„Solo 401 (k)“ privalumai savarankiškai dirbantiems asmenims

Tiesiog todėl, kad esate vieno asmens apranga, laisvai samdomas vertėjas arba nepriklausomas rangovas, jums nereikia apsieiti be pensijų plano. Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, savarankiškai galite sudaryti solo 401 (k), taip pat žinomą kaip savarankiškas 401 (k) planą. „Solo 401“ (k) taip pat turi pranašumų, palyginti su kitų rūšių senatvės sąskaitomis.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Savarankiškai dirbantys asmenys, kurie atitinka tam tikrus reikalavimus, gali nustatyti individualų 401 straipsnio k punktą, kad sutaupytų pensijai.
• Šio tipo planas suteikia keletą pranašumų, palyginti su kitomis pensijų sąskaitų rūšimis.
• Vienas pagrindinių privalumų yra tas, kad įmokų ribos paprastai yra didesnės nei kituose pensijų planuose.

Pradėkime nuo to, ko reikia norint nustatyti ir kaip jie veikia.

Tinkamumo reikalavimai

Norėdami investuoti į solo 401 (k), turite atitikti tam tikrus reikalavimus. Pirmojoje dalyje numatyta, kad jūs, o ne darbdavys, esate atsakingi už jūsų pajamas. Į šį aprašą paprastai patenka individualūs savininkai, smulkaus verslo savininkai, neturintys darbuotojų (nors sutuoktiniai gali prisidėti, jei dirba versle), nepriklausomi rangovai ir laisvai samdomi darbuotojai.

Antrasis reikalavimas, kurį būtina įvykdyti, yra pajamos. Tai galima patikrinti per mokesčių įrašus. Jei atitinkate abu kriterijus, galite atidaryti solo 401 (k) planą.

„Solo 401“ (k) nustatymo veiksmai

Vidaus pajamų tarnybos (IRS) duomenimis, norint tinkamai atidaryti solo 401 (k) planą, reikia imtis konkrečių veiksmų. Pirmiausia turite patvirtinti planą raštu, o tai reiškia, kad jūs turite raštu patvirtinti planą, kurį ketinate finansuoti. Galite rinktis iš dviejų tipų pensijų planų: tradicinio ir Rotho. Kiekvienas iš jų turi skirtingas mokesčių lengvatas.

Asmuo 401 (k) turi būti įsteigtas iki mokestinių metų, už kuriuos mokate įmokas, gruodžio 31 d.

Turėdami tradicinį individualų planą, investuojate savo dolerius prieš apmokestinimą. Kai pasieksite pensinį amžių, jūs mokėsite mokesčius už lėšas, įskaitant pinigus, kuriuos jūsų investicijos uždirbo per daugelį metų, kai juos atsiimate. Tai leidžia investuoti pinigus, kurie mažina mokesčius, kol dar dirbate.

Neigiama yra tai, kad kai esate pasirengęs atsiimti pinigus, mokesčio tarifas gali būti didesnis nei tada, kai investavote iš pradžių, o papildoma mokesčių našta gali panaikinti visas anksčiau gautas mokesčių lengvatas. Tačiau atminkite, kad pensininkams mokesčių tarifai dažnai būna mažesni nei jų darbo metais.

Roto planai finansuojami sumokėjus dolerius. Kadangi jau davėte IRS nuolaidą, laikas išeiti į pensiją yra neapmokestinamas. „Roths“ taip pat gerai, kad nemokite mokesčių už pinigus, kuriuos uždirbote per tuos metus, kai kurdavote savo sąskaitą.

Kai bus nustatytas plano tipas, turėsite sukurti patikos fondą, kuris kaups lėšas, kol jums jų prireiks arba pasieksite pensinį amžių. Galite pasirinkti investicinę įmonę, tarpininkavimą internetu ar draudimo bendrovę, kuri galėtų valdyti jūsų planą. Taip pat turėsite sukurti puikią plano apskaitos sistemą, kad visos investicijos būtų apskaitomos visada.

Solo 401 (k) pranašumai

„Solo 401“ (k) suteikia keletą pranašumų, palyginti su kitų rūšių senatvės sąskaitomis.

Vienas pagrindinių pranašumų yra tas, kad įmokų ribos paprastai yra didžiausios tarp pensijų planų. Kaip ir darbdavio remiamas 401 straipsnio k punktas, įmokas gali mokėti darbuotojas ir darbdavys. Su solo 401 (k) jūs dėvite abi skrybėles ir galite prisidėti kaip kiekvienas.

Kaip darbuotojas galite įmokėti 19 000 USD 2019 m. Jei esate 50 metų ar vyresnis, taip pat galite sumokėti 6000 USD įmoką. Dėvėdami darbdavio skrybėlę galite sumokėti iki 25% savo kompensacijos. Bendra solo 401 (k) įnašo riba yra 56 000 USD 2019 m., Neskaičiuojant 6 000 USD įmokos tiems 50 ir daugiau metų.

Palyginkite tai su 6000 USD įmokos riba IRA (arba 7000 USD 50 ir vyresniems) ir 19 000 USD už darbdavio remiamą 401 (k) (arba 25 000 USD tiems, kurie gali gauti pasivaišinimo įmoką).

Galimybė pasirinkti tarp tradicinio ir Rotho planų taip pat naudinga. Tai reiškia, kad galite pasirinkti planą, kuriame būtų jums tinkamiausia mokesčių lengvata.

Kitas privalumas yra tas, kad skirtingai nuo SEP IRA, kitoje mokesčių lengvatų pasitraukimo sąskaitoje, kuri dažnai rekomenduojama mažoms įmonėms / savarankiškai dirbantiems asmenims, galite imti paskolas iš plano. Apskritai nepatartina skolintis iš savo pensijų fondo, tačiau tai yra tinkamas pasirinkimas, jei prireiktų greitų grynųjų.

Tinkamai planuodamas ir kruopščiai, solo 401 (k) suteikia galimybę džiaugtis patogia pensija po daugelio metų buvimo savo viršininku ir darbo savo sąlygomis.