Garantuojama minimali pašalinimo iš rinkos nauda (GMWB)
Garantuojama minimali pašalinimo iš darbo pašalpa (GMWB) yra motociklininko ar sutarties rūšis, pridedama prie kai kurių anuitetų draudimo polisų. Tai garantuoja draudėjui nuolatinį pensijų pajamų srautą, nepaisant rinkos nepastovumo.
Garantuojamos minimalios pašalinimo iš išmokos (GMWB) supratimas
Garantuojamos minimalios pašalinimo išmokos yra prieinamos kai kuriems fiksuoto anuiteto ir kintamo anuiteto produktams. Rinkos nuosmukio metu draudėjas arba anuitantas gali atsiimti didžiausią procentą visų savo investicijų į anuitetą. Metiniai maksimalūs procentai, kuriuos galima atsisakyti, priklauso nuo sutarčių, tačiau paprastai jie yra nuo penkių iki dešimties procentų nuo pradinės investicijų sumos. Kol pasibaigs visos pradinės investicijos, anuitantas gali ir toliau gauti pajamų atsisakymo laikotarpiu.
GMWB apsaugo anuitetus mokančius asmenis nuo nuostolių dėl investicijų, neprarandant naudos iš padidėjusio pelno. Pavyzdžiui, tarkime, kad pradinė Jamie investicija buvo 100 000 USD. Tačiau dėl ekonomikos nuosmukio šios investicijos dabar siekia tik 85 000 USD. Kadangi Jamie buvo įsigijęs garantuotą minimalią 10% išmokų išmoką, ji galės suaktyvinti motociklininko sutartį, kad kiekvienais metais atsiimtų tam tikrą procentą (šiuo atveju - 8500 USD), kol susigrąžins visas 100 000 USD pradines investicijas.
Kai kuriais atvejais GMWB raiteliai apima galimybę išimti didesnes sumas, kai rinka klesti, o anuitetų fondas auga. Naudodamasis šiais motociklininkais, anuitetas gali išimti didesnes pajamas nei maksimali investicija. Peržiūrėdami aukščiau pateiktą pavyzdį, tarkime, kad pradinė investicija dabar siekia 150 000 USD. Jei Jamie motociklininkas įtrauktų sąlygą, pagal kurią ji galėtų realizuoti 2% uždirbto pelno, ji galėtų išimti daugiau nei 8500 USD per metus. Šis scenarijus yra tinkamas, jei jos motociklininkė įtraukė galimybę prisitaikyti prie palankių rinkos tendencijų.
Kaip apskaičiuojamas GMWB?
Pasitraukimo procentas skiriasi priklausomai nuo GMWB motociklininko sutarties sąlygų, tačiau paprastai jis svyruoja nuo 5% iki 10%. Pasitraukimo suma taip pat gali būti susijusi su draudėjo amžiumi, kai jis pradeda atsiimti.
Pavyzdžiui, motociklininko susitarimas gali leisti jums paimti 4% savo investicijų, jei pradėsite atsiėmimus nuo 60 iki 64 metų amžiaus. Pajamos padidėja iki 4, 5%, jei pradedate atsiimti nuo 65 iki 69 metų. Nutraukimas po 70 metų amžius gali būti 5%. Iki 59–1 / 2 metų už anuitetą pašalinusiems asmenis, Vidaus mokesčių tarnyba gali taikyti išankstines 10% nuobaudas.
GMWB vairuotojų sąlygos, įskaitant mokesčius, skiriasi priklausomai nuo paslaugų teikėjo, kuris paprastai yra draudimo įmonė. Kiti galimi anuiteto mokėtojai apima garantuotas pašalinimo iš gyvenimo išmokas ir minimalias kaupimo išmokas.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.