Užrakto laikotarpis
„Lock“ laikotarpis reiškia laikotarpį, paprastai 30 arba 60 dienų, per kurį hipotekos kreditorius privalo išlaikyti konkretų paskolos pasiūlymą paskolos gavėjui. Per šį laikotarpį paskolos gavėjas ruošiasi uždarymui, o skolintojas apdoroja paskolos paraišką.
SUMAŽINIMO NUSTATYMO užrakto laikotarpis
Uždraudimo laikotarpis suteikia skolininkui ramybę apsaugoti nuo kylančių palūkanų normų, kol skolintojas apdoroja paskolos paraišką. Apdorojimo laikas priklauso nuo jurisdikcijos, tačiau užrakto ilgis turėtų apytiksliai atspindėti vietinius vidutinius patvirtinimo laikotarpius. Per tą laiką normos gali pakilti arba kristi.
Jei palūkanų normos padidėja per blokavimo laikotarpį, skolininkas turėtų būti apsaugotas nuo palūkanų normos rizikos, palūkanų normos svyravimo tikimybės. Nedidelis bazinės palūkanų normos padidėjimas neapsaugotam skolininkui gali kainuoti tūkstančius dolerių per visą paskolos galiojimo laiką. Atliekant refinansavimą, siekiant išvengti rinkos uždarymo, rizika yra dar didesnė - palūkanų normos padidėjimas gali reikšti praradimą namuose, jei skolintojui atrodo, kad skolininkas nebegali sau leisti paskolos.
Jei palūkanų normos sumažėja užimtumo laikotarpiu, paskolos užraktas gali pasiūlyti paskolos gavėjui naudingų galimybių. Atidėjimo sumažinimas leidžia paskolos gavėjui užfiksuoti mažesnę palūkanų normą. Jei užrakinimo sutartyje nėra sumažintos sumos, paskolos gavėjas gali nuspręsti, kad visiškai perrašyti paskolą yra ekonomiškai efektyvu.
Užrakto laikotarpio saugumas paprastai kainuos. Kredito davėjai ims mokestį ir už pačią spyną, ir už sumažintą kainą. Norėdami įvertinti savo galimybes, paskolos gavėjas turi įvertinti savo susidomėjimą palūkanų normos rizika.
Trumpesni už ilgesnio užrakto laikotarpius
Kitas svarbus dalykas paskolos gavėjui yra tai, kiek laiko jis turėtų siekti. Panašiai kaip paskolos uždarymas ir sumažintos paskolos atidėjimas, ilgesnis užstato laikotarpis gali sukelti didesnį mokestį nei trumpesnis laikotarpis.
Ilgesnis užrakto laikotarpis nuo 45 iki 90 dienų suteikia geresnę apsaugą. Apskritai, skolintojas nepasiūlys patrauklios palūkanų normos per ilgesnį draudimo laikotarpį. Jei šalys per šį laikotarpį nesugeba uždaryti paskolos, skolintojas gali nenorėti pratęsti antrojo paskolos pasiūlymo paskolos davėjui patrauklia palūkanų norma.
Trumpesnis užimtumo laikotarpis nuo vienos savaitės iki 45 dienų paprastai bus mažesnė garantuojama palūkanų norma ir galbūt mažesni mokesčiai. Daugelis skolintojų netaikys jokių mokesčių už trumpesnį nei 60 dienų laikotarpį. Jei paskolos davėjas negali patvirtinti paraiškos užrakinimo laikotarpiu, paskolos gavėjui vėl bus iškilusi palūkanų normos rizika.
Neleistini laikotarpiai apima kelis svarbius kintamuosius, o skolininkas turėtų žinoti apie kompromisus, kurie atsiranda atlikus pakeitimus. Apskritai, tai yra vertinga priemonė skolininkui ir verta jos siekti.