Ar yra investicinių fondų senatvės sąskaitos?

Investicijos ir pensijų kaupimas užpildytos tokiomis sąlygomis, kurios gali supainioti pradedantįjį investuotoją ir klaidingai naudojamos pakaitomis. Pavyzdžiui, 401 (k) arba individuali pensijų sąskaita (IRA) naudojama tokioms investicijoms kaip investiciniai fondai laikyti. Bet patys fondai nėra pensijų sąskaitos.

Investiciniai fondai yra investicija, kurią suprojektavo turto valdymo įmonė. Darbdaviai remia 401 (k) s, o ne pačius fondus, o IRS nesiūlo jokių mokesčių lengvatų investicinių fondų sąskaitose, kaip tai daroma 401 (k) planams ar IRA. Pajamos iš kvalifikuotų pensijų planų dažnai nėra apmokestinamos, kol asmuo neišima pinigų iš sąskaitos.

Tačiau investicijos į investicinius fondus gali būti efektyvi taktika taupant pensijai. Tiesą sakant, daugelis 401 (k) planų siūlo galimybę investuoti į įvairius investicinius fondus.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Investiciniai fondai yra investavimo galimybė pensijų sąskaitose.
• IRA arba 401 (k), investiciniai fondai gali būti perkami ir pridedami prie bendro portfelio.
• Panaikinimo sąskaitoje gali būti laikomos kitos rūšies investicijos, tokios kaip ETF, akcijos, obligacijos, prekės ar nekilnojamasis turtas.

Investiciniai fondai paaiškinti

Investicinis fondas yra šimtų ar net tūkstančių akcijų, obligacijų ir kito turto klasių fondas. Investicinio fondo diversifikacija daro jį saugesnį ir nestabilų, nors jam yra taikomos tos pačios rinkos užgaidos kaip ir individualioms investicijoms. Investicijos į atskiras akcijas kelia papildomą riziką, nes investuotojo pinigai yra susieti su viena įmone, kurios žlugimas gali reikšti finansinį nuostolį tiems, kurie į ją daug investuoja.

Tiesioginis investavimas į investicinius fondus gali būti efektyvus būdas sutaupyti pensijai.

Priešingai, vienos įmonės žlugimas turi daug mažesnį poveikį investuotojams, kurie ją patiria tik kaip savitarpio fondo dalį, nes jų pinigai pasiskirsto šimtuose bendrovių. Investiciniai fondai teikia įvairiapusį požiūrį į investavimą, kuris taip pat gali sekti rinkos indeksus ar sektorius, tokius kaip sveikatos priežiūra, taurieji metalai, energetika ar technologijos.

Kaip investiciniai fondai telpa į pensijų planus

Išėjimo į pensiją planai, tokie kaip 401 (k), 403 (b) ar IRA, taupomiesiems asmenims leidžia šiek tiek kontroliuoti, kaip investuojami jų pinigai. Investuotojai gali pasirinkti tarp investicinių fondų, indeksų fondų ir kitų rūšių investicijų. Investiciniai fondai yra populiarus pasirinkimas 401 (k) turėtojams, kurie gali savarankiškai investuoti į pensiją kaupiamas santaupas. Pensijų sąskaitose gali būti investiciniai fondai, be daugybės kitų investicijų, apimančių kelias turto klases nuo akcijų iki obligacijų iki prekių iki nekilnojamojo turto ir dar daugiau.

Kai kurie investiciniai fondai atitinka specifinius pensininkų finansinius poreikius. Pvz., Pensijų pajamų fondai yra investiciniai fondai, kurie suderina diversifikacijos apsaugą (tokiose mišriose valdose kaip obligacijos ir didelės bei vidutinės kapitalizacijos akcijos) su nedidelio pelno tikimybe. Pavyzdžiui, „Vanguard“ tikslinis pensinių pajamų fondas, skirtas investuotojams, jau išeinantiems į pensiją, investuoja į penkis investicinės bendrovės indekso fondus; fondas turi apie 30% turto atsargų ir 70% obligacijų.

Ši ir panašios fondo strategijos gali būti saugiausias būdas gauti pastovias pajamas po darbo. Paprastai RIF siekia maždaug 4% grąžos, rekomenduojamo metinio išėmimo iš pensijų sąskaitos dydžio.

Esmė

Investiciniai fondai gali būti efektyvus būdas kaupti turtą pensijai, tačiau nėra faktinės pensijų sąskaitos. Jiems netaikomas specialus mokestinis režimas, todėl, kaip ir kitoms investicijoms, rinkos gali padidėti ir mažėti.