Draudimo liudijimo išmokos mirties atveju ir piniginės vertės

Viena iš labiausiai naudojamų turto planavimo priemonių yra terminuotasis ar nuolatinis gyvybės draudimas. Gyvybės draudimo poliso pirkimas suteikia asmeniui ar porai galimybę perduoti draudimo įmonei finansinę pajamų praradimo ar turto mokesčių naštos riziką mainais į įmokėtas įmokas.

Gyvybės draudimo vežėjai apdraustiesiems siūlo dvi pagrindines išmokas, kai įvyksta rizikos perkėlimas: pajamos iš mirties išmokos ir santaupos grynaisiais. Mirties išmoka yra suma, mokama apdraustojo naudos gavėjams, kai apdraustasis miršta, o piniginės vertės likutis yra priverstinis santaupų komponentas, prieinamas apdraustajam, kol jis dar gyvena.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Gyvybės draudimo polisuose numatoma mirties pašalpa naudos gavėjui po apdraustojo mirties ir piniginės vertės santaupų komponentas, kurį draudėjas gali naudoti būdamas gyvas.
• Mirties išmoka yra neapmokestinamas išmokėjimas naudos gavėjui, kurį apdraustasis nurodo po to, kai apdraustasis mirė; Išmoka mokama, jei draudimas yra aktyvus ir visos įmokos yra sumokėtos.
• Nuolatinio gyvybės draudimo planuose yra piniginės vertės santaupų komponentas; grynaisiais pinigais lieka tai, kas liko iš įmokų sumokėtų pinigų, atskaičius draudimo išlaidas ir kitus mokesčius.
• Apdraustieji pinigais gali naudotis gyvai; Norėdami gauti grynųjų pinigų, jie gali pasirinkti atsisakyti dalies poliso arba imti paskolą.
• Bet kuri grynųjų pinigų dalis, kuri nebuvo panaudota draudėjo mirties metu, pridedama prie mirties išmokos arba perduodama draudimo bendrovei.

Gyvybės draudimo mirties išmoka

Paprastai asmuo perka gyvybės draudimo polisą, kad būtų užtikrinta mirties išmoka, mokama draudžiamiesiems likusiems asmenims, kai jis nebegyvena. Draudimo kompanijos siūlo bendrą mirties išmoką už bet kokią sumą, kuri, apdraustojo nuomone, yra tinkama tol, kol galioja politika ir yra mokamos įmokos. Draudimo įmonė išmoka mirties išmoką kaip neapmokestinamą pervedimą nurodytiems naudos gavėjams, kai vežėjui sužinojama apie apdraustojo mirtį, o naudos gavėjai gali naudotis lėšomis be apribojimų.

Nuolatinio gyvybės draudimo liudijimo grynaisiais pinigais vertė atidedama mokestį ir galiausiai draudėjas gali panaudoti mėnesines įmokas.

Gyvybės draudimo grynųjų pinigų vertė

Turėdami nuolatinį gyvybės draudimo polisą, pavyzdžiui, visą gyvenimą ar universalų gyvenimą, apdrausti asmenys gali kaupti santaupas neviršydami poliso vertės. Gyvybės draudimo poliso vertė grynaisiais yra lygi visai sumokėtoms įmokoms, atėmus draudimo išlaidas ir kitus vežėjo įvertintus mokesčius. Piniginės vertės likučiai taip pat gali svyruoti atsižvelgiant į pagrindinę investiciją, kuriai paskirstomas likutis. Skirtingai nuo mirties išmokos, apdraustasis arba gyvybės draudimo liudijimo savininkas gali gauti grynųjų pinigų likutį, kol jis dar gyvas - dalinio poliso atsisakymo arba paskolos būdu. Bet kuri likusi piniginė vertė, likusi apdraustajam mirus, pridedama prie mirties išmokos arba negrąžinama draudimo įmonei.

Patarėjo įžvalga

Martinas A. Smithas, CRPC®, AIFA®, RPS®
„Wealthcare Financial Group, Inc.“, Bethesda, MD

Gyvybės draudimo poliso išmoka yra lygi sumai, kuri neapmokestinamai bus išmokėta draudimo išmokos gavėjui mirus apdraustajam. Todėl, jei jūs nusipirkote polisą su 1 milijono dolerių mirties išmoka, gavęs naudos gavėjas gaus 1 milijoną dolerių.

Politikos grynaisiais pinigais nurodoma santaupų (arba investicijų, atsižvelgiant į jums priklausančio poliso tipą) dalis, kuri finansuojama iš jūsų draudimo įmokų dalies. Ši grynųjų pinigų vertė didėja atidedant mokestį ir ilgainiui gali būti panaudota įmokoms mokėti; ją taip pat galima atsisakyti neapmokestinant kaip paskolą. Vis dėlto turėtumėte tai aptarti su savo draudimo vežėju: jei per daug atsiimsite, galite netyčia nutraukti polisą.