Tikrosios palūkanų kainos (TIC) apibrėžimas
Tikrosios palūkanų išlaidos (TIC) yra tikrosios (visos arba faktinės) paskolos paėmimo išlaidos. Tikrosios palūkanų išlaidos apima visus papildomus mokesčius ir išlaidas, tokias kaip finansiniai mokesčiai, galimi delspinigiai, nuolaidų punktai ir išankstinio mokėjimo palūkanos kartu su pinigų laiko verte (TMV).
Kadangi TIC dažniausiai naudojamas savivaldybių obligacijų platinime, tai taip pat gali reikšti „faktines obligacijų išleidimo išlaidas“; o kartais TIC gali nurodyti obligacijų „Kanados palūkanų kainą“.
Ką jums sako tikrosios palūkanų išlaidos?
Obligacijų tikrosios palūkanų sąnaudos yra apibrėžtos kaip palūkanų norma, reikalinga atitinkamoms pagrindinėms sumoms ir palūkanų mokėjimo dienoms mokėtinoms sumoms diskontuoti nuo pirkimo kainos, gautos už naują obligacijų emisiją. Manoma, kad palūkanos bus padidintos pusmetį. TIC skaičiavimai rodo skaičių, kuris šiek tiek skiriasi nuo grynųjų palūkanų kainos (NIC) metodo, nes TIC atsižvelgia į pinigų laiko vertę, o NIC - ne.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Tikrosios palūkanų išlaidos (TIC) yra tikrosios bendros paskolos paėmimo išlaidos.
- TIC yra panaši į grynąsias palūkanų sąnaudas (NIC), nes joje apskaitomi mokesčiai ir rinkliavos; tačiau skirtingai nuo NIC, bendros palūkanų išlaidos taip pat sudaro pinigų laiko vertę (TVM).
- Federalinis skolinimo įstatymas reikalauja, kad kreditoriai vartojimo paskolos sutartyje atskleistų tikrąsias kredito išlaidas savo ir būsimiems skolininkams.
Kaip išsiaiškinti, ar paskola parodo tikras palūkanų išlaidas
Visų pirma turint vartojimo kreditą ir komercinius finansus, yra įprasta pamatyti reklamos kursą, kuris siūlo 0% palūkanas šešiems mėnesiams, arba tam tikrus dalykus. Tokiuose skelbimuose kaip dažnai būna sakinys su šriftu, kuriame rašoma maždaug taip: „Jei nesumokėsite visos pagrindinės sumos prieš pasibaigiant galiojimo laikui, jūsų palūkanų norma padidės“. Šiuo metu neįmanoma iš anksto nustatyti tikrosios šios finansavimo galimybės palūkanų kainos.
Tikrosios palūkanų išlaidos ir skaidrumas
Federalinis paskolų tiesos įstatymas (TILA) reikalauja, kad skolintojai vartojimo paskolos sutartyje atskleistų TIC savo skolininkams ir būsimiems skolininkams; o tai neleidžia kreditoriams pateikti klaidinančių teiginių apie realias skolinimosi iš jų išlaidas. Šios išlaidos turi būti apskaičiuojamos pagal standartinę formulę, į kurią įeina palūkanos, rinkliavos ir kitos išlaidos.
Vartotojų gynimo grupės nuveikė daug, kad padidintų kreditų finansinį išmanymą, tačiau patyrę rinkodaros specialistai, apskaičiuodami tikrąsias palūkanų išlaidas, dažnai gali rasti kūrybingų būdų, kaip panaudoti puikų šriftą.
Tikrosios palūkanų kainos apskaičiavimas
Priklausomai nuo finansavimo būdo, tikrosios palūkanų išlaidos gali būti apskaičiuojamos keliais būdais. Kaip hipotetinis pavyzdys, jei grynosios paskolos už mašiną palūkanos yra 3000 USD ir jos mokėtinos per 12 mėnesių, tada tikrosios palūkanų išlaidos sudarytų pinigų laiko vertę, diskontuojant šią sumą iki dabartinės. Jei manytume, kad tinkama diskonto norma yra 10%, tada TIC būtų tokia:
3000 USD (1 - 0, 10) = 3 333, 33 USD \ frac {\ $ 3000} {(1 \ - \ 0, 10)} \ = \ \ \ 3333, 33 USD (1 - 0, 10) 3000 USD = 3 333, 33 USD
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.