ERISA) yra susijęs su federaline 401 straipsnio k punkto ir kitų darbdavių remiamų kreditorių išėjimo į pensiją sąskaitų apsauga. Federalinė vyriausybė užtikrina šių sąskaitų saugumą, kad apsaugotų išėjimą į pensiją net ieškinio atveju. Iki 2005 m. Atsakovės IRA bus apsaugota iki 1 mln. USD pagal piktnaudžiavimo bankrotu prevencijos įstatymą.

Tačiau 2014 m. Birželio mėn. JAV Aukščiausiasis Teismas nusprendė, kad paveldėtos IRA nebebus saugomos, jei paveldėtojas pareikš bankroto bylas, išskyrus IRA paveldėjimą iš sutuoktinio.

Specifinė profesija

Verslo savininkai, verslininkai ir kiti savarankiškai dirbantys asmenys turėtų žinoti apie problemas, kurios gali kilti iškeliant ieškinį, kuris gali pakenkti ne tik įmonei, bet ir jų turtui. Norėdami apsisaugoti nuo sužeidimo rizikos, verslo savininkai turi užsiregistruoti kaip ribotos atsakomybės bendrovė (LLC) arba S korporacija.

Jei jūsų darbo srityje dažnai buvo ieškiniai, galbūt geriau sukurti turto apsaugos pasitikėjimą. Sritys, kuriose tai gali būti ypač naudinga, yra nekilnojamasis turtas, sveikata ir pats įstatymas. Pasak „Galfand Berger LLP“, kasmet vidutiniškai iškeliama 85 000 medicininių pažeidimų bylų. Profesionalus netinkamų veikų draudimas gali būti gana nebrangus ir turėtų būti naudojamas norint išgelbėti JAV specialistus dėl nepageidaujamo sutarimo dėl IRA.

Vietos niuansai

Įstatymai, reglamentuojantys pensijų apsaugą ieškinių atveju, skiriasi kiekvienoje valstybėje. Daugelis valstijų nesustabdys piktų kreditorių, areštuotų jūsų išėjimo į pensiją ir IRA sąskaitas.

Pvz., Kalifornija yra nesaugi valstija, kurioje turite pasitraukimo sąskaitą, jei esate iškeliami į teismą ar pateikiate bankroto bylą. Kalifornijoje IRA nėra taip gerai apsaugota kaip 401 (k) s. Tai reiškia, kad praktikoje Kalifornijoje jūsų 401 k punktas bus apsaugotas nuo prokuroro; tačiau jūsų IRA bus apsaugota tik tiek, kiek teismas mano esant reikalinga. Teismo sprendimas bus grindžiamas tam tikra riba, kurios, teismo teigimu, pakaks palaikyti jus ir jūsų išlaikytinius išėjus į pensiją.

Tai turėtų kelti nerimą daugeliui planuojančių išeiti į pensiją, nes nėra nustatyta konkreti riba, o būsimi įvykiai toli gražu nėra numatomi. Kreditoriaus reikalavimas gali viršyti bet kokią sumą, viršijančią tai, kas nuspręsta.

Svarbu pažymėti, kad Naujoji Meksika ir Naujasis Hampšyras neturi įstatymų, saugančių IRA santaupas ieškinių atvejais. Kita vertus, geriausios IRA apsaugos valstybės ieškinyje yra Teksasas, Vašingtonas ir Arizona. Arizonoje ieškovas rizikuoja tik IRA įmokomis, padarytomis per 120 dienų nuo bylos iškėlimo.

Nors yra nustatyti skirtumai tarp valstybių, labai svarbu suprasti, kad įstatymai niekada nėra aiškūs. Atsižvelgiant į sąskaitos tipą (Roth IRA, tradicinė IRA ir kt.) Ir vietos jurisdikciją, gali būti, kad nėra teisingo atsakymo dėl jūsų ieškinio baigties. Pvz., Galite turėti didesnę lėšų apsaugą savo IRA sąskaitoje, palyginti su kitomis, net ir kitomis, net jei jas sudaro paskirstymai iš sąskaitos.

„Moran Knobel“, sertifikuota pensijų planų konsultavimo ir administravimo įmonė, siūlo išsamų įstatymų, saugančių IRA, sąrašą ir pateikia individualių pensijų sąskaitų, kaip neapmokestinamojo turto, analizę.

Prisimink savo skėtį

Tiems, kurių turtas yra susijęs su išėjimo į pensiją planais ir IRA, skėtinio draudimo poliso įsigijimas gali padėti apsisaugoti nuo galimybės, kad kreditoriai pasinertų į pensijų sąskaitas. Asmeninį skėčio draudimą galima papildyti jau turimu būsto savininko draudimu ir auto draudimu bei padengti per dideles išlaidas katastrofos atveju.

Patrauklus skėtinio draudimo poliso bruožas ieškinio metu yra tas, kad draudimo įmonė privalo suteikti jums teisinę gynybą šalia jau gaunamos apsaugos. Svarbu pažymėti, kad skėtinė politika neapima verslo veiklos, tyčinių veiksmų (tokių kaip seksualinis priekabiavimas) ar baudžiamosios žalos atlyginimo. Teismo proceso atveju, jei reikalaujate išmokėti išmoką, skėtinis draudimas bus taikomas tada, kai pasibaigs jūsų įprastinės atsakomybės draudimas.

Skėčio draudimo polisai ir profesionalių draudimų pažeidimai yra du puikūs būdai apsaugoti savo IRA. Tokiu atveju vis tiek galite gauti IRA pranašumus, kurie yra patrauklesni dėl mažesnių susijusių mokesčių ir investavimo lankstumo, palyginti su kitais darbdavių remiamais planais ir 401 k).

Esmė

Svarbu įdiegti pagrindines apsaugos priemones, kad pensija būtų apsaugota nuo ieškinių ir bankroto. Federalinė vyriausybė turi įstatymus, kuriais siekiama apsaugoti daugelį pensijų sąskaitų, įskaitant 401 straipsnio k dalį ir darbdavių remiamus planus. Kalbant apie IRA, valstybės turi didesnę jurisdikciją nuspręsti, kas laukia patraukimo už ieškinį atveju.

Jei planuojate išeiti į pensiją arba turite daug turto senatvės ir IRA sąskaitose, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę persikelti į valstybę, kurioje labai saugomos šios sąskaitos. Kad išvengtumėte savęs spyriojimo vėliau, priekabose ar kur nors kalėjime, įsitikinkite, kad esate atsargūs užtikrindami pensiją - nesvarbu, ar tai padarytumėte netinkamo elgesio draudimu, skėčio draudimo polisais ar tiesiog suprastumėte įstatymus. Kadangi įstatymai yra sudėtingi ir dažnai turi taktikos spragų, jums gali būti naudingiausia pasitarti su teisininku.