Kredito biuras
Kredito biuras yra agentūra, kuri renka ir tiria individualią informaciją apie kreditą ir parduoda už ją užmokestį kreditoriams, kad jie galėtų priimti sprendimą dėl paskolų suteikimo.
Kreditų biuro skaidymas
Kredito biurų partneris su visų tipų skolinimo įstaigomis ir kredito davėjais, kad padėtų joms priimti sprendimus dėl paskolų. Trys pagrindiniai kredito biurai JAV yra „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“, nors yra ir daug mažesnių kompanijų, teikiančių panašias paslaugas.
Pagrindinis kreditų biurų tikslas yra užtikrinti, kad kreditoriai turėtų informacijos, reikalingos skolinimo sprendimams priimti. Įprasti kreditų biuro klientai yra bankai, hipotekų skolintojai, kreditinių kortelių įmonės ir kitos finansavimo įmonės. Kredito biurai nėra atsakingi už sprendimą, ar fizinis asmuo turėtų jiems suteikti kreditą, ar ne; jie tiesiog renka ir sintezuoja informaciją apie asmens kredito reitingą ir teikia šią informaciją skolinančioms įstaigoms. Vartotojai taip pat gali būti kredito biurų klientai ir gauna tą pačią paslaugą - informaciją apie savo kredito istoriją.
Kredito balai
Kredito biurai gauna savo informaciją iš duomenų teikėjų, kurie gali būti kreditoriai, skolininkai, skolų išieškojimo agentūros, pardavėjai ar biurai, turintys viešus įrašus (pavyzdžiui, teismo įrašai yra viešai prieinami). Dažniausiai ši informacija skleidžiama iš trijų didžiausių kreditų biurų „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“. Dauguma kredito biurų skiria dėmesį kredito sąskaitoms, tačiau kai kurie taip pat turi prieigą prie išsamesnės informacijos, įskaitant mokėjimų istoriją apie mobiliųjų telefonų sąskaitas, komunalinius mokesčius ir dar daugiau. Kredito biurai visą šią informaciją saugo išsamioje kredito ataskaitoje.
Kredito biurai naudoja daugybę metodikų, kad apskaičiuotų asmenų kredito balas pagal jų kredito istoriją. FICO balai yra labiausiai paplitę JAV. Turint daugiau nei 25 skirtingas FICO balų versijas, kredito įstaigos turi daugybę metodikų, kaip apskaičiuoti skolininko kredito rezultatą. Kredito biurai paprastai pateikia kredito taškų nustatymo metodų diapazoną, kurį jie apskaičiuoja kredito davėjui, leidžiant jiems pasirinkti kredito reitingo tipą, kuris geriausiai atitinka jų užklausą.
Kredito balai ir kredito biurų kreditų ataskaitos suteikia kredito davėjams informaciją, kuri jiems padeda nustatyti kredito patvirtinimą ir tinkamas palūkanų normas skolininkams. Asmuo, turintis aukštesnį kredito rezultatą, greičiausiai turės mažesnę paskolos palūkanų normą.
Kredito biuro reglamentas
Jungtinėse Valstijose kreditų biurai taip pat vadinami vartotojų ataskaitų agentūromis (CRA). Nors kreditų agentūros iš tikrųjų nepriima sprendimų dėl skolinimo, jos yra labai galingos finansų institucijos, o informacija, esanti jų atskirose ataskaitose, gali turėti didelę įtaką asmens finansinei ateičiai. 1970 m. Priimtas Sąžiningų kreditų ataskaitų teikimo įstatymas reglamentuoja kredito įstaigas ir jų naudojimą bei vartotojų duomenų aiškinimą ir yra visų pirma skirtas apsaugoti vartotojus nuo tyčinės ar aplaidios informacijos, pateikiamos jų kredito balų ataskaitose.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.